友邦「环宇盈活」：连续11年霸榜的港险一哥，有个隐藏优势99%的人不知道

你好，我是大贺。

2025年1月，10年期中美利差走扩至300基点左右的历史高位。很多人问我：普通家庭想做点资产配置，有没有门槛低、合规又稳妥的方式？

从数据来看，港险确实是个不错的入门选择。而说到港险，有一家公司绕不开——连续11年新造保单数目第一的友邦。

今天就来拆解一下，友邦凭什么能持续霸榜？它的爆款产品**「环宇盈活」**到底值不值得买？

友邦11连冠：内地人为何偏爱这家百年险企？

先看一组硬数据。

2025年上半年，香港长期保险业务数据出炉，友邦香港新造保单数目连续11年稳居No.1，市场份额高达21.4%。这个数字是什么概念？排名第二的保诚只有14.7%，第三的宏利10.7%，友邦几乎是"断层领先"。

更能说明问题的是有效保单数目占比——26.8%，接近三分之一。这里有个关键点：新造保单多，可能是营销做得好。但有效保单占比高，说明老客户愿意续保、愿意加保，是真正的"用户信赖之王"。

财务策划顾问团队的数据同样亮眼：新造保单保费占比34.2%，年化新保费占比31.3%，远超同行。逻辑上讲，代理人渠道的业务占比高，意味着客户是通过专业服务触达的，而不是靠银行渠道的"捆绑销售"。这种信任，不是一两年能建立的。

2025年战绩：新业务价值创历史新高

如果说上半年的数据还不够震撼，那2025年三季度的成绩单更值得关注。

截至2025年9月30日，友邦新业务价值达14.76亿美元，创第三季历史新高，同比增长25%。

其中，香港及澳门地区的新业务价值同比暴涨40%。这背后离不开内地访港旅客的"强势贡献"。

「最优秀代理」渠道业务增长20%，再次印证了友邦代理人团队的专业价值——业务规模遥遥领先，不是靠人海战术，而是靠真正能帮客户解决问题的服务能力。

香港保险业大奖2025也给出了权威认可：友邦香港联同蓝十字保险荣获12项大奖，包括3项杰出大奖和7项年度三强，覆盖产品创新、客户服务、人才培训等多个维度。

综合来看，友邦2025年的表现，不是"守住第一"，而是"继续拉开差距"。

收益实测：中短期回报稳居第一梯队

品牌强是一回事，产品收益如何才是硬道理。

以友邦「环宇盈活」5年缴、年缴5万美元为例：

• 第7年预期回本
• 第10年IRR达3.47%
• 第30年预期IRR达到**6.5%**演示上限

很多人忽略了：港险储蓄险的核心竞争力不在于"长期收益有多高"，而在于"中短期能不能跑赢"。毕竟，30年后的事谁也说不准，但10年内的资金灵活性是实打实的。

从数据来看，**「环宇盈活」**中短期收益稳居市场第一梯队，且长期表现同样稳定。

灵活度拉满：14种提领+9种货币转换

收益之外，灵活性是另一个关键指标。

**「环宇盈活」**支持9种货币转换：美元、港币、人民币、英镑、欧元、新加坡元、澳元、加元、澳门币。第2个保单周年日起即可行使，市场最早。

孩子留学要换英镑？海外置业要换澳元？一键解决跨境需求，不用再折腾换汇。

提领方式更是多达14种，覆盖从教育金到养老金的全生命周期需求。其中最值得关注的是"567提取不断单"——第6年末开始，每年提取总保费的7%，持续终身，保单还能继续增值。

还有一个细节：第5个保单周年日起，可以直接把保单价值提取给指定收款对象——父母、子女、配偶都可以。不用等保单到期，及早"落袋为安"更放心。

价值保障户口：市场罕见的双重加持

这里有个关键点，很多人忽略了——**「环宇盈活」**的"价值保障选项"。

第6个保单年度后，可将提取金额转移至保障户口，享受潜在利息。相当于给提取出来的钱又找了个"增值池"，灵活度拉满，比普通提领、红利锁定都要香太多。

更贴心的是，还能预设指定接收人及领取比例，覆盖患病后的财务支出。市场首创的健康保障选项，让财富规划不会因为健康问题而中断。

底层实力：投资策略与分红兑现

产品功能再好，最终还是要看公司能不能兑现。

2024年，友邦投资总额达2553亿美元。从资产配置来看：近70%配置于固定收益资产，股权资产占24%，房地产仅3%。固收类资产中，70%以上投资期限超过10年，充分体现保险资金的长期性特征。

更值得关注的是地域分布：2024年上半年政府债券中，内地占比44%。深耕亚洲、聚焦内地，依托熟悉市场的稳定增长，投资收益更稳、波动更小。

分红实现率是检验保司的"试金石"。友邦历年分红实现率稳定在95%-105%，偿付能力比率257%，说到做到。

总结：谁适合选择「环宇盈活」？

综合来看，**「环宇盈活」**完美解决内地客户"长期储蓄+稳定现金流+资产传承"的三大痛点。如果你符合以下情况，可以重点考虑：

• 有中长期储蓄目标，希望资金稳健增值
• 有跨境需求（留学、海外置业、资产分散）
• 注重保单灵活性，希望随时能"用得上"
• 希望资金投向熟悉、稳定的亚洲市场

友邦保险1919年成立，1931年在香港开展业务，业务覆盖18个市场。标普信用评级AA-，惠誉评级AA，穆迪评级Aa2。2025年，友邦还入选首批"大而不能倒"险企名单。

买保险，买的是一份长期信任。即使暂时没理清需求，选择友邦这样的顶级保司，也能更大程度降低"踩坑"风险。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、从哪买，里面的门道更值得研究。同样一份保单，渠道不同，到手成本可能差出好几万。