安盛盛利2等5款港险大比拼：孩子留学钱存哪款不亏？算完账我沉默了

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，帮助300多个家庭规划过子女教育金。作为两个孩子的爸爸，我太清楚一件事：教育金要用的时候必须在，一天都不能耽误。

最近刷到一条新闻，心里咯噔一下——

2025-2026学年，普林斯顿、哈佛、斯坦福、宾大这些美国顶尖名校，一年就读总费用已经逼近10万美元。布朗大学直接官宣：95,984美元/年。加州伯克利对州外学生收费也飙到了89,106美元/年。

4年读下来，400万人民币打底。

留学费用年年涨，你的准备跟上了吗？

今天这篇文章，我就从教育金规划的视角，帮你拆解市面上最火的5款港险储蓄险：友邦「环宇盈活」、宏利「宏挚传承」、永明「星河尊享2」、安盛「盛利2」、国寿海外「傲珑盛世」。

统一以年交6万美元、交5年、总保费30万美元为例进行测算。这五款产品可谓集收益潜力、提领灵活性与顶尖品牌于一身。但是到底谁更适合做教育金？

先看一张全景图：

接下来，我按时间轴逐段拆解，帮你找到最适合自家孩子的那一款。

短期视角（5-10年）：谁能最快回本？

教育金讲究的是确定性。孩子读书的钱，不能有任何闪失。

如果你家娃现在10岁，高中毕业就要出国，留给你的时间只有7-8年。这种情况下，回本快的产品才适合做教育金。

先看预期回本速度：

• 宏利「宏挚传承」：5年缴费，第6年就能回本
• 其他4款产品：预期回本都要7年

再看保证回本（最坏情况）：

• 永明「星河尊享2」：13年保证回本
• 宏利、友邦、国寿：18年保证回本
• 安盛：25年保证回本

如果你更看重前中期（前20年）的资金增值速度，宏利「宏挚传承」优势明显。它就是为短期理财设计的"短跑冠军"，前20年收益碾压市场。

而且保单前14年，宏利在566提领方案下（第6年起每年提领6%），账户价值都是最高的。

大贺建议：孩子5-10年内要用钱？首选宏利。回本快、前期猛，刚好卡住留学时间点。

中期视角（20-30年）：谁能冲到6.5%？

如果你家娃还小，刚上幼儿园或者小学低年级，时间比较充裕，可以看看中期表现。

关键数据：

• 友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」、国寿「傲珑盛世」：30年达到**6.5%**收益峰值
• 安盛「盛利2」：第30年达6.5%收益峰值，而且保单15年开始，提领后账户价值反超成为第一
• 永明「星河尊享2」：第31年追平安盛

如果更看重中期增值潜力（20-30年），安盛「盛利2」是优选。它的综合提领表现更优，尤其是早期、大额提领的情况下，还会拉开更大的收益差距。

大贺建议：孩子还小，规划周期在15-30年？安盛的中期爆发力最强，适合做"长线教育金+养老金"双用途规划。

长期视角（40-50年）：谁能陪你到最后？

教育金用完之后呢？剩下的钱可以继续滚，变成你的养老金。

长期持有（50年），这5款产品都能达到**6.5%**复利回报。但是达到峰值的时间不同：

• 友邦、安盛、国寿：30年
• 宏利：47年
• 永明：50年

更重要的是，如果你一边领钱一边让账户增值，40年后账户里还剩多少？

第40年账户价值排名：

• 安盛「盛利2」：1,064,438美元
• 永明「星河尊享2」：1,054,438美元
• 国寿「傲珑盛世」：857,157美元
• 友邦「环宇盈活」：757,640美元
• 宏利「宏挚传承」：721,608美元

如果希望长期稳健增值（30年以上），友邦「环宇盈活」、国寿「傲珑盛世」占收益+品牌双优势。而永明「星河尊享2」提领表现非常不错，主打长期安全，领钱更安心。

大贺建议：既要给孩子存教育金，又想给自己留养老金？安盛和永明的"边领边涨"能力最强。

安全性加分项：保证收益谁最高？

孩子读书的钱，不能有任何闪失。所以保证收益这件事，必须单独拎出来说。

保证IRR峰值排名：

• 永明「星河尊享2」：1%（市场顶尖）
• 宏利「宏挚传承」：0.64%
• 友邦「环宇盈活」：0.32%
• 安盛「盛利2」：0.23%
• 国寿「傲珑盛世」：0.19%

永明的保证收益全周期都最高，优势非常明显。而且永明归原红利一经公布即保证，同时锁定面值和现金价值，市场唯一。

如果更看重安全性+确定性+回本速度，永明「星河尊享2」绝对值得考虑。

大贺建议：风险厌恶型家长？永明的保证收益给你兜底，心里踏实。

按时间选产品：你的最优解是？

说了这么多，最后帮你划重点。教育金规划的核心逻辑是：孩子什么时候用钱，决定你该选哪款产品。

5-10年内用钱（高中/本科留学）

首选：宏利「宏挚传承」

• 前期收益之王，回本最快，适合短期资金增值
• 支持"无忧选"灵活提取，用钱方便
• 第6年就能回本，刚好卡住留学时间点

10-20年内用钱（研究生/创业启动金）

首选：安盛「盛利2」

• 提领王者，现金流规划无人能敌
• 采用双重货币户口设计，独家557提领方案
• 中期收益爆发力强，适合退休养老规划叠加

追求绝对安全

首选：永明「星河尊享2」

• 稳健之选，保证收益+回本速度双优
• 支持4种货币同收益
• 稳提领适合长期财富规划，领钱更安心

看重品牌价值

首选：友邦「环宇盈活」

• 品牌王者，中长期收益+品牌价值双高
• 适合高净值家族传承规划
• 30年达到**6.5%**收益峰值

偏好中资背景

首选：国寿海外「傲珑盛世」

• 国资安全感担当，收益第一梯队
• 新增5年交和人民币选择
• 适合偏好中资背景的投资者

最后多说一句。加州大学系统2025-2026年度学费又涨了9.9%，州外及国际生一次性增加3,402美元，调整后学费总额升至52,536美元。

连公立大学都不再亲民了。留学费用年年涨，教育金需要提前5-10年规划。现在不动手，以后只会更被动。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、找谁买，中间的门道更多。同样的产品，不同渠道的成本可能差出好几万。