保诚骏誉财富PACE：第5年回本，更适合想要退休现金流的人

你好，我是大贺。

今天聊保诚新出的美元储蓄计划，保诚「骏誉财富」（PACE）。

最近我身边60岁以上的客户都在问一个问题。

不是“还能不能冲高收益”。

而是：“我不想再盯盘了。能不能有一笔钱，退休后自动打到账户里？”

这个问题很真实。

到了这个年纪，稳比高更重要。退休后最怕的就是折腾。

再加上这两年环境也变了。2025年中国60岁以上人口已经超过3.1亿。基本养老金替代率大概在**40%附近。离国际上常说的55%**警戒线，还有差距。

银行存款利率也在往下走。2025年10月后，几家大行三年期定存大多落在**1.5%-1.9%**区间。

这时候再看港险储蓄，很多人看的不只是收益。

更看两件事。

确定性。流动性。

骏誉财富这张单，我觉得值得单独拿出来看。不是因为它每个数字都完美。而是它在回本、波动、取钱、传承这几个点上，确实抓得比较准。

骏誉财富不是普通短缴储蓄险，门槛和定位要先看清

保诚这次推出的PACE「骏誉财富」，定位是人寿和储蓄保险。也是限额发售。

它的宣传语写得很直接。

只需缴付3年保费。加快财富积累。成就恒久传承。

基础投保条件也不复杂。

投保年龄是1至80岁。按下次生日年龄算。

货币是美元。

最低名义金额是600,000美元。

我先把话说直一点。

这不是给小额试水客户准备的产品。

它更像是给已经有一笔美元资金，或者准备做海外资产配置的人，提供一个偏稳的储蓄加传承工具。

尤其是快退休的人。

你不想再每年换产品。不想反复看利率。不想为了取一笔钱跑流程。

那它的设计，确实对口。

不过也要记住。它是美元产品。未来用人民币生活的人，要考虑汇率波动。

这个点不能忽略。

第5年预期回本，3年交完保证现金价值到81%

很多储蓄险最让人难受的地方，是前期现金价值太薄。

头几年退保，基本就是亏。

客户嘴上说长期持有。可真遇到家庭用钱，心里还是会慌。

骏誉财富这点不太一样。

它只有3年缴费期。

保费一交完，保证现金价值直接达到81%。

预期到第5年回本。

第10个保单年度，总预期回报率约4.22%。

这个速度，在同类储蓄险里确实少见。

我更看重的是前期保证现金价值。

演示收益可以看。但不能只看演示收益。

尤其是退休资金。

养老这事儿经不起波动。也经不起临时要钱时，发现账面太薄。

骏誉财富的设计很明确。

快缴费。快形成现金价值。第5年开始进入比较舒服的状态。

我会把它归到“退休前锁定一笔中长期现金流”的工具里。

但短期资金别放。

如果你未来三五年内有明确买房、创业、周转计划，这类产品不合适。

它回本快，不代表适合短炒。

波动压到±1.1%，这点比高演示更重要

很多人看储蓄险，喜欢问最高能到多少。

我现在反而会问，低的时候会差多少。

市面上不少产品，乐观和悲观情境的收益差，可能到**±2.4%**。

骏誉财富把这个差值压到**±1.1%**。

这个数字不花哨。但我很喜欢。

它的底层长期目标配置，是50%固定收益证券，加50%股票类别证券。

也做全球分散投资。

保诚本身有上百年经营历史。红利平滑机制和风控经验，相对成熟。

当然，这不等于未来红利一定兑现。

分红类产品，非保证部分永远要打个问号。

但我会说，骏誉财富的波动控制，比很多只讲高预期的产品更适合退休人群。

这个年纪，稳比高更重要。

要是你30岁，资金很长，风险承受也强，可以追更高弹性。

但你已经55岁、60岁。资金目标是养老补充。那我会优先看波动区间，而不是最高演示。

第5年起自动取钱，退休现金流这点做得很顺

很多储蓄险取钱不算难。

但流程麻烦。

填表。申请。等处理。还要看是不是部分退保。

对年轻人还好。

对退休客户，我真不喜欢这种折腾。

骏誉财富有一个功能，叫自主入息选项。

从第5个保单周年日起，就可以启用。

你可以选择按年提取。也可以按月提取。

金额可以设定额。也可以设每年递增1%-10%。

我举个感觉。

你设定每月自动拿一笔钱。每年递增一点。

它就有点像一张会成长的工资卡。

钱要能自己流到账户里才算数。

这句话我经常跟客户讲。

退休后，最需要的不是账面上看着很大一笔。

而是每个月能不能稳定到账。

骏誉财富的提款，不减少保单名义金额。也不需要部分退保。

款项来源，是归原红利及相关特别红利的现金价值。

这里要注意。

它不是从空气里生钱。也不是保证养老金。

你设得太高，或者未来红利表现不及预期，都会影响后续现金价值。

这个地方不能贪。

它还有一个细节。

你可以无限次更改指示或收款人。

但同一时间只能有1个指示。

这就适合几类场景。

退休补充金。孩子留学生活费。长辈长期护理费用。

我会特别推荐给不想频繁操作的家庭。

尤其是子女在外地，父母自己管理账户能力变弱的家庭。

自动到账，比口头安排可靠得多。

传承功能比较完整，但别把它当成真正信托

骏誉财富在传承上，做得很细。

从第3个保单周年日起，可以把一张保单拆分成多份。

多孩家庭就方便很多。

给老大一份。给老二一份。甚至给孙辈一份。

每份独立滚存。互不干扰。

受保人也可以更改。

从第1个保单周年日起，只要现有受保人在世，就可以无限次更换受保人。

企业场景也能用。

原雇员离职后，可以更换新雇员为受保人。

不过普通家庭更关心的，还是钱能不能按自己意思传下去。

这款产品设有“无行为能力选项”。

这个设计很实用。

万一保单持有人失去行为能力，指定家人可以在紧急情况下，提取部分退保价值，或者接管保单。

常规法律程序可能要数月。

这个授权流程只需几天。

有时候这几天，就是家庭能不能扛过去的关键。

这笔钱往往就是救命钱。

它还可以设置“暂托人”。

由暂托人先代管保单。

等指定持有人达到某个日期、年龄，或经历某个人生事件，再接管。

这些事件包括大学毕业、结婚、生育、移居至另一城市。

接管保单时，后续持有人或指定持有人必须年满18岁。

这对祖辈很有用。

想给孙辈留钱。又怕太早给，被挥霍，或者被不合适的人影响。

这套安排能解决不少问题。

但我也要提醒一句。

它不是法律意义上完整替代信托。

如果你资产规模很大，家族关系复杂，涉及税务、婚姻隔离、企业股权，还是要配合专业信托和法律安排。

骏誉财富更适合中高净值家庭做轻量级传承。

简单。够用。执行成本低。

5月31日前有首发优惠，选回赠还是预缴要看现金流

截至今天，2026年05月10日，骏誉财富还在首发推广期内。

活动时间是2026年4月15日至5月31日。

这段时间有一个很关键的变化。

最低名义金额从600,000美元，下调到195,000美元。

这让门槛低了不少。

优惠有两个方案。二选一。

第一个是保费回赠。

首年年度化保费65,000-199,999美元，回赠6%。

年缴200,000-499,999美元，回赠8%。

年缴500,000-999,999美元，回赠10%。

年缴1,000,000美元及以上，回赠12%。

第二个是一次性预缴全期3年保费。

预缴部分可享每年6.5%保证特惠利率。

相当于首年年度保费的17.9%。

保单生效时，可享高达一次性预缴保费**80%**的保证金额。

素材里有一个例子。

年保费100万美元。

一次性预缴300万美元。

可少付179,374美元。

实际缴纳2,820,626美元。

那到底选哪个？

我会这样判断。

如果你现金本来就趴在美元账户里。短期不用。一次性预缴更顺。

第10年总预期回报可到4.44%。

如果你更看重直接优惠，或者不想一次性压太多现金，保费回赠更直观。

选择保费回赠优惠，第10年总回报率可到4.55%。

但注意。数字不能脱离资金安排看。

有些人为了拿更高优惠，硬凑大额保费。

我不建议。

退休钱最重要的是舒服。

别为了多一点优惠，把流动性压得太紧。

写在最后：骏誉财富值得进短名单，但不是人人都该买

对比下来，骏誉财富有几个点很明确。

早期保证现金价值给得快。

收益波动区间压得比较窄。

第5年起能设置自动现金流。

传承功能也比普通储蓄险完整。

不用额外搭很复杂的结构，也能做到一定程度的防冻结、防挥霍、精准分配。

我对它的判断也很明确。

如果你是临近退休的人。手里有一笔美元资金。想要未来自动到账的养老金补充。骏誉财富值得放进短名单。

如果你是多孩家庭。想提前做财富分配。又不想一上来搭很重的信托结构。它也合适。

如果你是高净值客户，想做一张美元长期底仓保单。它可以看。

但如果你资金三五年内要用。

或者你只想追最高收益。

或者你不能接受美元汇率波动。

那我不建议你把它放在第一选择。

这张单的核心，不是刺激。

是稳。是现金流。是少折腾。

退休后最怕的就是折腾。

你到了那个阶段，就会发现，确定性带来的安心，和流动性带来的从容，有时候比单纯的高收益更重要。

大贺说点心里话

如果你正在比较保诚、友邦、安盛这类港险储蓄产品，别只看演示收益。真正要算的是你的缴费节奏、取钱节奏和家庭传承安排。这里面有不少信息差，提前看清楚，能少走很多弯路。