国寿海外傲珑盛世：被中资光环加持的"央企独苗"，有3个硬伤没人告诉你

你好，我是大贺。

最近咨询港险的人明显多了，问得最多的一句话是——国内存款利率还会降吗？

说实话，我理解你的纠结。

六大国有银行1年期定存利率已经跌到0.95%，3年期才1.25%。存款利率一降再降，谁不焦虑呢？

于是很多人把目光投向了港险，尤其是中资背景的产品。

今天要聊的国寿海外「傲珑盛世」，刚刚完成升级，新增了5年交和人民币保单。30年IRR能到6.5%，背后还站着财政部控股的央企。

听起来很美对吧？

但别着急。在你做决定之前，有几盆冷水我必须先泼。

先泼盆冷水：傲珑盛世的三个硬伤

买保险是为了安心，不是为了更焦虑。所以我习惯先说问题，再说优点。

第一个硬伤：保证收益垫底。

傲珑盛世的保证IRR只有0.19%，在我整理的5年交港险对比表里，是最低的。

什么概念？就是如果保司只按保证部分兑现，你拿到的收益几乎可以忽略不计。

虽然港险的保证收益普遍不高，但0.19%确实有点难看。

第二个硬伤：提领能力拉胯。

很多人买储蓄险是想退休后当"第二份工资"用的。那我们就看566提领——5年交，第6年起每年提取总保费的6%，一直领到终身。

结果呢？傲珑盛世在表格里排倒数第2，只比友邦环宇盈活好一点点。

第100年账户余额，傲珑盛世是2638万美元，而宏利宏挚传承、安盛盛利II能到3473万美元。

差距不是一点半点。

更扎心的是，大家最爱的567提领（第6年起领7%），傲珑盛世和环宇盈活一样——做不到。

第三个硬伤：没有明显长板。

有短板不可怕，可怕的是没有能打的长板。

它不像宏利宏挚传承，虽然47年才能到6.5%，但前20年收益无敌；也不像永明星河尊享II，保证收益高、回本快、提领强；更不像富卫盈聚天下II，25年就能到6.5%，市场最快。

傲珑盛世呢？哪哪都中规中矩，暂时看不出有爆火的潜质。

晚提领也救不回来，差距在哪？

有人可能会说：我不着急用钱，晚点提领会不会好一些？

我也想过这个问题，所以专门测算了5-15-12提领：5年交，年交6万美金，第15年起每年提取总保费的12%。

确实，晚提领的表现比566要好一点。

但和提领第一梯队产品依旧有不小的距离。

第100年账户余额，傲珑盛世是1678万美元，而宏利宏挚传承、保诚信守明天、安盛盛利II、永明星河尊享II、富卫盈聚天下II都能到2021万美元。

差了300多万美元，不是小数目。

结论很清楚：无论早提领还是晚提领，傲珑盛世都不是提领场景的最优选。

如果你买港险主要是为了退休后"吃息"，这款产品可能不太适合你。

但它也不是一无是处：30年到6.5%的含金量

说完缺点，我们聊聊它的优势。

傲珑盛世达到6.5%的时间是30年，这个数据追平了友邦环宇盈活、安盛盛利II等大热产品，算是跻身市场第一梯队了。

我们看这张对比表：

• 傲珑盛世：30年到6.5%
• 友邦环宇盈活：30年到6.5%
• 安盛盛利II：30年到6.5%
• 富卫盈聚天下II：25年到6.5%（市场最快）
• 宏利宏挚传承：47年才能到6.5%

如果你的需求是"放着不动，稳稳增值"，不追求中途提领，傲珑盛世的长期收益表现其实不差。

30年翻6倍多，对比国内**0.95%**的定存利率，确实是两个世界。

而且别忘了，过去三年通过投资理财获得收益的家庭从55%下降到16%。在这个大环境下，能锁定一个长期稳健增长的工具，本身就有价值。

中资背景加持：财政部控股的央企独苗

聊完收益，我们说说很多人关心的品牌背景。

中国人寿（海外）是中国人寿境外唯一的全资子公司。

它的大股东是谁？中华人民共和国财政部，持股90%；全国社会保障基金理事会持股10%。

这是副部级金融央企，在香港的中资保司里，背景可以说是最硬的。

对于一些客户来说，这个背景本身就是加分项。

我遇到过不少咨询者，明确表示："外资保司我不太放心，有没有中资背景的选择？"

如果你也有这种"中资情结"，傲珑盛世确实是目前中资港险里收益表现最好的之一。30年到6.5%，在香港中资保司中算得上是top1了。

当然，我也要客观说一句：品牌背景和产品收益是两码事。

央企背景能给你安全感，但不能直接帮你多赚钱。选产品还是要回归到产品本身。

升级后的新选择：5年交+人民币保单

这次傲珑盛世升级，有几个变化值得关注。

原来只有2年交，现在新增了整付和5年交。

为什么5年交很重要？

因为5年交是"兵家必争之地"。2年交虽然回本快，但客户资金压力大，一年要交几十万，受众有限。5年交把压力分摊开，对大多数家庭来说更友好。

另外，货币也新增了人民币保单，原来只有美元和港元。

这对于不想承担汇率风险、或者未来资金用途主要在国内的客户来说，多了一个选择。

还有几个细节值得关注：

• 预缴全期保费可以享受每年**5%**的保证优惠利率
• 5年交达到指定金额，还能享受首年保费**24%**的折扣

这些优惠力度在市场上算中等偏上，如果刚好赶上推广期，可以省一笔。

适合谁买？中资情结+长期存钱罐需求

到这里，基本上能给傲珑盛世"定性"了。

提领比较一般，更适合做一个存钱罐使用，放着不动，稳稳增值。

但问题在于，有这种需求的客户，一般会倾向于选择收益更高、品牌更大的友邦环宇。

毕竟同样30年到6.5%，友邦的品牌认知度更高，中间年份的收益也略好一点。

所以傲珑盛世的目标客户，其实是一个相对细分的群体：

1. 喜欢中资大品牌，对外资保司有顾虑
2. 追求长期稳健增值，不指望中途提领
3. 看重央企背景，觉得财政部控股更安心

如果你符合这三条，傲珑盛世值得考虑。

如果你更看重提领能力，或者想要更高的长期收益，那宏利宏挚传承、安盛盛利II、富卫盈聚天下II可能更适合你。

说实话，我依旧在期待国寿海外能推出一款类似傲珑创富的美式分红产品。

英式分红赛道太卷了，美式分红反而没有领军产品。世上最难过的事，不是没有需求，而是需求量爆炸，却没有匹配的好产品。

大贺说点心里话

存款利率一降再降，很多人开始焦虑地寻找出路。但买保险这件事，真的不用着急。

先搞清楚自己的需求，再找匹配的产品，这个顺序不能反。

如果你还在纠结怎么选、怎么买更划算，下面这张图可能会帮到你。