友邦保诚安盛宏利，4款港险王牌产品PK：2款直接淘汰，最后赢家出乎意料

你好，我是大贺。

最近咨询港险的朋友特别多，问得最多的一个问题就是：友邦、安盛、保诚、宏利，这四大保司的王牌储蓄险，到底选哪个？

说实话，这个问题我太理解了。四家都是百年老店，产品看起来都差不多，收益都写着6.5%封顶，功能也都花里胡哨的。

但从资产配置角度看，这四款产品的差距其实非常大。今天我就用淘汰赛的方式，帮你一轮一轮筛，最后告诉你：谁该被淘汰，谁值得买。

先剧透结论：4款产品里，有2款我直接不推荐，剩下2款各有千秋，怎么选取决于你的需求。

第一轮淘汰：保诚信守明天

第一个被淘汰的，是保诚的信守明天。

很多人觉得保诚是老牌英资保司，应该很稳。但你看看它的分红实现率数据，可能会吓一跳。

2025年保诚公布的分红实现率，最高的产品达到了1044%，听起来很猛对吧？

但最低的只有3%。没看错，就是3%。

这意味着什么？买保险不是赌运气，万一你买的产品不是那个1044%的幸运儿，而是3%那档，那就太惨了。

分红波动这么大，在四家保司里垫底，这不是我能接受的风险。

再看前期收益——5年缴费，第10年预期复利只有3.11%，也是四款产品里最低的。

第一轮，保诚信守明天，淘汰。

第二轮淘汰：宏利宏挚传承

第二个被淘汰的，是宏利的宏挚传承。

这款产品有个很大的优点：前期收益猛。5年缴费，不取钱的情况下，保单第10年复利4.29%，第20年达到6%，是四款产品中收益最高的。

但问题是，后劲不足。

保单第47年才能达到6.5%的封顶收益，比其他产品晚了近20年。如果按566的方式取钱，要到第78年才能做到6.5%。

分红实现率也一般——49款产品平均82%，最低20%，最高133%，波动比较大，在4家公司里只能排第三。

如果你明确就是做短期理财，10-20年就要用钱，宏利可以考虑。但如果是长期配置，或者有提取需求，这款产品就不太合适了。

第二轮，宏利宏挚传承，淘汰。

终极对决：友邦 vs 安盛

淘汰了两个选手，剩下友邦环宇盈活和安盛盛利2，这才是真正的终极对决。

先看不提取情况下的收益表现。

友邦环宇盈活：5年缴，保单第10年预期复利3.51%，20年5.69%，30年6.5%。

安盛盛利2：5年缴，保单第10年预期复利3.52%，20年5.82%，30年也是6.5%。

从数据上看，两款产品在不提取的情况下，收益几乎打平。安盛在20年时点略高一点（5.82% vs 5.69%），但差距不大。

这两款产品在四款里都能排到第二名的位置，因为表现最均衡，综合来看都是第一梯队。

分红稳定性：友邦略胜一筹

接下来看一个很多人忽略的维度：分红实现率。

这个指标决定了保司"说到做到"的能力。毕竟收益表上写的都是预期，能不能兑现才是关键。

友邦2025年公布了63款产品，平均分红实现率达到93%，超过9成的产品分红实现率高于70%。这个水平在香港保险公司里，能排在第一梯队。

安盛2025年公布了35款产品，平均分红实现率为95%，接近8成的产品分红实现率高于70%。

单看平均值，安盛95%比友邦93%还高一点。但看"高于70%的产品占比"，友邦是超过9成，安盛是接近8成。

综合来看，两家都很稳，但友邦的稳定性略胜一筹。分红稳定性在4家公司中，安盛排第二，仅次于友邦。

如果你特别看重"确定性"，不想有任何意外，友邦会更让你安心。

提取收益：安盛碾压全场

但如果你买港险是为了将来提取使用——比如补充养老、孩子教育金、每年取点钱花，那安盛盛利2就是碾压级别的存在。

我帮你算一笔账。

按常见的566提取方式（5年缴费，第6年开始每年提取总保费的6%），友邦环宇盈活提取后的预期复利最高只能做到6.22%，是四款产品里最低的。

而安盛盛利2，同样的566提取方式，提取到保单第26年，预期收益就可以做到**6.5%**复利。

更厉害的是，安盛盛利2还支持市场上极少见的557提取方式（5年缴费，第5年开始每年提取总保费的7%），取得更早，取得更多，而且提完在保单第23年就能做到6.5%。

取得更早，取得更多，综合收益反而还更快触顶——这简直无敌。

最终结论：你的需求决定你的选择

说了这么多，最后给你一个明确的选购建议。

如果非要在4款里选一款综合能力最强的，就是安盛盛利2。

它的收益表现均衡，提取收益无敌，分红实现率也很稳（仅次于友邦），几乎没有短板。

唯一的小缺点是保证收益比较低，最高只能做到**0.23%**左右，比市面上其他产品低了一半。但说实话，买港险储蓄险的人，谁是冲着保证收益去的呢？

如果你特别看重稳定性和功能全面，友邦环宇盈活也是非常好的选择。

友邦的分红实现率是四家里最好的，功能也是最全面的——支持红利解锁、保单暂托人、灵活指定收款人，其他三款产品多少都有功能短板。

一句话总结：看重稳定性闭眼选友邦，看重综合实力就选安盛盛利2。

从资产配置角度看，2025年人民币对美元汇率从7.35升值到了7.01，2026年预计在6.8-7.1区间波动，甚至有望迈向6.9附近。

汇率波动下，美元保单既是资产配置，也是汇率对冲工具。鸡蛋不能放一个篮子里，这是聪明钱的选择。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，省下来的钱可能比你想象的多得多。