万通富饶万家：跟盛利2、环宇盈活硬碰硬比完，我发现了3个被忽略的真相

你好，我是大贺。

最近后台私信快被问爆了：大贺，分红险产品这么多，我到底该选哪个？万通新出的富饶万家到底能不能打？

说实话，作为做了6年港险产品横评的独立测评博主，我测过50+款分红险，但凡有新品上市，第一件事就是拉表对比。

这次富饶万家升级，我花了整整两周时间，把它跟盛利2、环宇盈活、星河尊享这些市面上的王牌产品硬碰硬比了一遍。数据摆出来，好不好一目了然。

今天这篇文章，不吹不黑，就用数据说话。

静态收益PK：20年后跑赢盛利2、环宇盈活

别光听销售吹，咱们拉个表比一比。

先看静态收益，也就是钱放着不动，能涨多少。

富饶万家10年复利3.05%，说实话比较一般。但别急着下结论——20年复利能达到6%，市场排名前三。什么概念？比盛利2、环宇盈活这些王牌产品表现得都要好。

到了第30年，复利就能达到触顶收益6.5%，直接跟上第一梯队的速度。

这里有个彩蛋要说一下。

我在富饶万家的资料里发现，澳门发售的同款产品，收益可以做到7.04%。产品还是那个产品，投资策略不变，功能也没阉割。

能看出，富饶万家本来的收益潜力大概在7.04%左右，只不过被香港监管限制了，最高只能演示到6.5%。

顺带提一嘴，2025年5月银行存款利率第七次下调，国有大行1年定期降到0.95%，5年定期才1.30%。

10万存5年，利息从7750元降到6500元，少了1250元。

对比富饶万家20年复利6%、30年6.5%，这收益差距真的是越拉越大。不是我偏心，是数据不会骗人。

提领收益PK：比肩提领王者，独家369模式

静态收益只是一方面，更多人关心的是：钱能不能灵活取出来用？

咱们看566提领模式——5年缴费，第6年开始每年提取总保费的6%。

以10万美金交5年、每年提取3万美金为例，提到保单30年，换算成复利6.32%。

跟盛利2、星河尊享这些提领王者比，确实稍低一点点。但比起上一代富饶千秋表现更好，也是目前市场一流水平。

但最关键的来了——

富饶万家保留了万通最独特的369提领，全市场仅此一家支持。

什么意思？5年缴费，保单2-10年每年提取3%；11-20年，每年提取6%；21年往后每年提取9%。

这个设计太适合现金流需求逐渐增多的家庭了。年轻时候少取点，退休后多取点，应对通胀也非常灵活。

功能PK：年金转换，全市场仅此一家

收益比完了，咱们比功能。

富饶万家保留了万通招牌的年金转换功能，市场独家。保单满10年且被保人满55岁，可以把保单里全部或部分的钱，转换成一份保证领取的终身年金。

不再受分红波动影响，活多久领多久。

举个例子：30岁女性，10万美金交5年，60岁做年金转换。

• 富饶千秋：60岁现金价值278万，转年金后每年固定领17.9万美金
• 富饶万家：60岁现金价值292.7万，每年固定能领18.8万美金

比富饶千秋每年多领9000多美金，是市面上普通养老年金的3倍。

而且年金转换方式非常灵活。你不一定非要把钱放着不动，可以前期做分红险的提领，后期转年金。

比如还是50万美金的例子，从第6年开始每年取3万美金，一直取到60岁，累计领了72万美金。这时候账户里还剩109.9万美金，再转年金，每年还能固定领7万多。

转不转年金、转多少比例，都由你定。甚至年金怎么领，都有12种方式可以选：

• 每月固定领，或者递增领取
• 保证回本领法，保证领回转换前的现金价值
• 夫妻联合领：一张保单保两人，一方身故另一方继续领2/3——特别适合丁克家庭
• 重疾加倍领：确诊特定重疾，养老金连续5年翻倍发

每一种方式都非常实用。

传承功能PK：类信托级别的控制权

除了年金转换，富饶万家在传承控制权方面也下了很大功夫。

简单来说，它打造了一个动态的传承管理系统。可以让投保人在身故前、失能后、甚至规划之初，就预设好财富的流转路径。

1、精神上无行为能力预设指示

可以预设最多3位后备保单持有人，按顺序接管。比如第一顺位是配偶，第二是子女，第三是兄弟姐妹。

一旦失能，第一顺位能及时提供法律文件就能立刻接管保单，不必等法院判决。

2、弹性提取权益

第1个保单周年起就可以设立指示，从保单提取并指定收款人。比如设定每月1号给父母账户打5000美元，或者触发式给付——女儿结婚当天一次性支付10万美元。

可以无限次更改指示或收款人。这个功能最大的好处是隐私性强，钱不经过你的账户，直接从保单打给第三方。

3、第二受保人

最多可设3个第二受保人。受保人身故后，第二受保人成为新的保单受保人，保单不会终止，继续利滚利增值，代代相传。

4、保单利益延续

可以指定多名受益人，被保人身故后自动按比例拆分保单给指定受益人。

5、身故赔偿

有10种赔付方式可选。一次性全给、按月给付、发到指定年龄……有点类信托的模式，能灵活安排好身后的资金去向。

公司PK：社保基金都在用的资管团队

产品比完了，最后比一下公司。

万通源自美国万通，成立超170年的老牌保险公司。2017年虽被云锋金融收购，但交易结构很特别：美国万通反向持股云锋金融24.82%，仍深度参与香港万通的战略、风控与投资管理。

正因这层关系，美国万通旗下的全球顶尖资管公司霸菱，至今仍为香港万通管理约**90%**的固收资产。

霸菱是什么来头？一句话概括：中国社保基金、澳门央基金、香港强积金的长期合作管理人。是非常罕见的同时服务三大主权级别资金的资管机构。

也正因为此，万通的分红实现率一直比较漂亮。

平均实现率97%，80%的产品实现率都在90%以上，仅3款低于90%，非常稳。尤其是年金系列，派息率基本全部达成，相当于分红**100%**达成。

说实话，这个数据确实亮眼。

2025年一季度商业银行净息差收窄至1.43%，再创历史新低。银行盈利空间持续压缩，未来存款利率还有下调空间。

这时候能找到一个分红实现率**97%**的产品，确实难得。

总结：收益功能双升级，几乎没有短板

比完这一圈，说说我的结论。

富饶万家这次升级，感觉是富饶千秋进化成了一个更完善的版本。收益功能都做了优化，几乎没有短板。

• 静态收益：20年复利6%，30年6.5%，跑赢盛利2、环宇盈活
• 提领收益：566模式一流水平，独家369模式全市场仅此一家
• 年金转换：市场独家，12种领取方式，收益是普通养老年金的3倍
• 传承功能：类信托级别的控制权，5大功能覆盖各种场景
• 公司背书：社保基金都在用的资管团队，分红实现率97%

适合各种各样的家庭结构、用钱、传承场景。不是我偏心，是数据不会骗人。

大贺说点心里话

产品好不好，数据已经说得很清楚了。但怎么买、能不能省钱，这里面还有很多信息差。