盛利II、宏挚家传承、星河尊享II：2年交怎么选

你好，我是大贺。

这周已经是第5个客户问我同一个问题了。

安盛**「盛利II」、宏利「宏挚家传承」、永明「万年青星河尊享II」**。同样是2年交。到底选哪款？

说实话，这事儿没那么复杂。

但不能只问“哪款最好”。

这个问法太粗了。也很容易选错。

我会先反问一句。

这笔钱，你以后到底怎么用？

今天这篇，我就按一个统一场景来讲。

0岁男孩。15万美金×2年。总保费30万美金。

这也是最近咨询里最常见的方案之一。

同样2年交30万美金，真正要比的是用钱方式

很多人一上来就盯着IRR。

这个习惯可以理解。

尤其是2025年之后，港险市场变化挺明显。

2025年7月1日起，港险分红演示利率上限下调。非港元产品从7%降到6.5%。

后面多家保司预缴利率也继续下调。

到了2026年5月10日再看，大家对2年交短交方案的兴趣，确实更强了。

原因也简单。

缴费期短。资金占用清楚。适合一次性规划。

但我不建议只盯着最高演示数字。

因为这三款产品，底层逻辑不一样。

安盛盛利II，不是宏挚家传承。

宏挚家传承，也不是万年青星河尊享II。

它们更像三种不同的储蓄需求。

有的人就是想长期放大。

有的人希望以后能提钱出来用。

还有的人更在意保证部分和结构稳定。

选产品，本质上不是选最高数字。是选这笔钱未来的用法。

这笔账咱们算清楚。

长线收益想冲得快，宏挚家传承更直接

先看宏利**「宏挚家传承」**。

这款产品的性格很鲜明。

它不是那种让你中途频繁折腾的产品。

它更适合一个想法很明确的人。

钱放进去。长期不动。看最后结果。

从数据看，它有几个点很硬。

5年预期回本。13年保证回本。

这个回本节奏，在同类2年交里是很有竞争力的。

再看长期。

24年复利达到收益峰值6.5%。

这个速度也比较快。

也就是说，如果你是给孩子做长期储蓄，或者做家族传承资金。宏挚家传承很对路。

它的优点很清楚。

回本节奏快。冲高能力强。长线收益顶得住。

我会把它归到“结果导向型”。

不太纠结中间账户怎么走。

也不太打算中途拿钱。

就想让钱在里面跑。

这种人，宏挚家传承很合适。

但它也有一个地方要讲清楚。

它没有复归红利。

收益结构更偏向终期兑现。

说白了，它不是一款特别强调中途使用体验的产品。

你如果想着过几年拿一点。再过几年又拿一点。

那我不建议你把它当成首选。

不是它不好。

是你用钱方式不匹配。

宏挚家传承适合不动钱的人。频繁提取的人，体验不会那么好。

这一点别忽略。

很多人只看到24年到6.5%。

这个数字当然漂亮。

但你要先确认。

你能不能真放到那个时间。

如果一开始就没打算动，这个问题反而不大。

它就是很干脆。

长期放大。看结果。

以后可能要用钱，盛利II更舒服

再看安盛**「盛利II」**。

这款我会放在另一类需求里。

现实中，大多数家庭并不是完全不动钱。

嘴上说长期储蓄。

但心里会想很多可能。

孩子以后读书怎么办？

家庭现金流要不要留余地？

养老时能不能慢慢拿？

市场变化了，要不要调整？

这种需求，最考验产品的平衡感。

盛利II的强项就在这里。

它不是某一项特别极端。

但该有的东西，基本都有。

而且都不弱。

收益上，盛利II在28年预期复利达到6.5%。

这个位置仍然在第一梯队。

它不是牺牲收益去换灵活。

这一点很重要。

再看提取。

盛利II可支持常规255提取。

而且它是市场上唯一能做到258提取的产品。

这个点，对很多家庭很实用。

这里我多解释一句。

提取能力不是一句“能拿钱”就完了。

真正要看的是，拿完之后账户还剩多少。

后续还能不能继续滚。

如果提取之后，账户被掏得太薄。

那前面的高演示就没太大意义。

盛利II比较好的地方，是提取之后的账户状态还比较能看。

这就是它的平衡感。

我对盛利II的判断很明确。

如果你不确定未来会不会用钱，三款里我会优先看盛利II。

它不是最激进的。

但用起来更舒服。

收益不掉队。提领能力强。后期空间也在。

这种产品适合很多家庭。

尤其是你还没完全确定这笔钱未来是教育金、养老金，还是家庭备用储蓄。

先别急着下单。

先想清楚一个问题。

你要的是“放到最后最好看”。

还是“中间也能好用”。

如果是后者，盛利II更贴近。

更怕分红波动，万年青星河尊享II更稳

第三款，是永明**「万年青星河尊享II」**。

这款产品的用户画像又不一样。

它不一定适合追求最高冲刺的人。

它更适合那种心里很看重确定性的人。

这类客户我也经常遇到。

他们会问。

演示收益我知道是预期。

那万一后面分红不达预期呢？

这个问题问得很对。

港险储蓄险不能只看预期。

保证部分。红利结构。提取后的韧性。

这些都要看。

万年青星河尊享II的特点，是结构更稳。

它的保证收益长线1%。

这个数字不夸张。

但在长期储蓄里，保证部分越清楚，底盘越踏实。

它还有13年保证回本。

这点也能给保守型家庭更多安全感。

另外，它的复归红利占比不低。

这个结构会让资金更早进入复利状态。

实际使用中，中途有提取，对整体影响也不会特别大。

这是它和纯结果导向产品的区别。

它不是靠一个很好看的预期数字撑场面。

它给人的感觉，是底子比较扎实。

我会把它归到“稳健现金流型”。

尤其适合养老规划。

养老这件事，和教育金不太一样。

教育金有明确时间点。

养老更长。更慢。更怕波动。

你不一定要每一年都冲得最高。

你更希望账户稳。

能拿。拿完还能继续滚。

如果你是保守型家庭，或者给自己做养老现金流，我会更偏向万年青星河尊享II。

它不是最激进的。

但越放越安心。

这个评价，我觉得比较准确。

不过，也别误会。

稳，不等于任何情况下都适合。

如果你追求极致长期收益冲刺。

那它不是最锋利的那一款。

选对不选贵。

更要选对自己的资金性格。

放到一张表里看，三款差异很清楚

看完单款，再放到一起。

你会发现，这三款不是简单的谁高谁低。

它们解决的问题不一样。

下面这张图，是同一投保条件下的预期总收益对比。

场景还是刚才那个。

0岁男孩。年交15万美元。交2年。

这张表值得看。

但别只看最后一列。

我帮你拆开看。

前期看回本。

中期看提取后账户状态。

长期看复利能不能站住。

如果只盯着某一年最高值，很容易误判。

从这张表里能看到。

宏挚家传承的冲高能力很强。

长期储蓄和传承用途很匹配。

盛利II在收益和提领之间更均衡。

它不是只会跑分。

实际用钱场景也更顺。

万年青星河尊享II更强调结构和保证。

看起来不一定每个年份都最猛。

但长期稳定感更好。

我一直不太喜欢把港险产品讲成“一个冠军”。

因为家庭需求不是比赛。

尤其是30万美金这种金额。

一旦规划错了，后面调整成本很高。

匹配了，就是好产品。

不匹配，再高的演示收益，也只是看起来很好。

写在最后：别问哪款最好，先问这笔钱怎么用

如果你一定要我给一个很直接的选择。

我会这样分。

想长期不动。只看钱放大的结果。

选宏挚家传承。

它回本节奏快。冲高能力强。

适合长期储蓄和财富传承。

但你要接受它更偏终期兑现。

中途频繁用钱，不是它最舒服的场景。

想收益也要。以后还可能提钱用。

选盛利II。

它的优势不是某一项极端突出。

而是综合体验很顺。

收益在第一梯队。提领能力也强。

特别是未来用途还不确定的家庭。

盛利II会更稳妥。

更在意保证和长期现金流。

选万年青星河尊享II。

它适合保守一些的人。

也适合养老现金流。

不追求最猛。

但希望账户底盘扎实。

这就是它的价值。

说实话，很多人纠结，是因为把三个问题混在一起了。

你问的是哪款收益高。

心里想的却是以后能不能拿。

你问的是哪款最稳。

又忍不住想要最高演示。

这就很难选。

我更建议你把问题拆开。

这笔钱未来动不动？

什么时候可能动？

是给孩子，还是给自己养老？

是传承用，还是现金流用？

这几个问题答清楚。

产品基本就出来了。

港险不是只看一张收益表。

也不是越热门越适合你。

尤其现在利率环境已经变了。

短交方案确实更受关注。

但越是大家都在抢的时候，越要冷静。

宏挚家传承看结果。盛利II看平衡。万年青星河尊享II看稳。

你是哪种钱。

就选哪种产品。

这才是最省心的买法。

大贺说点心里话

如果你已经在这三款里纠结，别只拿一张演示表做决定。把你的资金用途、提取时间和家庭现金流讲清楚，方案会好选很多。