周大福匠心传承2：被吹上天的"财富跃进"，我研究一周发现有个坑

你好，我是大贺。

最近不少客户问我周大福匠心传承2，说是新出了个"财富跃进"功能，能让收益暴涨。我花了一整周时间，把这款产品和市场上主流竞品做了全面对比，结果有点出乎意料。这个功能确实能让达到限高时间从42年提前到28年，足足提前了15年。

但说实话，背后有个风险点，很多人没注意到。

今天咱们用数据说话，看看这款产品到底适不适合你。

2年交收益实测：回本快，但限高时间一般

先看2年交方案。以0岁男孩、年交5万美元、交2年为例。

回本速度方面，匠心传承2第5年即可回本，在2年交产品中排前三。虽然比中银月悦出息、忠意启航创富稍慢但快于永明、富卫、万通、国寿海外、安达的产品。这个表现相当不错。

但达到限高的时间就有点尴尬了。原版匠心传承2要到第49年才能达到6.5%限高。说实话，这个表现放在限高政策出台之前还算不错但现在各家产品都在疯狂卷前置收益，安达传承首创V-丰成已经卷到第27年达到限高了。

不过周大福也没坐以待毙。使用财富跃进选项后，达到限高时间被拉到了第34年，比永明万年青星河尊享II的第35年还早1年。这确实提高了匠心传承2的市场竞争力。

5年交收益实测：财富跃进提前15年达限高

再看5年交方案。以0岁男孩、年交5万美元、交5年为例。

回本时间第7年，虽不是最早但也排在前列。

重点来了——财富跃进版的匠心传承2在第28年就达到了6.5%限高，只比全市场最快的传承首创V-丰成（第27年）晚1年。要知道原版匠心传承2要在第42年才能达到限高，直接提前了15年。

我帮你算一笔账：提前15年达到限高意味着什么？意味着你在第28年就能享受到6.5%的复利收益，而不用等到42年。对于一个0岁的孩子来说，28岁和42岁，差的可不只是时间。

提领能力测试：225和567双场景验证

买储蓄险不能只看账面收益，还得看能不能顺利把钱拿出来。我用两个常见的提领场景做了测试。

225场景（2年交，第2年起每年提取总保费5%）

由于条件比较苛刻，满足的产品不多。匠心传承2账户余额仅次于永明万年青星河尊享II，略高于万通富饶千秋。但差距有点大——第70年时与星河尊享II相差101万美元。在提领方面，星河尊享II的优势确实更强悍。

567场景（5年交，第6年起每年提取总保费7%）

这个场景下匠心传承2表现不错。20年到70年间账户余额排全场第二，仅次于星河尊享II。70年之后差距很小，第80年只差3348美元，第100年也才差13951美元，基本可以忽略。

总的来说，匠心传承2的提领能力很不错，提领密码多样，账户余额可观，能满足不同群体的需求。

保单功能：财富跃进与调配选项详解

常规功能该有的都有：货币转换、保单拆分、保费假期、无限次更改受保人、身故赔偿。

最亮眼的是两个特色功能：

财富跃进选项

在保单第10个周年日可行使，最多一次。行使后，财富增值调配选项会自动设定为"增进"模式。

财富增值调配选项

支持增进、均衡、保守三种模式相互转换。增进模式潜在回报最高，保守模式流动性最强。你可以根据自身经济状况、投资偏好自由调整。

风险提示：财富跃进背后的投资策略变化

别光看宣传，看实测。财富跃进为什么能让收益提升这么多？因为它改变了投资策略。

开启财富跃进后，固定收入资产占比从25%~50%降到15%~40%，股权类资产占比从50%~70%升到60%~85%。

说白了，就是通过减少固收、增加股权来拉高收益。

这里要提醒一点：收益提高的同时，风险也在增加。产品收益的不稳定性提高了。现在银行存款利率已经跌到1年期0.95%、5年期1.30%，很多人买港险就是图个稳定。如果用了财富跃进，反而增加了波动和不确定性，有点背离选购保险的初衷。

总结：长线好产品，但财富跃进需慎用

经历调整后的周大福匠心传承2并没有显现颓势，不论是静态收益、动态提领还是保单功能都有自己的亮点。不使用财富跃进功能，本身也是一款很不错的长线产品。

但说实话，仔细看下来，即便用了财富跃进，实际收益并没有提升很多，依旧打不过市场上的一些产品毕竟达到限高后大家收益都一样。这时候还增加了波动和不确定性，这个功能确实有点鸡肋。

如果你真的看中了这款产品，对于是否使用财富跃进选项，还是需要慎重考虑。

大贺说点心里话

周大福匠心传承2这款产品本身不错但怎么买、要不要用财富跃进，其实比选产品更重要。很多人不知道的是，同样的产品，渠道不同，成本差距可能超乎你想象。