157家港险公司同台竞技，99%的人不知道：这3个字母才是选对公司的关键

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近咨询港险的朋友明显多了，问得最多的一个问题是：香港保险公司那么多，到底怎么选？

说实话，这个问题我太理解了。

香港保险市场有157家保险公司同台竞技，友邦、保诚、安盛、宏利、富卫、万通……光听名字就头大。

再加上各家销售都说自己最好，普通人根本分不清谁在说实话。

但今天我想告诉你一个"硬指标"——国际信用评级。

这三个字母，藏着你选对保司的关键密码。

选保司，先看这个"硬指标"

很多人选保险公司，要么听朋友推荐，要么看广告打得响不响，要么就是"感觉这个品牌大"。

说白了，都是感性决策。

但买保险这件事，尤其是香港储蓄险，动辄几十万甚至上百万，一交就是二三十年。你真的敢靠"感觉"来选吗？

国际信用评级，是标普、穆迪、惠誉这三大权威机构，对保险公司财务实力、偿付能力、经营稳定性的综合打分。

这些机构不收保险公司的钱，也不帮任何一家站台。它们的评级结果，全球金融机构都认。

评级从高到低大致是这样的：

• AAA级：极强（基本没有保险公司能拿到）
• AA级：非常强（老牌巨头的标配）
• A级：强（新兴力量和中资保司的主流水平）
• BBB级及以下：中等或较弱

所以，选保司的第一步，就是看评级。

AA和A差多少？差的不只是一个字母，而是财务实力、抗风险能力、长期兑付信心的差距。

当然，评级不是唯一标准。选择香港保险公司，关键还要结合自身的保障需求、资金规划，从品牌实力、产品匹配度等方面综合考量。

但评级，是帮你快速筛选的第一道门槛。

AA级阵营：老牌巨头的信用背书

先来看站在金字塔顶端的AA级保司。

能拿到AA级评级的，基本都是百年老店，全球布局，财务实力雄厚。

咱们一个个看。

1. 友邦保险（AIA）

友邦保险是最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团，1919年成立，在香港深耕超过90年。

评级情况：标普AA-，惠誉AA，穆迪Aa2。

三大机构给的都是AA级，属于"非常强"的档位。

再看几个硬指标：

• 偿付能力比率长期超过300%（监管要求是150%，友邦是它的两倍）
• 2024年税后营运溢利66亿美元
• 分红实现率稳定在95%-105%

数据不会骗人。友邦的分红实现率常年稳定在100%左右，意味着计划书上写多少，基本就能拿到多少。

2. 安盛保险（AXA）

安盛保险1816年成立于法国，是全球最大的保险集团，也是世界领先的资产管理机构。

评级情况：标普AA-，惠誉AA-，穆迪Aa3。

安盛的特点是投资能力强，全球资产配置经验丰富。如果你追求长期高收益，安盛是值得考虑的选择。

3. 宏利保险（Manulife）

宏利保险1887年成立于加拿大，香港业务开始于1897年，比友邦还早。

评级情况：标普AA-，惠誉AA-，穆迪Aa3。

宏利有个数据很亮眼：连续5年拿下香港"客户最满意保险品牌"和"最受客户推荐保险品牌"。

资产总值4425亿加元，服务香港及澳门超过250万客户。

4. 永明保险（Sun Life）

永明保险1865年成立于加拿大，是香港首家跨国人寿保险公司，也是香港三大强积金服务供应商之一。

评级情况：标普AA，穆迪Aa3。

注意，永明的标普评级是AA，比友邦、安盛、宏利的AA-还高一档。

永明管理着约8万亿港元资产，旗下五大资管公司各有所长，构建起强大的资产管理矩阵，为客户资产的保值增值提供了强劲动力。

AA级阵营的共同特点是——百年历史、全球布局、评级顶尖、分红稳健。

如果你追求的是"稳"，追求的是长期合作伙伴的确定性，AA级保司是首选。

A级阵营：新兴与中资的稳健表现

AA级固然好，但不是所有人都需要"顶配"。

A级保司同样实力不俗，而且往往在产品创新、服务灵活性上更有优势。

新兴力量

1. 富卫保险（FWD）

富卫保险2013年成立，是李泽楷旗下盈科拓展集团控股的保险公司。

评级情况：惠誉A，穆迪A3。

虽然成立时间短，但富卫在香港市场发展迅速，致力成为泛亚洲领先的保险公司。

2024年市场份额跃居第六，保费203亿港元。富卫的特点是折扣力度大、产品灵活，适合追求高性价比的年轻家庭。

2. 忠意保险（Generali）

忠意集团1831年创立于意大利，是全球最大的保险及资产管理企业之一，长期稳居世界500强前100名。

评级情况：惠誉A，穆迪A3。

忠意的历史比友邦还长，只是在香港的知名度没那么高。但论实力，绝对是一线水平。

3. 周大福人寿（CTF Life）

周大福人寿（原名富通保险）成立于1985年，2024年正式更名。

评级情况：惠誉A-，穆迪A3。

周大福的投资策略以稳健著称，与贝莱德、瑞银、保诚等全球知名资管机构合作。

4. 万通保险（YF Life）

万通保险是港交所上市公司云锋金融集团成员，总部设于香港。

评级情况：惠誉A-。

万通的产品以灵活著称，多元货币切换、提领功能都比较强。

中资背景

1. 国寿海外

国寿海外背后是中国人寿集团，1984年开始在香港开展业务。

评级情况：标普A，穆迪A1。

注意，国寿海外的穆迪评级是A1，在A级阵营里是最高的。作为央企，实力雄厚，给人很强的信任感。

2. 太保香港

太保寿险香港是中国太保寿险的全资子公司，太保集团是首家A+H+G三地上市的保险公司。

评级情况：标普A，穆迪A3。

太保的特点是有高端养老社区资源，如果你有养老规划需求，可以重点关注。

3. 太平香港

太平人寿香港是中国太平旗下的专业寿险公司，2015年正式开业。

太平目前没有公开的国际评级，但依托强大的国资背景，服务稳定性有保障。

A级阵营的特点是——实力稳健，各有特色。

新兴力量在产品创新、折扣力度上更有优势；中资背景在服务便捷性、内地联动上更有优势。

评级之外，还要看什么？

评级是第一道门槛，但不是唯一标准。

别听故事，看指标。除了评级，还有几个数据值得关注：

1. 市场份额

市场份额反映的是"用脚投票"的结果。

友邦2024年总保费收入871亿港元，市场份额16.4%，稳居第一。富卫2024年市场份额跃居第六，保费203亿港元，增速很快。

市场份额大的公司，说明客户认可度高，经营稳定性强。

2. 分红实现率

买储蓄险，最怕的就是"计划书很美，实际拿不到"。

分红实现率就是衡量这个的指标。友邦的分红实现率稳定在95%-105%，基本能兑现承诺。

周大福注重提领灵活性和产品过往分红表现，如果你看重这一点，它的产品值得关注。

3. 产品特性

不同保司的产品，侧重点不一样。

万通适合有多元货币需求、追求灵活提领和长期高收益的投资者。宏利连续5年拿下"客户最满意品牌"，服务体验好。

评级帮你筛选出"靠谱"的公司，但最终选哪家，还要看产品是否匹配你的需求。

3类人群，3种选择

说了这么多，到底怎么选？

我给你总结成3句话：

第一，如果你看重大品牌全球布局、长期分红稳健性，可选老牌跨国巨头。

友邦、安盛、宏利、永明，都是AA级评级，百年历史，分红稳定。适合追求"确定性"的朋友。

第二，如果你偏好本土化服务、看重内地联动+便捷性，可选中资背景保司。

国寿海外、太保香港、太平香港，背后都是央企或大型国企，内地服务网点多，理赔续保更方便。

第三，如果你追求创新、灵活提领，或为年轻家庭做理财规划，可选新兴势力保司。

富卫、万通、周大福，产品设计更灵活，折扣力度更大，适合预算有限但想拿到高收益的年轻人。

总结：用数据说话，用需求决策

最后说几句掏心窝的话。

2025年5月20日，六大国有银行再次下调存款利率，1年定期存款利率首次跌破1%。五年期大额存单产品也在各大银行App上悄悄下架了。

以前你把钱存银行，还能吃点利息。现在呢？存款利率跌破1%，跑不赢通胀，等于钱在贬值。

这就是为什么越来越多人开始关注港险。

但港险公司那么多，不是随便选一家就行的。

买香港保险，选对公司很重要，本质是选"长期合作伙伴"。

这个伙伴，要陪你10年、20年、甚至30年。你需要的是一个财务稳健、信守承诺、能持续兑付的公司。

评级，就是帮你快速识别这类公司的"硬指标"。

数据不会骗人。AA级还是A级，分红实现率95%还是80%，市场份额第一还是第十——这些数字背后，藏着你未来几十年的确定性。

希望今天这篇文章，能帮你少走弯路。

大贺说点心里话

选对保司只是第一步，怎么买、找谁买，同样决定你能省多少钱。

同样的产品，不同渠道价格可能差10万以上——这个信息差，很多人不知道。