友邦安盛保诚宏利，4款港险王牌对决：2款直接淘汰，最后赢家出人意料

你好，我是大贺。

最近咨询港险的朋友特别多，问得最多的一个问题就是：友邦、安盛、保诚、宏利，这四大保司的王牌储蓄险，到底选哪个？

说实话，这个问题我太理解了。四家都是百年老店，产品名字都差不多，收益表格看得眼花缭乱，到底怎么选？

今天我就用淘汰赛的方式，帮你一轮一轮筛掉不合适的，最后留下真正值得买的。

先剧透一下结论：4款产品里，有2款我直接不推荐。

保诚信守明天，问题太大，第一个淘汰。宏利宏挚传承，除非你明确是短期理财，否则也不推荐。

至于最后谁能胜出？看完你就知道了。

第一轮淘汰：保诚信守明天

保诚这款信守明天，我必须第一个拿出来说，因为它有个致命问题——分红波动大到离谱。

从资产配置角度看，买港险储蓄险图的就是长期稳定增值。

但你看保诚2025年公布的分红实现率数据：最高的产品达到1044%，最低的只有3%。

你没看错，不是103%和93%的差距，是**1044%和3%**的差距。

这意味着什么？买保诚就像开盲盒，运气好的翻了10倍，运气差的几乎颗粒无收。

买保险不是赌运气。万一你买的产品不是1044%那类，而是3%那档，那就太惨了。

再看收益表现，5年缴费的情况下，保诚信守明天第10年预期复利只有3.11%，是四款产品里最低的。

前期收益差，分红还不稳定，在4家保司里垫底。

第一轮淘汰，保诚信守明天出局。

第二轮淘汰：宏利宏挚传承

宏利这款宏挚传承，说实话前期表现很亮眼。

5年缴费不取钱的情况下，保单第10年复利能做到4.29%，第20年6%，是四款产品中收益最高的。

但问题是——后劲严重不足。

你看这张对比表就明白了。宏利要到保单第47年才能达到6.5%的封顶收益，比其他产品晚了近20年。

如果按566的方式取钱（5年缴费、第6年开始每年取保费的6%），要到第78年才能做到6.5%。

78年是什么概念？30岁买的话，要等到108岁才能收益最大化。

这不是理财，这是传家宝了。

分红实现率方面，宏利最新公布的49款产品平均分红实现率82%，最低20%，最高133%，波动也比较大，在4家公司里只能排第三。

如果你明确就是做10-20年的短期理财，宏利前期收益确实猛，可以考虑。

但如果是长期持有或者要定期提取，这款就不太合适了。

第二轮淘汰，宏利宏挚传承出局。

终极对决：友邦 vs 安盛

淘汰了两款之后，剩下友邦环宇盈活和安盛盛利2，这才是真正的王者对决。

先看不提取情况下的收益表现：

• 友邦环宇盈活：5年缴，第10年预期复利3.51%，20年5.69%，30年6.5%
• 安盛盛利2：5年缴，第10年预期复利3.52%，20年5.82%，30年6.5%

数据几乎一模一样，安盛在第20年略微领先（5.82% vs 5.69%），但差距不大。

两款产品在不提取的情况下，前30年收益综合表现都能排到前两名，最终都能触顶6.5%。

从纯收益角度看，打成平手。

那到底怎么选？接下来我从两个关键维度帮你拆解。

分红稳定性：友邦略胜一筹

我帮你算一笔账。

2025年友邦公布了63款产品的分红实现率，平均达到93%，超过9成的产品分红实现率高于70%。这个水平在香港保险公司分红实现率排行榜里能排在第一梯队。

安盛2025年公布了35款产品，平均分红实现率为95%，接近8成的产品分红实现率高于70%。

看平均值安盛略高（95% vs 93%），但看稳定性友邦更强——超过9成产品高于70%，而安盛是接近8成。

翻译成人话：友邦的分红更稳，踩雷概率更低。

鸡蛋不能放一个篮子里，选港险本身就是在做全球资产配置。既然是配置，稳定性就是第一位的。

从这个角度看，友邦在分红稳定性上略胜一筹。

提取收益：安盛碾压全场

如果你买港险是为了未来定期提取，比如给自己做养老金、给孩子做教育金，那安盛盛利2的优势就太明显了。

按常见的566提取方式（5年缴费、第6年开始每年取保费的6%），安盛盛利2在保单第26年预期收益就能做到**6.5%**复利。

更厉害的是，安盛还支持市场上极少见的557提取方式（5年缴费、第5年开始每年取保费的7%）。

取得更早，取得更多，结果在保单第23年就能做到6.5%。

反观友邦环宇盈活，按566方式提取后预期复利最高只能做到6.22%，是四款产品里最低的。

取得更早，取得更多，综合收益反而还更快触顶——这就是安盛在提取场景下的碾压级优势。

最终结论：你的需求决定你的选择

说了这么多，到底怎么选？我给你一个清晰的决策框架。

如果你更看重稳定性，不太需要频繁提取：

闭眼选友邦环宇盈活。分红实现率第一梯队，功能也是最全面的——红利解锁、保单暂托人、灵活指定收款人，别的产品总有短板，友邦全都有。

如果你需要定期提取，或者看重综合实力：

选安盛盛利2。如果非要在4款里选一款综合能力最强的，就是它。不提取收益强，提取收益更强，分红稳定性仅次于友邦。

硬要挑刺的话，安盛盛利2的保证收益比较低，最高只能做到**0.23%**左右，比市面上其他产品低了一半。

但说实话，买港险储蓄险看的就是预期收益，保证收益那点差距影响不大。

一句话总结：看重稳定选友邦，看重综合实力选安盛。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。同样的产品，不同渠道的成本差距可能超乎你想象。