安盛尊尚盈家2：5年保证回本的"中短期王者"，为什么我说它不适合所有人？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天聊一款我最近研究比较多的产品——安盛尊尚盈家2。

说实话，买港险我最怕的就是钱进去出不来。之前买的一款产品，15年才保证回本，中间急用钱只能亏着退，那种感觉真的很难受。所以这次看到这款5年保证回本的产品，我认真研究了一下，今天把我的分析分享给大家。

先说结论：中短期理财之王，但不适合长期持有

这款产品定位非常清晰，优缺点都很明显。

优点：保证第5年回本，10年复利高达4.45%，比之前的王者宏挚传承还要高。对于看重资金流动性、注重前中期收益的朋友来说，非常香。

缺点：20年往后收益开始被第一梯队产品超越，后劲不足。

说白了，这是专门为高净值人群打造的中短期理财产品。如果你想要的是几十年持续增长的长期现金流，这款可能不是最优选。但如果你更在意"钱放进去能不能安心"，这款产品的确给出了一个非常有吸引力的答案。

核心优势：5年保证回本+前期高收益

我当时研究这款产品，第一眼就被"保证回本期"吸引了。

市面上其他港险产品，虽然预期回本时间都在七八年左右，但保证回本时间，短的也要十多年，长的甚至要二十多年。而尊尚盈家2呢？交完保费立马就有81%的保证现金价值，第5年保证回本。

回本快的好处是什么？买得安心。不用担心买完保险过5年，突然要花大笔钱，或者有什么别的事想用钱，需要直接退保结果造成损失。最大程度降低了资金的流动性风险。

再看收益表现：

• 第5年保证回本，算上分红预期复利已达2.27%
• 10年复利高达4.45%
• 15年复利5.05%

这个前期表现，在市场上确实是第一梯队的水平。

主要短板：后期收益乏力

但回本快，肯定也会有牺牲的。给你们避个坑：这款产品中后期收益明显乏力。

现在市面上的分红险，最快20多年就能触顶6.5%的封顶收益，一般的40年也能完全达到。但尊尚盈家2呢？40年甚至达不到6%。这是这款产品的最大短板。

还有一点我后来才发现——这款产品做提领不是很理想。

它的红利结构是保证部分加不保证的终期红利，没有复归红利。提取时会按比例从保证和终期里面提，这就导致名义金额下降很快。提到一定程度，剩最低名义金额了，就提不出来了，只能做退保处理。

所以如果你的需求是"存一笔钱，每年提一点当生活费"，这款产品可能不是最佳选择。

三类适用人群

这款产品定位很清晰，我研究下来觉得非常适合三类人：

第一类：做中短期存款替代

比如给孩子存一笔钱，刚好到结婚的时候取出来买房用。5年保证回本，10年复利4.45%，比银行存款香太多了。

第二类：组合投保的一环

手里现金流充裕，想要做更全面的理财规划。可以部分投保尊尚盈家2，部分投保其它分红险产品。这样既保证了资金的流动性，又有高收益的长期现金流，达到1+1大于2的效果。

第三类：做保费融资

不管是前期高收益、极快的回本速度，还是前期的高现价，都是保费融资非常喜欢的特点。所以不少人拿这款产品做保费融资，加大杠杆，成倍放大收益。

早知道当时我就应该把一部分钱放在这种流动性好的产品里，不至于后来急用钱那么被动。

产品详情：门槛、功能、投资策略

这款产品有一定门槛，先说清楚：

• 只支持趸交（一次性缴费）
• 最低起投金额15万美金
• 支持美元、港币、人民币3种货币

如果总保费达50万美金，可以选择分两期支付，第一期最低23%，第二期在12个月内缴清。

功能上，主流功能都有，没有明显短板：

有个首创的"财富管家服务"值得一提：保单满3年或5年后，保单持有人可以最多指定3个人，让保险公司直接给他们打钱。配偶、子女、父母、兄弟姐妹都可以。

而且有3个提取选项，可以选择优先从哪个红利账户取钱：

投资策略上，债券固收类占比30-85%，权益类15%-70%，延续了安盛一贯的稳重作风，同时又保留了灵活性。

安盛背书：百年巨头的实力保障

最后说说公司。安盛是全球最大的保险公司之一，连续多年全球第一保险品牌，距今两百多年历史，清朝时期就已经成立，是香港保司中历史最悠久的一家。

管理总资产超过一万亿美元，偿付比率高达227%，财务实力非常雄厚。

分红实现率上，安盛一直是香港保险市场的优等生。今年公布的数据中，7成以上的分红实现率达到90%，10年+储蓄保单平均分红实现率81.8%，非常漂亮。

大贺说点心里话

这款产品适不适合你，关键还是看你的需求。如果你也和我一样，更在意"买得安心"，想知道怎么买更划算，下面这张图值得你花30秒看一下。