友邦「环宇盈活」：被内地妈妈疯抢的港险，我研究完发现3个真相

你好，我是大贺。

作为一个妈妈，我太理解那种焦虑了——孩子18岁要出国，自己60岁要养老，这两笔钱你准备好了吗？

2025年美国TOP10大学学费又涨了，斯坦福全额学杂费已经飙到87,225美元/年，耶鲁更是首次突破90,000美元。

与此同时，延迟退休正式实施，养老金缺口扩大到1.1万亿元。

我当初也纠结过：到底有没有一张保单，能同时解决孩子教育金和自己养老金的问题？

研究了大半年，答案指向了友邦**「环宇盈活」**。今天这篇文章，我把结论、论据、数据全部摊开，帮你把这笔账算清楚。

结论先行：为什么推荐友邦「环宇盈活」？

先说结论：如果你的需求是"长期储蓄+稳定现金流+资产传承"，友邦「环宇盈活」目前是市场上最优解之一。

这不是我一个人的判断。2025年上半年数据显示，友邦香港新造保单数目连续11年稳居No.1，市场份额高达21.4%。

内地客户用真金白银投票，说明这款产品确实击中了大家的痛点。

友邦的优势，从来不是单一维度的"强"，而是品牌+投资+兑现+产品的四重保障。「环宇盈活」完美解决内地客户"长期储蓄+稳定现金流+资产传承"的三大痛点。

接下来，我从品牌、收益、灵活性、兑现能力四个维度，逐一拆解。

论据一：百年品牌，全球顶级评级

孩子的钱不能冒险，选保司第一看的就是"稳不稳"。

友邦保险1919年成立，1931年在香港开展业务，业务覆盖18个市场，是亚洲最大的独立上市人寿保险集团。

2024年总保费收入871亿港元，市场份额16.4%，妥妥的行业龙头。

更重要的是它的评级：

• 标普信用评级 AA-
• 惠誉评级 AA
• 穆迪评级 Aa2

这三家是全球最权威的评级机构，能同时拿到三个"AA级"的保险公司，全球屈指可数。

友邦还入选了首批"大而不能倒"险企名单，偿付能力比率257%，远超监管要求的150%。

这意味着什么？即使遇到极端市场波动，友邦也有足够的资本金兜底。

从这张图可以看到，无论是新造保单数目、有效保单数目，还是财务策划顾问团队的各项指标，友邦都是断层第一。

是名副其实的"用户信赖之王"。

论据二：产品收益中短期领先，长期稳定

这笔账我帮你算过了。

以5年缴、年缴5万美元为例（总保费25万美元）：

• 第7年预期回本，前期资金更灵活
• 第10年 IRR 达 3.47%，中短期收益稳居市场第一梯队
• 第30年预期 IRR 达到 6.5% 演示上限，长期稳定

对比上一代产品"盈御3"，「环宇盈活」在第10年的 IRR 高出 0.7个百分点，第30年的总收益多出15万美元。

这个差距，放到孩子留学或者自己养老的场景里，可能就是多一年的学费、多几年的生活费。

中短期收益稳居市场第一梯队，且长期稳定——这正是我看重它的原因。

早规划早安心，复利的威力就在于时间。

论据三：灵活性拉满，覆盖全生命周期

作为一个妈妈，我最怕的就是"钱存进去了，用的时候拿不出来"。

「环宇盈活」的灵活性，真的让我眼前一亮。

9种货币转换，市场最早

支持美元、港币、人民币、英镑、欧元、新加坡元、澳元、加元、澳门币 9种货币，第2个保单周年日起即可行使，市场最早。

孩子留学去美国用美元、去英国用英镑、去新加坡用新币——一键解决跨境需求，不用再担心汇率波动。

14种提领方式，覆盖全生命周期

从孩子的教育金到自己的养老金，「环宇盈活」支持 14种提领方式。

其中最实用的是**"567提取不断单"**：

以45岁女性为例，12万美元/年×5年缴，总保费60万美元。

第6年末开始，每年领取总保费的 7%（即4.2万美元），至终身。

• 第30年累计提领 105万（总保费 175%）
• 第55年累计提领 210万（350%）
• 预期剩余现价在第55年仍有 67万

这意味着：钱一边领，一边还在涨。

灵活度拉满，比普通提领、红利锁定都要香太多。

灵活提取给指定收款人

第5个保单周年日起，可以直接把保单价值提取给指定收款对象，包括父母、子女、配偶、兄弟姐妹，甚至是香港注册的慈善机构。

孩子18岁出国，直接把钱打到他账户上，不用再转来转去。这个功能太贴心了。

价值保障户口，养老更安心

第6个保单年度后，可将提取金额转移至保障户口享潜在利息。

还能预设指定接收人及领取比例，覆盖患病后的财务支出。

市场首创的健康保障选项更显贴心。万一生病了，钱还能按计划领，不会因为健康问题打乱整个财务规划。

论据四：分红稳定兑现，投资策略稳健

买储蓄险，最怕的就是"演示收益很美，实际兑现拉胯"。

友邦的分红实现率稳定在95%-105%，这个数据非常亮眼。

为什么能做到？看它的投资策略就明白了。

2024年投资总额达 2553亿美元，资产配置非常稳健：

• 近 70% 配置于固定资产（政府债券+公司债券）
• 股权资产占 24%
• 房地产仅 3%

固收类资产中，70%以上投资期限超过10年，充分体现保险资金的长期性特征。

从2024年上半年的政府债券地区分布来看，内地占比 44%——深耕亚洲、聚焦内地，依托亚洲经济的稳定增长，投资收益更稳、波动更小。

2024年税后营运溢利 66亿美元，这是实打实的盈利能力。

从历史数据看，友邦多款产品分红实现率长期稳定在 100%-105% 区间。

这意味着：演示收益基本就是你能拿到的收益，不用担心"画饼"。

市场验证：2025年业绩再创新高

数据不会说谎。2025年，友邦的业绩再次证明了市场的选择。

保单数据全面领先

• 有效保单数目占比 26.8%，近三分之一的香港保单在友邦
• 财务策划顾问团队新造保单保费占比 34.2%，遥遥领先

这说明什么？不仅新客户选友邦，老客户也在持续加保。复购率高，才是真正的口碑。

2025年三季度业绩创历史新高

截至2025年9月30日：

• 新业务价值达 14.76亿美元，创第三季历史新高，同比增长 25%
• 年化新保费达 25.50亿美元，同比增长 14%
• 新业务价值增长基础广泛，在香港、中国内地、东盟及印度均录得双位数增长

香港及澳门地区表现尤为亮眼

香港及澳门地区新业务价值同比增长 40%，背后离不开内地访港/澳旅客的"强势贡献"。

「最优秀代理」渠道业务增长 20%，代理人的专业服务能力也在持续提升。

行业大奖拿到手软

香港保险业大奖2025，友邦香港联同蓝十字保险总共荣获 12项大奖，包括 3项最高殊荣"杰出大奖"和 7项"年度三强"。

这些奖项覆盖了产品创新、客户服务、人才培训、数码革新、企业社会责任等方方面面。

友邦在多个核心指标上实现"断层领先"，市场领军地位毋庸置疑。

为什么内地客户偏爱友邦？

我总结了三点：

1. 安全感：百年品牌+全球顶级评级+首批"大而不能倒"名单，把"踩坑"风险降到最低
2. 收益稳：分红实现率 95%-105%，投资策略稳健，演示收益≈实际收益
3. 够灵活：9种货币转换、14种提领方式、567提取不断单，覆盖教育金到养老金的全生命周期

2025年延迟退休正式实施，养老金缺口扩大到 1.1万亿元，基本养老保险抚养比已降至 2.65:1，低于国际警戒线 3:1。

"靠社保养老"越来越难，自己给自己存养老金，才是真正的未雨绸缪。

「环宇盈活」14种提领方式覆盖全生命周期，第6年后可转入保障户口享潜在利息，是自己给自己存养老金的靠谱选择。

买保险，买的是一份长期信任。友邦用数据证明实力，用产品兑现承诺，用服务守护未来。

如果你的目标是长期储蓄、资产传承，注重保单的灵活性和兑现能力，希望资金投向熟悉、稳定的亚洲市场——友邦「环宇盈活」无疑是优质选择。

即使暂时没理清需求，选择友邦这样的顶级保司，也能更大程度降低"踩坑"风险。

大贺说点心里话

看完这篇，你应该对「环宇盈活」有了全面的了解。但说实话，怎么买、找谁买，差别可能比产品本身还大。