永明万年青星河尊享2：被低估的"提领王者"，有个隐藏优势99%的人不知道

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年，帮上千个家庭做过资产配置方案。

我直接说结论：如果你只有30秒，我只告诉你一件事——永明万年青星河尊享2，提领能力市场第一梯队，长期持有稳如老狗。

今天这篇测评，我会用数据告诉你，为什么我给它的评价是一个字：稳。

一句话结论：提领王者，稳字当头

说实话，这两年我见过太多客户被各种"收益神话"忽悠了。今天这款产品，我不跟你讲那些花里胡哨的东西，就讲两点。

第一，提领能力。这款产品延续着提领王者的风范，在早提领、晚提领的各种场景下，表现都非常能打。

第二，综合稳健。升级后的星河尊享2给我的感觉，就一个字：稳。不管是静态收益还是动态提领，不管是短期表现还是长期持有，它都没有明显短板。

下面我用数据一条一条给你拆解。

论据一：提领数据碾压对手

买储蓄险的人，绝大多数都有明确的用钱计划——孩子的学费、自己的养老金、家庭的应急储备。所以，能不能在需要用钱的时候，安全、灵活地把钱提出来，这才是核心。

我拿最常见的566提领方案来对比：5年缴费，第6年开始，每年提领**6%**的总保费（15000美金）。

这个数据你记一下：

• 保单前19年，市场上只有宏利的宏挚传承能和它掰掰手腕
• 保单第40年，提领后账户余额还剩88.7万美金
• 20年后，永明的万年青星河尊享2可以说没有对手，长期稳居榜一

再看567提领方案：5年缴，第6年开始，每年提领**7%**的总保费（17500美金）。

567提领状态下也是一样很强。你看这张对比表，长期来看，它和周大福匠心传承、富卫盈聚天下基本在同一水平线上。

但永明的优势在于中期（20-50年）的表现更稳定，不会出现某个阶段突然"掉队"的情况。

我见过太多这种情况了：客户只看静态收益，买完之后发现提领的时候账户缩水严重，后悔都来不及。

买储蓄险，提领能力才是真正的硬实力。

论据二：静态收益同样不拉胯

有人可能会问：提领强，那不提领呢？会不会静态收益很拉胯？

别担心，我专门测了一下。以0岁男孩，总保费25万美金，年缴5万美金为例：

• 保单第10年预期收益31.9万美金
• 保单第20年预期收益68.2万美金
• 保单第30年预期收益139.2万美金
• 前30年收益表现能挤进榜单前三

你可能会说，"中规中矩"听起来不够刺激。但说实话，买保险不是买股票，稳才是王道。

更重要的是，保单第100年预期收益12020.4万美金，和领先第一的周大福匠心传承（12020.5万美金）相差不到500美金。性价比真的挺不错的。

论据三：两大独创功能锁定确定性

接下来要讲的，是这款产品真正让我眼前一亮的地方——两个市场独有的首创功能。

第一个：归原红利锁定

归原红利一经派发，面值和现金价值就是保证的，永不回撤。而且归原红利只增不减。

简单来说，今年告诉你会给你多少钱，以后就不会变了。这和市场上大多数产品的"终期红利"完全不同——终期红利是一次性的，中间可能会波动，甚至缩水。

第二个：3.5%利率锁定

客户可以锁定不超过现金总价值**50%的资金，享受3.5%**的锁定利率。

这个功能有多香？我给你算一笔账。

2025年11月，国有大行的5年期定存利率已经降到1.30%，创历史新低。而这款产品的锁定利率是3.5%，几乎是银行定存的3倍。

更关键的是，这个功能让你进可攻、退可守：市场好的时候，不锁定，让资金继续跟着保司的投资组合赚更多；市场不景气的时候，锁定一部分，享受**3.5%**的保底收益。

别被那些只会吹高收益的产品忽悠了。真正能帮你穿越周期的，是这种"下有保底、上不封顶"的设计。

论据四：130年老牌的兑现能力

说实话，保司产品的预期吹得再厉害，最后都得靠能否实现这个硬实力来说话。

永明金融是香港保险公司的第一梯队，是在香港开展业务最早的保司，在香港扎根超130年。

财务评级更是业内标杆：

• A.M.Best：A+
• DBRS：AA
• 穆迪：Aa3
• 标准普尔：AA

但评级只是一方面，更重要的是分红实现率。

这个数据你记一下：永明多款主力产品连续多年分红实现率稳定在97%~103%，王牌储蓄险产品万年青系列分红实现率超过100%。

这比任何演示的数字都更能说明，它能兑现自己承诺的能力。

我见过太多这种情况了：客户被某些产品的高收益演示吸引，结果买完之后发现分红实现率只有70%、80%，实际拿到手的钱大打折扣。

买港险，一定要看保司的历史兑现能力。

附加价值：全球私人银行级服务

除了核心的收益和提领能力，这款产品还有一些附加功能，说实话，挺超出预期的。

首先，支持美元、人民币、加元、英镑、澳元、港元六种货币自由转换，不收手续费。其次，可以在Sunwallet上一键兑换17种提领货币，完全免费。

无论你身处世界哪个角落，都能用当地的货币直接支付。

更厉害的是，永明是香港唯一一家能做到人民币、美元、加元、澳元四种币种保单回报收益、回本期、保证/预期收益完全一致的保险公司。

对于有海外资产配置需求、子女留学规划、或者未来可能移居海外的家庭来说，这个功能的价值是很高的。

背景补充：6.5%上限不是问题

最后聊一个很多人关心的问题：7月1号后，港险美元保单的演示收益上限只有**6.5%**了，是不是以后收益就锁死了？

别被忽悠了。新规限制的是保司演示的收益，并不是限制实际收益。

香港保监局这么做，是为了让大家更理性地看待预期，不要被**7%+**的高收益演示误导。实际上，保司的投资运作并不会改变多少。

香港保司可以把资金投向全球**100+国家的股票、债券、不动产等多元资产。就拿30年期美国国债来说，常年能稳定在4%-5%的高位，保司实现6.5%**的收益率还是很容易的。

反过来想，现在所有港险产品的演示收益率全部统一，这其实是件好事。

统一起跑线，产品之间真正的差异点就出现了——谁的提领能力强、谁的功能设计好、谁的保司兑现能力强，一目了然。

大贺说点心里话

说到底，我们买储蓄险，买的都是未来确定时间点需要用的钱。产品的演示收益数字很重要，但怎么样才能安全、灵活、高效地把钱提领出来用到生活的实处，往往更重要。

如果你也在规划养老金或者孩子的教育金，想知道怎么买更划算，下面这张图里有个信息差，建议你花10秒钟看一下。