周大福荣耀世代：被吹上天的"趸交新王"，我扒了3个没人说的短板

你好，我是大贺。

最近后台收到不少私信问我周大福新出的荣耀世代怎么样。

说是"首日回本83%"、"趸交天花板"，各种营销话术满天飞。

今天不吹不黑，客观看待。

我们拉个表格对比一下，看看这款产品在趸交赛道里到底能排第几。

开门见山：荣耀世代的三个「不够好」

先说结论：

放到市场里比，周大福的荣耀世代虽然也能实现收益率达到6.5%，但不算拔尖。

我知道很多人看到"首日回本83%"就心动了。

但是买保险不能只看开头，得看全程。

数据摆在这里，我们直接上对比：

第一个短板：10年后收益被反超

周大福荣耀世代的优势亮点，全部都集中在保单的前10年了。

10年后呢？

友邦环宇盈活的收益表现直接反超，而且是持续领先。

环宇盈活在保单第30年就可以实现**6.5%**的收益率天花板。

这个速度在趸交产品里是相当快的。

第二个短板：长期提领不占优

如果你买趸交是为了长期提领、当养老金补充，那更要注意了。

富卫盈聚天下在保单18年后有绝对性优势，提领表现碾压其他产品。

荣耀世代在提领赛道上，只能算"前半程选手"。

第三个短板：没有到非它不选的程度

说实话，趸交的产品里，荣耀世代的优势亮点全部都集中在保单的前10年了。

但是单这些优势，说实话还没有到非它不选的程度。

同类产品里它排第几？

中上水平，但不是第一梯队。

为什么我要先说这些"不好听"的话？

因为2025年1月延迟退休正式启动后，越来越多人开始关注养老储备。

安联最新报告显示，全球养老金储蓄缺口约51万亿美元。

到2050年全球65岁以上人口将从8.57亿激增至15.78亿。

养老规划这件事，容不得半点马虎。

选错产品，可能就是几十年后少拿几十万的区别。

所以我必须先把短板摆出来，再告诉你它适合什么人。

但它也有独特价值：首日83%的安全垫

说完短板，再说说荣耀世代真正的亮眼之处。

首日保证回本83%——这个数字在趸交产品里确实是第一梯队。

什么意思呢？

你把钱一次性缴进去，保单一生效，合同里就白纸黑字写着：

保证现金价值已经是你已交保费的83%。

很多人趸交最怕什么？

怕刚投进去就急用钱，退保要亏一大笔。

但是荣耀世代不同。

万一遇到急用钱的情况，哪怕第二天就想退保，也能拿回83%，损失的只有17%。

对于很多人来说，这个容错率已经很高了。

再看回本速度：

• 预期4年回本
• 保证7年回本

市场上趸交产品回本时间大多集中在三到四年左右，荣耀世代的表现中规中矩。

但是"保证7年回本"这个承诺是写进合同的，不是预期、不是演示，是保证。

这就是荣耀世代的核心定位：

不追求极致收益，但给你一个足够厚的安全垫。

前10年的收益窗口期

既然说荣耀世代的优势在前10年，那我们就仔细看看这个"窗口期"到底有多能打。

先跟自家老款闪耀传承比。

以总保费30万美金趸交为例：

数据摆在这里：

新品荣耀世代已经能做到完全超越闪耀传承，弥补它的短板区域。

闪耀传承虽然首日保证回本78%也不低。

但是它有个问题——派息很少，明明是美式分红产品，却走了英式分红的市场定位。

侧重于保单的长期积累而不是早期派息。

荣耀世代在这一点上做了改进，前10年的收益曲线明显更陡。

但是要注意，这个优势是有"保质期"的。

10年后，环宇盈活开始反超；30年后，差距会越拉越大。

所以如果你的持有预期就是5-10年，荣耀世代确实是个不错的选择。

但是如果你打算放30年以上，就要重新考虑了。

提领表现：前18年不拉胯

买趸交产品，很多人不只是想让钱躺着生息，还想定期拿点出来用。

我们用常见的125提领来测试——保单第2年起，每年提领保费的5%，即15000美金。

结果如何？

125提领状态下，周大福荣耀世代在保单前18年的提领表现较好。

这个成绩在趸交产品里算中上水平。

但是18年后，富卫盈聚天下开始一骑绝尘，差距越来越大。

还有个小亮点值得一提：

荣耀世代支持115提领——趸交从保单第1年起每年领取总保费的5%。

比如你投5万美金，从第1年开始每年就能领2500美金。

虽然不多，但是对于想早点拿到回头钱的人来说，115提领也算个小亮点。

为什么友邦环宇盈活在静态收益上表现第一，但提领却不行？

这和产品的分红结构有关。

环宇盈活的复归红利占比不高，早期能自由取出来的钱是有限的。

如果太早取出太多钱，会严重影响未来几十年的收益。

所以我一直说，环宇盈活更像一个存钱罐。

这笔钱如果不急着用，让它慢慢滚，长期收益肯定不会让人失望。

但是如果想早期频繁提领，它就不太合适了。

谁适合买？谁不适合？

优中选优是我的原则，最后给你一个清晰的决策指南：

适合买荣耀世代的人：

• 手里有一笔钱，就想求稳
• 预计持有时间在5-10年
• 不想担心中途退保亏损太多
• 看重首日83%的安全垫和前10年的收益优势

不适合买荣耀世代的人：

• 打算长期持有30年以上，追求更高的总收益——友邦的环宇盈活更合适，长期收益更拔尖
• 想长期提领，把它当养老金补充——富卫的盈聚天下才是更好的选择，18年后的提领表现碾压其他产品，能保证长期有稳定的现金流

趸交产品现在已经梳理得很明朗了。

不是说荣耀世代不好，而是要看你的需求是什么。

市场上趸交产品回本时间大多集中在三到四年左右。

荣耀世代在这个赛道里属于"安全垫厚、前期能打、后期平庸"的类型。

同类产品里它排第几？

前10年能进前三，10年后掉到中游。

你的钱打算放多久，决定了你该选哪一款。

大贺说点心里话

趸交产品怎么选，其实只是第一步。

更重要的是，同一款产品，通过不同渠道买，成本可能差很多。