安盛盛利II：被吹爆的"557提领之王"，有个致命软肋99%的人不知道

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年，帮300多个家庭做过退休规划。

今天这篇文章，我要聊一个让整个港险圈都炸锅的产品——安盛盛利II-至尊。

港险用户的终极痛点：想早点拿钱，太难了

你的养老金够用吗？

这个问题，我问过无数来咨询的客户，90%的人答不上来。

但有一点他们很清楚：社保养老金靠不住。

今年博鳌论坛上，央行原行长周小川说了一组数据：我国养老金替代率只有40%-50%，而国际公认维持退休前生活水平需要70%。

这中间差了30%的缺口，谁来填？

靠社保养老？想多了。

所以很多人把目光投向了港险储蓄分红险，想通过提领功能获取稳定现金流，作为养老金的补充。

但问题来了——港险市场上能早点拿钱的产品，太少了。

此前港险市场567提领（5年交，第6年起每年提领总保费7%）已经算是顶格配置了。

你想再早一年？不好意思，没有。

目前5年交的热门产品高达40款，几乎所有一线品牌都有布局，但能满足557提领的产品寥寥无几。

市场上的产品分工很明确：想要稳定收益选友邦环宇盈活，想要灵活提领选永明万年青星河尊享II，各占一块市场，互不干扰。

直到安盛盛利II出现。

盛利II登场：557提领打破僵局

安盛盛利II支持557提领——5年交，第5年起每年提领总保费7%。

这意味着什么？

交完保费的第一年，你就能开始拿钱了。

别等退休才发愁，这笔账必须现在算。

假设你40岁开始交，5年交完45岁，按557提领，45岁就能开始每年拿现金流。

比567提领早整整一年，而且是持续终身的现金流。

557提领几乎给港险圈来了次小地震。

为什么这么说？

因为长期复利型保险的核心逻辑是用时间换收益，提领时间越早、比例越高，对产品的抗风险能力和收益稳定性要求就越苛刻。

之前行业里能做到567已经是极限了，557的要求更严，几乎没产品能达标。

但盛利II不仅做到了，还把收益拉到了新高度。

盛利II成了目前港险里少见的全能型产品，收益、提领双强。

实测557：100年领先1164万美元

港险的好坏，数字永远是最实在的证明。

咱们不玩虚的，直接看测算数据。

我在市场上找了很久，目前能满足557提领的产品确实凤毛麟角，周大福匠心传承2算一个。

就以它为参照，和盛利II做个正面对决。

测算条件：0岁男孩，5年交，年交10万美金，从第5年起每年提取总保费的7%，也就是3.5万美元。

结果如何？

同样都是557提领，安盛盛利II的账户余额全面碾压周大福匠心传承2：

• 第40年：盛利II剩余83.6万，匠心传承2剩余18.8万，差值64.8万美元
• 第60年：盛利II剩余158.9万，匠心传承2剩余9.7万，差值149.2万美元
• 第100年：盛利II领先1164万美元

越往后，安盛的优势越大。

1164万美元，什么概念？8000多万人民币的差距。

在557提领规则之下，安盛盛利II是妥妥的王者，目前全市场没有对手。

但这是基于高保费+长期持有产生的结果。

为了更客观，我们还需要验证另一个场景。

567提领同样能打：五款产品谁更强

557太极端？

那我们看更主流的567提领。

测算条件：5年交，年交6万美元，第6年起每年提取总保费的7%，也就是2.1万美元。

这次我拉了五款热门产品做横向对比：宏利宏挚传承、安盛盛利II-至尊、永明万年青星河尊享II、周大福匠心传承2、万通富饶千秋。

结果很有意思：

• 前14年：宏利宏挚传承账户余额最高，毕竟是老牌提领选手
• 从15年之后：盛利II反超成为第一，一路领先
• 直至第70年：盛利II的账户余额表现都是最突出的

不论是更苛刻的557提领，还是更主流的567提领，盛利II的整体优势都很明显。

它直接接过永明万年青星河尊享II"提领王"的称号，成了新的领跑者。

更值得一提的是，盛利II不仅能做到中高保费的557提领，就连1万美金×5年交这种小额保单也能实现557提领。

门槛低到这个程度，产品设计确实没得说。

但要注意：收益依赖分红实现率

说到这里，是不是觉得盛利II完美无缺，可以闭眼入了？

早规划早安心，但规划之前，有个致命软肋你必须知道。

盛利II的保证金额占比、复归红利占比其实并不高。

具体来看：

• 盛利II保证复利IRR峰值只有0.233%
• 盛利II复归红利占比14.12%
• 星河尊享II复归红利占比22.76%

14.12% vs 22.76%，差距接近10个百分点。

这意味着什么？

港险储蓄分红险的收益由三部分构成：保证金额+复归红利+终期红利。

前两者占比低，终期红利占比就会变高，对总收益的影响就更大。

简单来说，盛利II的实际收益会更加依赖安盛的分红实现率。

一旦未来分红实现率不达标，那么再高的账户余额都是纸面数字。

这是选择盛利II必须面对的风险。

安盛靠谱吗：分红实现率+公司实力双验证

既然收益依赖分红实现率，那安盛的分红表现到底怎么样？

先看分红实现率。

安盛的分红实现率最高值117%，最低值50%，总体没有什么大幅的波动，还是蛮稳定的。

而且它的总现金价值实现率平均下来也很不错，很多年份都能达到85%左右。

更关键的是，安进储蓄系列2-跃进自推出以来，总价值比率达100%-107%；挚汇首次公布总价值比率就已经成功达到了100%。

这些都是实打实的靠谱证明。

再看公司实力。

安盛1817年在法国成立，跨越3个世纪，经历过两次世界大战和多次经济危机，还能稳稳立足。

它不仅是香港所有保司中历史最悠久的，还是全球最大的保险集团之一。

全球评级也很硬核：标准普尔信用评级AA-，穆迪长期债务评级Aa3，惠誉国际评级AA。

背后的资管集团管理着超万亿资金，规模相当于香港金管局外汇基金的2.4倍。

偿付能力充足率达227%，远超监管要求。

2025年上半年，安盛集团总收入643亿欧元，同比增长7%。

这种稳定的增长势头，说明公司经营实力很扎实。

经历过历史、时间和市场验证过的安盛，非常值得信赖。

结论：想早拿钱，选盛利II

最后帮大家总结一下。

安盛盛利II-至尊这个产品确实相当不错：

• 比收益：盛利II-至尊15年IRR突破5%，30年IRR达到6.5%，前20年完全不输友邦环宇盈活
• 比提领：557提领实属变态，无人能敌
• 比保司：安盛身为老牌保司，分红实现、实力都很靠谱

唯一的瑕疵是复归红利占比偏低，收益更依赖分红实现率。

但考虑到安盛的历史表现和综合实力，这个风险是可控的。

如果想更早更快的获取现金流，那安盛盛利II-至尊确实是个不错的选择。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，省下的钱可能比你想象的多得多。