安盛盛利2：延迟退休时代，这款港险能每年提7%养老金，但有个坑必须说清楚

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年1月1日起，延迟退休正式实施了。男职工退休年龄逐步延迟到63岁，女职工延迟到55-58岁。

政策已经告诉你答案了——光靠社保养老，这条腿越来越细了。

安联最新报告显示，全球养老金缺口高达51万亿美元，中国基本养老保险抚养比已经降到2.65:1，低于国际警戒线。

算一算你的养老缺口，社保替代率不足40%，退休后收入直接腰斩。

所以今天我要聊的这款产品，安盛「盛利2」，它最让我眼前一亮的不是收益有多高，而是它能从第5年开始，每年提取本金的7%，一直提下去，永不断单。

提领之后，收益还能吊打市场其它所有产品。

这笔账你自己算——如果你50岁开始买，55岁就能开始领钱，一直领到80岁、90岁，相当于给自己造了一份"第二养老金"。

场景一：每年稳定提取7%是什么体验？

先说最核心的问题：557提领到底是什么概念？

5年缴费，从保单第5年开始，每年提取本金的7%。

听起来简单。但是我告诉你，市场上其它所有产品，没有一个能做到这样大比例、这样早的557提领。它是全港唯一，实力超级恐怖。

我拿一个真实案例给你看：

30岁女性，6万美元5年缴，从第5年开始每年提取总保费的7%（也就是每年提2.1万美元）。

到第10年，盛利2的现金价值是267,803美元，IRR达到3.85%。

同样的条件，星河尊享2第10年现金价值只有240,527美元，IRR只有2.85%。

更关键的是后面——星河尊享2在第63年就断单了，提不出来了。而盛利2可以持续到70年以上，越提越稳。

提取完之后，23年复利就能达到6.5%，越战越勇。

这样的结构设计，提取是对它最大的尊重。

别指望一条腿走路，社保养老金只是兜底，真正的退休生活质量，得靠你自己提前20年准备。

557提领这个功能，就是给你造一条稳定的现金流管道。

场景二：不急用钱，让它自己长

如果你现在还年轻，不急着用钱，想让它自己滚雪球呢？

不提取的情况下，5年缴费，盛利2前10年、20年、30年的IRR分别是3.52%、5.82%、6.5%。

举个具体例子：0岁男孩，10万美元5年缴，第10年现金价值660,340美元，第20年1,387,972美元，第30年2,925,600美元。

30年翻将近6倍。

跟市场上主流产品对比，这个水平在每个阶段都不是最高的。前10年、20年收益最高的是宏挚传承。但20年之后增长乏力。

盛利第一圈虽然不是冲在最前面的，但紧跟着前两名跑。而第二圈也和友邦保诚一样，最先冲过终点。

论静态收益，盛利的综合成绩是最好的。

场景三：孩子出国，需要外币怎么办？

很多人买港险，除了养老，还有一个需求——孩子出国留学，需要外币。

盛利2的货币转换功能支持9种货币互相转换：美元、澳元、英镑、加拿大元、欧元、港元、澳门币、人民币、新加坡元。

更重要的是，货币转换0手续费，从第3个保单周年日开始就可以转换。这在整个市场里都是很少见的。

它还首创了一个市场唯一的双货币户口功能，从第5个保单周年日起可以使用。

双货币户口包括主要货币户口（等于保单货币）和环球货币户口（8种货币中选1种）。

这个功能很实用——你不用把整个保单都做货币转换，可以直接把保单里一部分钱放到外币户口，也有活期利息。

比如孩子去英国读书，你把一部分红利锁定到英镑户口，随用随取，很方便。

场景四：给家人定期打钱，不想操心

还有一个场景，很多高净值客户会问我：能不能设定自动打款，每个月或者每年固定给家人打一笔钱？

盛利2的财富管家功能就是干这个的。

财富管家服务可为最多3位收款人预先设定开始提取年份、提取期、提取金额和支付次序。

这个功能是安盛首创的，其它保司有类似功能。但都不如安盛做得好。

下达一个指令，多次重复执行，保单直接打给第三方，不经过你的手。隐私性很棒，也省心。

另外，身故赔付最低可赔付总保费的130%（满足一定条件）。

普通香港储蓄分红险身故最低赔付保费的101%-105%左右，盛利2给足了关怀。

为什么敢提这么多？看结构和实力

很多人会问：凭什么盛利2能做到557提领，别的产品做不到？

答案在产品结构里。

盛利2的保额增值红利（类似复归红利）在总现金价值中的占比非常高。复归越多，保单结构越稳，越适合提领。

再看566提取（5年缴费，第6年开始每年提取本金6%），提取后20年复利达6.41%，第26年达到6.5%。

再看安盛这家公司的分红实现率：

过往分红实现率在90%以上的数据占比七成以上，周年/复归/终期红利的平均值都在95%以上。

安盛是稳健选手的代表。作为全球最大的保司之一，分红兑现能力是有保障的。

也有不完美：你需要知道的两点

客观讲，盛利2也有瑕疵，我必须告诉你。

第一，保证回本比较慢。

5年缴费的话，保证回本时间是25年，长期保证收益是0.23%，几乎市场垫底。

有舍有得，盛利2就是牺牲了保底，把更多空间给了增值红利。

不过，香港产品稳不稳定，不只在于保证有多少。因为不管哪个产品保证都只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

如果实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品，适合自己最重要。

第二，支持红利锁定但不支持解锁。

对于很懂投资的朋友，红利锁定和解锁是很棒的功能，可以根据市场情况判断什么时候该锁定止盈，什么时候再解锁重新投入。

盛利2只支持锁定，不支持解锁，落子无悔。这是一个遗憾。

不过，如果你觉得自己判断不准，这个功能有没有也无伤大雅。

大贺说点心里话

延迟退休已经来了，养老金缺口越来越大。提前20年准备不算早，关键是怎么买、买什么、能省多少钱。

这些问题，我整理了一份内部资料，扫码加我微信，发送「信息差」三个字就能领取。