保诚「信守明天」：被吹成9月黑马，但20年分红数据藏着一个真相

你好，我是大贺。

说实话，我见过太多客户担心这个问题：

"港险收益说得天花乱坠，到时候真能拿到吗？"

这个问题问得太好了。

今天我就拿保诚「信守明天」这款9月刚升级的产品，帮你把这个疑虑彻底掰扯清楚。

买港险最怕什么？分红兑现不了

每次有客户来咨询港险，聊到收益的时候，十个里面有八个会问我同一句话：

"大贺，你说的这些收益数字，都是演示的吧？到时候能不能拿到，谁说得准？"

我完全理解这种顾虑。

毕竟港险的非保证收益占大头，万一保司投资做砸了，分红缩水甚至归零，那不就成了"纸面富贵"？

这种担心很正常。

但我想说的是——从理性角度来看，就算有短期的波动，也不能就此判定未来会持续低迷。

关键是看这家保司的长期兑现能力。

所以今天我不跟你讲"预期收益"，我先拿真金白银的历史数据说话。

保诚的20年分红成绩单

很多人可能不知道，香港保险公司每年都要披露分红实现率。

而且必须追溯到产品发行以来的每一年。

这是监管要求，不是保司想公布就公布、想藏就藏的。

保诚在长线分红方面的表现一直都很优秀。

这组数据你看一下：

长达20年的分红收益披露数据显示，保诚产品平均回报率高达5%-6%。

具体到几款老产品：

• 「理想人生」定期储蓄保障计划，第20年实际平均总IRR达到6.18%
• 「更美好」保障计划，第20年实际平均总IRR达到6.75%
• 「子女培育多」储蓄计划，第20年实际平均总IRR达到6.32%

注意，这不是"预期"，这是"实际"。

是20年前买了这些产品的客户，真金白银拿到手的回报。

做个对比你就知道这个数字有多能打：

2025年5月，六大国有银行同步下调存款利率。

1年期定存降到0.95%，3年期才1.25%。

这已经是2022年以来第七次下调了。

银行存款利率一降再降，而保诚20年前卖出去的产品，到今天还能兑现6%以上的年化回报。

这就是我说的"长期兑现能力"。

保诚的钞能力：1600亿美元托底

历史数据能说明过去，但你可能还想问：未来呢？

保诚还能不能继续兑现？

这就要看保司的"钞能力"了。

帮你算一笔账：

根据保诚最新披露的财务数据：

• 保诚集团上半年税后利润按年飙升近10倍
• 保诚总投资资产达到1600亿美元，同比增加81亿美元
• 全年新业务利润达到30.78亿美元，同比增长11%，创下新纪录
• 有效保险及资产管理业务的经营自由盈余为26.42亿美元

1600亿美元是什么概念？

这是保诚用来投资、给客户分红的"弹药库"。

弹药越充足，分红兑现的底气就越足。

有保诚的"钞能力"托底，不用担心「信守明天」的收益是画饼。

好了，信任基础建立完了，现在我们来看产品本身。

信任建立后，来看产品本身

保诚保险在9月推出了「信守明天」产品升级。

这次升级的核心就一个字：快。

收益到账更快了。

以5年缴美元保单为例，首45年预期回报全面上调。

预期现价增长幅度在1.5%-8%不等。

升级后的关键数据：

• 15年预期IRR 5.00%——中短期回报超亮眼
• 25年预期IRR 6.35%——目前市场最高水平，同类产品基本要40年左右才能达到
• 28年达到6.5% IRR——行业最快达到演示上限的产品之一

收益调整后的保诚「信守明天」，不仅中短期回报极具竞争力。

长期回报也很亮眼，在港险市场上处于领先地位。

说白了，别人40年才能跑到的终点，它28年就到了。

对于追求资金快速积累的投资者来说，这个加速度非常有吸引力。

毕竟20-30年正好覆盖了孩子教育、自己养老这些关键用钱期。

提领灵活：钱存进去也能拿出来

很多人买储蓄险有个担心：

钱存进去了，要用的时候能不能拿出来？

说实话，这个担心完全合理。

毕竟谁也不知道未来会不会突然需要用钱。

保诚「信守明天」在这方面做得非常到位，支持多种提领密码。

早提领现金流不断，晚提领享高收益，满足全场景需求。

我用5年缴每年10万美元为例，帮你算两笔账：

场景一：5/6/7提领（早用钱）

从第6个保单年度末开始，每年提领3.5万美元（总保费的7%），一直提到终身。

到第15年时，累积提取总额已达52.5万美元，实现回本。

关键是，回本之后，每年还能继续提3.5万。

保单里的钱还在继续涨。

把保诚、友邦、宏利的旗舰产品拉出来对比。

保诚「信守明天」在保单第20年-80年期间，领取后的保单剩余价值一直保持领先。

领得多还剩得多，这才是真本事。

场景二：5/11/10提领（晚用钱）

如果你不着急用钱，可以让保单多涨几年。

第11年开始提领，每年提领10%（5万美元）至终身。

100年累计提领450万美元，保单内还剩余1663万美元可以传承给下一代。

安联《2025年全球养老金报告》显示，全球养老金储蓄缺口约51万亿美元。

养老这件事，必须提前规划。

保诚的提领灵活性，让你既能保证养老现金流，又能给下一代留一笔钱。

功能加持：双重红利锁定收益

除了收益高、提领灵活，「信守明天」还有几个功能是我特别想说的。

1. 双重红利结构：锁住已有收益

这次升级新增了归原红利，形成归原红利+终期红利的双重红利结构。

归原红利一旦公布即锁定，并累积在保单中。

什么意思？

就是这部分收益一旦到手，就变成"保证"的了。

不会因为市场波动被回调。

双重红利结构更好提升提取能力，杜绝分红回调风险。

2. 真货币转换：6种货币自由切换

第3个保单周年日起，不限次数转换保单货币。

支持6种货币：美元、港元、人民币、澳元、加元、英镑。

关键是，转换后的未来回报率（包括保证及非保证回报）与原有计划下的相同货币一样。

这点很多人忽略了——有些产品虽然也支持货币转换，但转换后回报率会变，相当于换了个新产品。

保诚这个是"真转换"，不吃亏。

3. 市场首创：自主传承选项

提供4种身故赔偿支付选择：

一笔过、分期支付、组合支付、还有新增的自主传承。

自主传承可以预先指定不同的身故赔偿百分比，结合每月分期+特定人生事件/指定年龄支付。

新增的人生事件包括：

非自愿性失业、离婚、买入住宅物业、更改主要居住城市。

说白了，你可以提前设定好：

孩子大学毕业给一笔、结婚给一笔、买房给一笔……

把传承规划得明明白白。

4. 市场首创：自主入息

第5个保单周年日起，可以设置自动提取现金价值。

定时、定额、指定收款人。

这个收款人可以是家人，也可以是雇员，甚至慈善机构。

相当于给自己设置了一个"自动发工资"的功能。

养老现金流安排得明明白白。

结论：值得信赖的黑马之选

保诚「信守明天」通过此次升级实现了华丽蜕变。

不吹不黑，这款产品确实配得上"9月黑马"的称号：

• 20年分红数据证明兑现能力
• 1600亿美元投资资产托底
• 28年跑到6.5% IRR行业最快
• 提领灵活覆盖全生命周期
• 双重红利锁定收益不回调

最后还要提醒一句：

内部消息称保诚10月预缴优惠要调整。

9月是锁定"高收益+高优惠"的黄金窗口期，感兴趣的朋友建议尽快行动。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能不能省钱是另一回事。

很多人不知道的是，同一款产品，不同渠道买，到手价格可能差出好几万。