友邦「环宇盈活」：被自家「盈御3」压了3年，这次终于翻身了？

你好，我是大贺。

最近有个事挺有意思——友邦自己"打脸"了。

做港险这些年，我见太多人被友邦的品牌光环迷住，却忽略了一个致命问题：中短期收益拉胯，提领还容易断单。

说白了就是，钱放进去前20年增长慢，想取出来用还可能把保单取断了。

这个坑我见太多了。

不少客户买完才发现，想给孩子交学费、自己养老用的时候，账户里的钱根本不够灵活。

但就在2025年初，友邦悄悄推出了一款新产品**「环宇盈活储蓄计划」，直接把自家明星产品「盈御3」**的短板给补上了。

保单前46年，「环宇盈活」的收益都处于领先地位。

这让我挺意外的。

友邦一向以"长期稳健"著称，这次居然主动在中短期收益上发力？

今天就来扒一扒，这款产品到底是真香还是噱头。

新答案：「环宇盈活」如何逆袭？

别被忽悠了，看产品先看数据。

我拿5万美元×5年交的方案，把「环宇盈活」和「盈御3」放在一起对比，结果还挺让人惊喜的。

回本速度：快了整整1年

「环宇盈活」预期第7年就能回本，比「盈御3」快1年。

别小看这1年，对于急需用钱的家庭来说，早一年回本意味着早一年有腾挪空间。

而且保证回本时间是第18年，这个数据在市场上也算中规中矩，不算激进。

中期收益：甩开一大截

这才是关键——第30年的时候，「环宇盈活」就达到了6.5%的收益上限，比「盈御3」快了整整17年！

你可能会问，6.5%是什么概念？

我跟你讲个背景：

2025年银行存款利率第七次下调，六大国有银行1年期定存利率已经跌破1%，只有0.95%。

10万块存5年，利息从7750元降到6500元，少赚1250元。

而「环宇盈活」第30年就能稳定在6.5%的复利水平，这个差距不是一点半点。

长期收益：依然能打

有人担心，中期收益提上去了，长期会不会拉胯？

看数据：

• 第20年，「环宇盈活」预期现价67.6万美金，「盈御3」是67.4万美金，基本持平
• 第40年，「环宇盈活」预期现价274万美金，「盈御3」是257万美金，多了17万美金

在目前5年交的产品里，「环宇盈活」这样的收益表现，能排到第一梯队。

说白了就是，「环宇盈活」实现了"中期猛、长期稳"的收益特点，彻底打破了友邦"只擅长长期收益"的刻板印象。

对于中前期持有（30年内）的客户来说，资金回笼速度确实更快了。

提领痛点：断单问题终于解决了

收益好只是一方面，能不能灵活用钱才是关键。

这个坑我见太多了——很多客户买储蓄险是为了给孩子攒教育金、自己存养老钱，结果到了要用的时候，发现每年提一点，没几年保单就断了。

保单的20-40年是主要使用周期，提领是否灵活、会不会断单，直接决定了这笔钱好不好用。

「环宇盈活」的解决方案：567提取不断单

什么是567？

就是第5年交完保费，第6年开始，每年提取7%的总保费，一直提到终身。

我用10万美元×5年交的方案算了一下，第6年起每年提取3.5万美元：

「盈御3」在第40年就断单了，总共能拿到的钱（累计提取+退保金额）是130万美元，IRR只有5.08%。

「环宇盈活」呢？一直提到100岁都不断单，总共能拿到426万美元，IRR达到5.89%。

多领将近300万美元，这个差距太大了。

为什么能做到不断单？

秘密在于复归红利占比。

保单前30年，「环宇盈活」的复归红利占比显著高于「盈御3」。

复归红利是什么？

简单说就是已经**"落袋为安"的钱**，不会随市场波动而减少。

2024年信托违约产品148款，涉及金额653.95亿元，其中房地产信托违约60款、413.33亿元。

理财产品频繁暴雷，投资者对"落袋为安"的需求越来越强烈。

中短期红利+分红占比更高，灵活提取，及早"落袋为安"更放心。

在20-40年区间范围内，「环宇盈活」的提领表现确实做了很大提升。

凭什么能做到？投资策略揭秘

看到这里，你可能会有个疑问：

收益又高、提领又灵活，是不是风险也更大了？

别被忽悠了，我们来看底层逻辑。

资产配置的微调

根据官方产品说明书：

• 「盈御3」的投资策略：债券固收类型不低于25%、增长型不超过75%
• 「环宇盈活」的投资策略：债券固收类型不低于20%、增长型不超过80%

增长型资产配置比例上限提高了5%。

说白了就是，「环宇盈活」的底层资产配置方面会更激进一些，这也是中短期收益能跑得更快的原因。

分红实现率会不会波动更大？

坦白说，未来「环宇盈活」的分红实现率数据可能会比「盈御3」的波动大一些。

但也不用过于担心。

友邦最大的特点就是**"稳"**，不仅公司经营稳，产品设计的投资理念也稳。

2024年整体分红实现率表现亮眼，多款主力产品连续多年总现金价值实现比率100%达成。

这方面一直是友邦宣传的底气。

所以，「环宇盈活」这款新品的分红实现率，我们可以一起期待一下。

额外惊喜：三项市场首创功能

除了收益和提领，「环宇盈活」还有三个市场首创的功能，算是锦上添花。

1、受益人灵活选项

持有人选择"身故赔偿支付办法"后，受益人在达到指定年龄或患指定疾病（癌症、中风、心脏病等）时，可选择一次性或分期收取身故赔偿。

2、未来守护选项

保单暂管人可选择将保单分拆为两张，指定家庭成员在指定日期或年龄时接管分拆保单所有权，实现代际传承与财富分配。

3、健康障碍选项

持有人可预先指定最多两位18岁以上家庭成员为接收人。

万一持有人患指定疾病或永久精神无行为能力，接收人可申请接收保单价值或成为保单持有人，为家庭提供财务支援。

无论是打算中短期持有（孩子教育金、旅游基金、养老金）还是超长期持有（财富传承、家庭储蓄），友邦「环宇盈活」都可以满足。

结语：友邦的「内卷」，投资者的福音

说到底，这场友邦内部的"内卷"行为，受益的还是投资者。

「环宇盈活」的出现，其实是友邦用"新优势"覆盖了「盈御3」的"旧短板"——中短期收益、提领灵活、附加保障，每一项都戳中家庭的实际需求。

而「盈御3」依然有它的价值，底层资产配置更稳健，适合追求长期持有、财富传承的客户。

两款产品组合投保也是一个不错的选择。

大贺说点心里话

产品分析到这里就结束了，但怎么买、怎么省钱，才是更关键的事。