深扒12家香港保险公司：选错保司，你的养老钱真的可能直接打水漂

你好，我是大贺。

2025年1月，延迟退休政策正式落地。男性退休年龄从60岁延至63岁，女性从50/55岁延至55/58岁——这意味着你领养老金的时间又往后推了。

更扎心的是，中国社科院预测2025年养老金当期缺口将达1.1万亿元。养老保险抚养比已降至2.65:1，低于国际警戒线。

说白了，社保只是兜底，指望它过上体面的退休生活？难。

养老这事等不起。越来越多人把目光投向香港保险市场，想给自己攒一份"第二退休金"。

但香港有157家保险公司同台竞技，选错了，你的养老钱可能就打水漂了。

今天这篇，我把12家主流港险公司扒个底朝天，告诉你哪家靠谱、哪家适合你。

200年积淀：老牌巨头的时间答卷

养老规划，本质是一场长期主义的投资。你把钱交给一家公司，指望它20年、30年后还能稳稳地给你派钱——这家公司得经得起时间考验。

先看五家老牌巨头的"年龄"：

安盛，1816年成立于法国诺曼底，距今超过200年。1995年进入香港市场，是全球最大的保险集团，也是世界领先的资产管理机构。

保诚，1848年成立于英国，全球200强，在香港、伦敦、纽约和新加坡四地上市。1964年进入香港，是恒生综合指数成分股。

永明，1865年成立于加拿大，是全世界最顶尖的资产管理公司之一。1892年进入香港，是香港首家跨国人寿保险公司。管理着约8万亿港元资产，旗下五大资管公司各有所长。

宏利，1887年成立于加拿大，1897年在香港开业。资产总值4425亿加元，连续5年拿下香港"客户最满意保险品牌"和"最受客户推荐保险品牌"。

友邦，1919年成立，1931年在香港开展业务，业务覆盖18个市场。它是最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团，也是香港拥有最多保单的保险公司——香港和澳门超过350万客户，每三个拥有个人医疗保险的香港人，就有一个是友邦客户。

这五家公司，最"年轻"的友邦也有106年历史。它们穿越了两次世界大战、多次金融危机，还在稳稳地给客户派钱。

从评级看，友邦标普AA-、惠誉AA、穆迪Aa2；安盛和宏利标普AA-、穆迪Aa3；永明标普AA、穆迪Aa3。

这些评级意味着什么？意味着国际权威机构认为它们的偿付能力极强，倒闭风险极低。

对于养老规划来说，选老牌巨头的核心逻辑是：它们已经用100多年证明了自己能活下去、能赚到钱、能兑现承诺。

40年深耕：新兴力量的崛起之路

老牌巨头固然稳。但不是唯一选择。

香港市场还有一批"新兴力量"，它们虽然历史没那么长，但发展迅猛、产品创新。

忠意，集团创于1831年，香港忠意保险1981年进入香港。作为全球最大的保险及资产管理企业之一，长期稳居世界500强前100名。惠誉评级A，穆迪评级A3。

周大福人寿（原名富通保险），成立于1985年，是香港最具规模的寿险公司之一，2024年正式更名为"周大福人寿"。投资策略以稳健著称，与贝莱德、瑞银、保诚等全球知名资管机构合作。

如果你注重提领灵活性和产品过往分红表现，这家值得关注。

万通，是港交所上市公司云锋金融集团成员，总部设于香港，惠誉评级A-。

富卫，2013年在亚洲成立，李泽楷旗下盈科拓展集团控股。虽然成立时间最短，但在香港市场发展迅速，2024年市场份额跃居第六，保费203亿港元。惠誉评级A，穆迪评级A3，致力成为泛亚洲领先的保险公司。

这批公司的共同特点是：产品更灵活、提领方式更多样、对年轻家庭更友好。

如果你追求创新体验，或者想要更灵活的现金流安排，新兴势力是不错的选择。

国资入港：中资保司的本土化布局

很多人问我：大贺，我就是信不过外资，有没有中资背景的港险公司？

有，而且实力不弱。

国寿（海外），背后是中国人寿集团，1984年开始在香港开展业务。作为央企，实力雄厚，给人很强的信任感。标普信用评级A，穆迪评级A1——注意，A1是穆迪评级中相当高的等级。

太保（香港），中国太保集团成立于1991年，总部位于上海，是首家A+H+G三地上市的保险公司。太保寿险香港是中国太保寿险（中国三大寿险公司之一）的全资子公司。标普评级A，穆迪评级A3。

太平（香港），是中国太平旗下的专业寿险公司之一，2015年正式开业。依托强大的国资背景，为客户提供稳定的服务。

中资保司的优势很明显：本土化服务更到位、内地联动更便捷、对国资品牌有天然信任感的人会觉得踏实。

如果你偏好这种"自己人"的感觉，同时又想享受香港保险的美元资产配置优势，中资背景保司是不错的选择。

选择指南：不同阶段，不同选择

说了这么多，到底怎么选？

我给你三条原则：

• 第一，如果你看重大品牌全球布局、长期分红稳健性，选老牌跨国巨头。友邦、安盛、宏利、保诚、永明，这五家经过百年验证，分红实现率稳定，适合追求"确定性"的养老规划。现在不规划，将来后悔。

• 第二，如果你追求创新、灵活提领，或为年轻家庭做理财规划，选新兴势力保司。富卫、周大福、万通、忠意，产品设计更灵活，提领方式更多样。适合想要"现金流思维"的人——退休后按需提领，给自己发第二份退休金。

• 第三，如果你偏好本土化服务、看重内地联动+便捷性，选中资背景保司。国寿海外、太平香港、太保香港，央企背景加持，服务网络覆盖内地，理赔沟通更顺畅。

记住，没有"最好"的公司，只有"最适合你"的公司。

关键是想清楚：你买港险的核心目的是什么？是追求长期稳健增值，还是灵活提领现金流，还是看重品牌信任感？

时间是最好的证明

买香港保险，选对公司很重要，本质是选"长期合作伙伴"。

你把养老钱交给一家公司，指望它在你60岁、70岁、80岁的时候还能稳稳地给你派钱——这不是一锤子买卖，而是一段可能长达几十年的关系。

香港保险市场的魅力，在于选择丰富——国际巨头的全球化资源、中资代表的本土化服务、跨界新锐的创新体验，总有一款贴合你的需求。

退休后才知道钱不够花，那时候再后悔就晚了。现在开始规划，给自己多攒一份养老钱，才是真正的未雨绸缪。

大贺说点心里话

选对公司只是第一步，怎么买、买多少、怎么省钱，这里面的门道更多。