英国保诚保费到底怎么样？看完这5点就懂了

隔壁老王我前两天在小区门口碰见楼下卖菜的张大姐，她拉着我问：“老王，你懂保险，那个英国保成（她一直这么叫）保费到底贵不贵？我听说香港那边保险好，但怕被坑。” 我赶紧给她递了根冰棍，让她别急，今天老王就跟你掰扯清楚——英国保诚的保费到底怎么样？看完这5点，你也能心里跟明镜似的。

先别管那些天花乱坠的广告，咱们就把它当成咱们村口小卖部卖东西。保诚是啥？就像村里那个开了两百年、信誉杠杠的老字号杂货铺。保费就是买东西的钱。它贵吗？便宜吗？得看货。

第一点：保诚的“店面”多大？先看身板

你先看看下面这张图。香港保险市场在全世界渗透率排前几，蛋糕特别大。保诚呢，就是这个蛋糕上最大的一块奶油之一。伦敦总部，1848年就开张了，比慈禧太后还早。这么大的公司，你说它会不会为了坑你几个钱把自己的招牌砸了？放心，它比咱们还怕名声坏。

图：香港保险市场渗透率全球领先，保诚作为顶尖公司实力雄厚

老王说人话： 大公司不怕跑路，保费里有一部分是“明星代言费”——但换个思路，它要是倒了，全世界都得慌。所以贵有贵的道理。

咱们再拿老牌公司举个例子。你看这张表，保诚和友邦、安盛这些老牌大哥，信用评级基本都在AA以上，稳得像泰山。新公司呢？虽然有些也不错，但经验值上差着几十年甚至上百年。

图：香港老牌保险公司横向对比（含保诚）

保诚保费贵不贵？坦白说，跟那些新成立的小公司比，可能贵个10%-20%。但就像你买菜，超市的有机蔬菜和路边摊的没标，你敢买路边摊的吗？贵的那一点，买的是放心。

第二点：保费究竟是啥？别被“保费”俩字吓住

很多人觉得保费就是每年交的钱，像买手机一次付清。其实不对。保险的保费就像“养鸡下蛋”——你一开始买个鸡苗（交保费），然后这只鸡每天给你下蛋（保障和分红）。保诚的产品，特别是储蓄险，它把钱拿去投资。你看这张图，香港保险的资金不像内地保险70%都砸在债券里，而是投到全球100多个国家，买股票、买楼、买铁矿，分散风险。

图：香港保险多元投资组合，固定收益+非固定收益

所以保诚的保费里，很大一部分是拿去“钱生钱”了。你每年交的保费，其实是在买这家百年老店的理财能力。你说贵不贵？得看它给你赚多少。

咱们举个隔壁老王家二舅的例子。二舅2018年买了保诚一款储蓄险，每年交2万港币，交5年。现在第7年，现金价值已经超过他交的10万本金了，而且预计后面每年还能翻倍涨。二舅逢人就夸：“当年那个卖保险的小伙子说得对，这保费不是花掉了，是挪了个地方存着，比存银行定值多了。”

第三点：怎么判断保诚的保费“坑不坑”？看这两样

老王我教你两个土办法，保准你听了不会糊里糊涂。第一个，看分红实现率。保诚每年都公布，你可以在香港保监局官网上查。我就直接告诉你，保诚最近几年主力产品的分红实现率都在90%-105%之间，意思是它吹的牛基本都实现了，有的还超了一丢丢。第二个，看退保现金价值。就是如果你中途想退，能拿回多少钱。保诚的重疾险和储蓄险，前几年退保会亏钱，最少要拿7-10年才不亏。这跟内地保险差不多，不是它黑，是保险的规矩就是这样——早期扣了手续费和佣金。

避坑指南： 如果你打算两三年就退，那就别买香港储蓄险。保诚的这类产品最适合拿10年以上。就跟买房子一样，买了就卖得亏，住久了才升值。

楼下张大姐又问：“那重疾险呢？每年交好几千，万一没生病不就白交了？” 这就是个心理账。我告诉她，你就把重疾险的保费想象成“修车基金”。你买辆新车，每年都得买保险，万一撞了，保险公司赔你修。生病也一样。保诚的重疾险保费在同类里算中等偏上，但它的保障范围广，有些轻症能赔好几次。你自己算算，万一真得了大病，几十万的医疗费，那点保费算啥？

第四点：大陆和香港保险，保费差在哪？一看就懂

下面这张图，我敢说你看完就全明白了。大陆储蓄险和香港储蓄险，核心区别就像银行存款和理财产品的区别。大陆保本但利息低，香港风险稍高但收益可能翻倍。保诚的产品，长期年化收益能到5%-6%，而大陆现在预定利率才2.5%。当然，香港的保费要用美元或港币交，有汇率风险，但也是分散投资的法子。

图：大陆 vs 香港储蓄险核心区别，保诚属于香港代表

所以，如果你手头有一笔闲钱，5-10年不动，想给孩子攒教育金或者自己养老，保诚的储蓄险保费虽然看起来比内地的贵一截（毕竟币种和投资渠道不一样），但长期下来可能多赚一倍，那就划算。如果就是每年交几千块保个医疗，那内地百万医疗险更便宜，没必要跑去香港。

第五点：保诚的产品咋选？老王直接告诉你结论

咱们不说复杂的，就挑三个最常见的：

• ［隽富］储蓄计划： 保诚的明星产品，适合长期存钱。保费不高，每年最低几千美元就能买。小孩买最好，时间越长复利越吓人。老王打分：★★★★☆（复利牛，但早期退保亏钱）
• ［危疾加护保］重疾险： 保诚的重疾线。保费比内地贵约20%-30%，但保障范围广，癌症多重赔付，且后期有分红增值。如果将来移民或去国外看病，香港保单更通用。打分：★★★★☆（贵但全面，适合有海外需求）
• ［挚宝康］少儿重疾： 针对孩子，保费相对便宜，而且有保费豁免。如果大人出事，小孩后面的保费不用交了，保障继续。这个设计很人性化。打分：★★★★★（性价比高，坑少）

最后，老王提醒一句：不要只看保费绝对值，要看保费对应的“性价比”。保诚不是最便宜的，但也不是最贵的。它属于“优衣库”——品质稳定，价格合理。如果你追求极致便宜，不如买内地互联网保险；如果你想要全球资产配置+百年信誉，保诚值得考虑。

老王总结：

• 保诚保费中等偏上，但分红可靠，理赔爽快。
• 想长期理财（10年+）选它没错，短期用钱别买。
• 现在2025年政策更便利（港澳银行内地分行可开外币卡），交保费、收理赔款都更方便。
• 不管买啥，先找老王唠唠，别让销售忽悠了。

—— 隔壁老王，一个懂保险的操心人