5款港险横评：安盛盛利2 vs 友邦环宇盈活，存教育金前这些坑你必须知道

你好，我是大贺。

前两天，一个妈妈朋友发来消息："大贺，我刚查了斯坦福的学费，一年9万美元！我闺女才5岁，等她上大学得多少钱啊？"

我也是当妈的，特别理解这种焦虑。

2025年，美国顶尖大学学费再创新高——斯坦福一年总费用突破9万美元，哈佛、宾大直逼10万美元。

更扎心的是，加州大学刚宣布州外学费暴涨9.9%，连公立大学都不"亲民"了。

按每年涨5%算，10年后留学成本可能翻倍。你现在存的教育金，真的够用吗？

这笔账我帮你算过：如果孩子现在5岁，13年后上大学，按目前涨幅，四年本科总费用可能要80-100万美元。

别让钱成为孩子的天花板。

今天这篇文章，我从"教育金规划"的角度，帮你横评2025年港险市场最"夯"的5款储蓄险——友邦**「环宇盈活」、宏利「宏挚传承」、永明「星河尊享2」、安盛「盛利2」、国寿海外「傲珑盛世」**。

看完你就知道，哪款最适合给孩子存教育金。

2025港险储蓄险「天花板」阵容：五大王牌速览

先说结论：这五款产品，各有专攻，精准对应着不同家庭的教育金规划需求。

宏利「宏挚传承」— 短期理财"短跑冠军"

5年缴第6年回本，前20年收益碾压市场。

这款产品简直是为教育金场景量身定做的。孩子5岁开始存，10岁就回本，15岁开始领钱刚好赶上高中国际部或本科留学。

早规划早安心，时间节点卡得刚刚好。

安盛「盛利2」— 高效激进"冲刺王"

第30年达6.5%收益峰值，双重货币户口设计，独家557提领方案。

如果你希望孩子读完本科还能接着读硕博，这款的中长期爆发力非常适合。

友邦「环宇盈活」— 中长期增值"长跑健将"

30年收益冲至6.5%，品牌稳健，适合遗产规划、跨代传承。

友邦的品牌溢价在这里。如果你是高净值家庭，希望这笔钱不仅供孩子读书，还能传给孙辈，友邦是稳妥之选。

永明「星河尊享2」— 灵活提领"全能选手"

复归红利占比超20%，全周期提领无短板，支持4种货币同收益。

这款的特点是"稳"，保证收益市场最高，适合风险厌恶型的妈妈。孩子的未来等不起，确定性就是最大的安全感。

国寿海外「傲珑盛世」— 中资品牌"定海神针"

新增5年交和人民币选择，在收益、功能和品牌上取得良好平衡。

如果你更信任中资背景，这款是第一梯队里的"国家队"选手。

静态收益PK：谁能最快冲到6.5%？

教育金规划，核心看两点：够不够用、来不来得及。

我们统一以年交6万美元，交5年，总保费30万美元为例进行测算。

好消息是：长期持有（50年），这5款产品都能达到6.5%复利回报。

但问题来了——孩子等不了50年。

教育金的使用窗口通常在15-25年之间（高中到研究生阶段），所以我们更关心的是：谁能更快冲到高收益？

• 友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」、国寿「傲珑盛世」——第30年达到6.5%收益峰值
• 宏利「宏挚传承」——第47年达到6.5%收益峰值
• 永明「星河尊享2」——第50年达到6.5%收益峰值

你可能会问：宏利和永明达峰最慢，是不是不行？

别急，这要看你的需求。

如果更看重**前中期（前20年）**的资金增值速度，宏利「宏挚传承」优势明显——孩子5岁存，25岁刚好读完研究生，这20年正是宏利的"主场"。

如果更看重中期增值潜力（20-30年），安盛「盛利2」是优选——适合规划到博士或孩子成家立业。

如果希望长期稳健增值（30年以上），友邦「环宇盈活」、国寿「傲珑盛世」占收益+品牌双优势——这笔钱可以一直传下去。

保证收益：谁让你睡得最安稳？

作为两个孩子的妈妈，我深知一个道理：给孩子存的钱，安全性比收益更重要。

预期收益再高，那也是"预期"。保证收益，才是白纸黑字写在合同里的承诺。

来看这5款产品的保证收益对比：

永明「星河尊享2」保证收益全周期都最高，优势非常明显。

保证IRR能达到1%，属于市场顶尖水平；而其他产品的保证收益率峰值在**0.2%-0.7%**之间。

更重要的是——永明归原红利一经公布即保证，同时锁定面值和现金价值，市场唯一。

什么意思？就是说，每年公布的红利，一旦进入你的账户，就变成"保证"的了，不会再缩水。

这种确定性，在教育金规划里太重要了。

如果更看重安全性+确定性+回本速度，永明「星河尊享2」绝对值得考虑。

13年保证回本，孩子5岁存，18岁刚好高中毕业，本金100%安全到手，这个时间点太舒服了。

动态提领：边领边涨，谁更持久？

教育金不是存完就完了，关键是怎么领。

孩子读大学，每年要交学费、生活费；读研究生，可能还要继续供。这笔钱需要"细水长流"，而不是一次性取光。

我们以经典的**"566"提领方案**（第6年起每年提领6%）进行测算，看看边领边涨的情况下，谁更持久。

保单前14年，宏利「宏挚传承」提领后账户价值最高——前期领钱多，账户还剩得多，非常适合高中+本科阶段的教育金支出。

保单第15年开始，安盛「盛利2」提领后账户价值反超成为第一——中后期发力，适合本科+研究生阶段。

第31年，永明「星河尊享2」追平安盛——长期稳健，后劲十足。

到第40年：

• 安盛「盛利2」账户价值 1,064,438美元
• 永明「星河尊享2」账户价值 1,054,438美元
• 国寿「傲珑盛世」账户价值 857,157美元
• 友邦「环宇盈活」账户价值 757,640美元
• 宏利「宏挚传承」账户价值 721,608美元

在现金流规划这一领域，更推荐安盛和永明这两款。

永明「星河尊享2」提领表现非常不错，主打长期安全，领钱更安心。

安盛「盛利2」的综合提领表现更优，尤其是早期、大额提领的情况下，还会拉开更大的收益差距。

选购指南：你是哪种投资者？

说了这么多数据，最后帮你做个总结。

这五款"夯"级产品，根据综合实力+收益表现+提领灵活性，各有所长。选哪款，取决于你是哪种类型的妈妈（或爸爸）。

???? 追求"快"的家长 → 宏利「宏挚传承」

核心优势：前期收益之王，回本最快

• 预期回本6年（其他产品7年）
• 前20年收益碾压市场
• 支持"无忧选"灵活提取

适合人群：孩子已经10岁以上，留学时间紧迫，需要快速积累教育金的家庭。

???? 追求"稳"的家长 → 永明「星河尊享2」

核心优势：稳健之选，保证收益+回本速度双优

• 保证IRR 1%，市场最高
• 保证回本13年，最快
• 支持4种货币同收益
• 归原红利一经公布即保证

适合人群：风险厌恶型，希望孩子的教育金100%安全，不想承担任何不确定性。

???? 追求"灵活现金流"的家长 → 安盛「盛利2」

核心优势：提领王者，现金流规划无人能敌

• 双重货币户口设计
• 独家557提领方案
• 中后期提领后账户价值最高

适合人群：孩子未来可能读本科+硕士+博士，需要长期、稳定的现金流支持。

???? 追求"品牌+长期"的家长 → 友邦「环宇盈活」

核心优势：品牌王者，中长期收益+品牌价值双高

• 30年达6.5%收益峰值
• 友邦百年品牌背书
• 适合遗产规划、跨代传承

适合人群：高净值家庭，这笔钱不仅给孩子，还想传给孙辈。

???? 信任"国资背景"的家长 → 国寿海外「傲珑盛世」

核心优势：国资安全感担当，收益第一梯队

• 新增5年交和人民币选择
• 30年达6.5%收益峰值
• 中国人寿背景

适合人群：更信任中资品牌，希望"国家队"帮你守护孩子的未来。

最后说一句掏心窝的话：

教育金规划，没有"最好"的产品，只有"最适合"的产品。

关键是想清楚三个问题：

1. 孩子几岁？什么时候用钱？
2. 你能接受多大的不确定性？
3. 这笔钱只给孩子，还是想传下去？

想明白这三个问题，答案自然就出来了。

大贺说点心里话

看到这里，相信你对这5款产品已经有了清晰的认知。但选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身还重要。