国寿傲珑盛世5年交：我研究了12款港险，发现这个"央企背书"藏着3个坑

你好，我是大贺。

有客户问我，国寿（海外）傲珑盛世能不能买？我很直接地回了三个字：不会买。

不是因为它差到没法看，而是有几个坑，销售不会告诉你，但你买之前必须知道。

你买港险图什么？

我替你说句实话：大部分人费劲跑一趟香港买保险，图的就是高收益。

内地银行存款利率一降再降，2025年华瑞银行3年期定存都跌到**2.15%**了，5年期产品直接下架。

这种环境下，港险动辄6%以上的预期IRR，确实很香。

但问题是——预期归预期，能不能拿到手是另一回事。

傲珑盛世的坑，恰恰就藏在"预期"和"保证"之间的巨大落差里。

场景一：长期增值——30年能到6.5%吗？

先看增值能力。

国寿傲珑盛世30年预期IRR能到6.5%，10年3.30%，20年5.64%。单看这个数据，确实不错，增值速度已经追平友邦环宇盈活、安盛盛利II了。

但这个坑我帮你踩过了——保证收益太低了，只有可怜的0.19%。

什么概念？永明星河尊享II/传承II的保证IRR是1.00%，傲珑盛世连人家的五分之一都不到。

全球养老金缺口已经高达51万亿美元，安联报告说得很清楚，未来40年每年要多存1万亿美元才够用。

你买港险是为了养老储备，万一预期收益打折扣，**0.19%**的保证收益能兜底什么？

同样是30年到**6.5%**的产品，和环宇盈活、盛利II放一起比，傲珑盛世全周期收益都被压着打。

有缺陷不可怕，可怕的是没有明显长板。

场景二：早期提领——第6年起取钱可行吗？

有人说，我不看增值，我要的是现金流。那我们来看提领表现。

566提领是港险圈最常见的测试标准：5年交，年交6万美元，第6年起每年提取总保费的6%。

别寄希望于提领，傲珑盛世依旧不咋地。

566规则下，傲珑盛世100年账户余额约2638万美元。听起来不少？

宏利、安盛、富卫同样条件下是3473万美元，差了835万美元。

傲珑盛世的数据比友邦环宇盈活高一点点，但也就是表中倒数第二的水平。

更狠的是567提领（每年取7%），傲珑盛世直接断单。

这意味着什么？你稍微多取一点，保单就撑不住了。

对于有现金流需求的人来说，这个容错空间太窄了。

别被销售忽悠说"提领灵活"，好产品不怕比，一比就知道差距在哪。

场景三：延迟提领——第15年起取钱呢？

有人又说了，我不着急用钱，晚点提领行不行？

那我们换个场景：5-15-12提领，5年交，年交6万美金，第15年起每年提取总保费12%（36000美元）。

表现确实比566好一点，但和提领第一梯队产品依旧有不小距离。

傲珑盛世100年账户余额约1678万美元，而宏利、保诚、安盛、富卫都在2022万美元左右，差了344万美元。

有些话销售不会告诉你：延迟提领确实能改善表现，但改善幅度有限，傲珑盛世的提领天花板就在那里摆着。

场景四：品牌信仰——只认中资保司

说了这么多缺点，傲珑盛世就一无是处吗？

不是。如果你只考虑中资保司，傲珑盛世还是极强的。

光是30年到**6.5%**这点，就领先太平（香港）、太保（香港）的旗舰产品不少。

国寿（海外）的背景实力也很顶：中国人寿境外唯一的全资子公司，大股东是财政部（持股90%），全国社保基金理事会持股10%，妥妥的副部级金融央企。

冲着国寿品牌，是我唯一能想到会购买傲珑盛世的理由。

结论：你的场景决定你的选择

总结一下傲珑盛世的表现：

• 回本速度没毛病，保证18年，预期7年
• 长期增值追平友邦安盛，但保证收益垫底
• 早期提领倒数第二，567直接断单
• 延迟提领有改善，但离第一梯队差一截
• 中资保司里算强，但和全市场比没优势

有缺陷，但无明显长板——这就是我对傲珑盛世的判决。

如果你非中资不买，那傲珑盛世确实是目前最好的选择。

但如果你愿意看看友邦、安盛、宏利这些外资港险，同样的钱能拿到更高的收益、更强的提领能力。

当然，这只是我一家之言，兼听则明。

大贺说点心里话

产品怎么选只是第一步，怎么买、从哪买，差别可能比产品本身还大。