3月港险成交榜：环宇盈活、智选储蓄保、鑫安逸为什么卖得多

你好，我是大贺。

今天这篇，我们不聊宣传页。

聊一组更接近真实选择的数据。

168、73、52。

这不是彩票号码。

这是截至2026年3月31日，某头部经纪公司统计的3月保单件数。

友邦「环宇盈活」168单。

立桥「智选储蓄保」73单。

太保「鑫安逸」52单。

说实话，这数据我看完也挺有感触。

因为这三款产品，刚好代表了三类客户。

有人要品牌和长期分红。

有人要短期确定收益。

有人要合同写死的保证回报。

别听中介吹，咱们看真实成交。

168、73、52，3月大陆客户到底买了什么

先把榜单放出来。

这份数据的统计口径，是保单数。

不是总保费。

不是件均保费。

也不是全市场数据。

只看某头部经纪公司的3月成交。

但它依然有参考价值。

因为一线成交里，客户是真掏钱的。

不是嘴上说说。

榜单里，友邦环宇盈活储蓄保险计划排第一。

168单位。

第二是立桥智选储蓄保。

73单位。

后面还有安达Gold富税延期年金计划59单。

友邦爱伴航保险计划2 54单。

太保鑫安逸储蓄保险计划52单。

再往后，是永明万年青·星河尊享计划II 42单。

万通危疾加护保优越版36单。

保诚诚保一生危疾保33单。

周大福荣耀世代32单。

万通富饶万家32单。

中银薪火传承19单。

宏利宏挚家传承18单。

宏利宏挚传承18单。

友邦「活然人生」15单。

你会发现一个很明显的点。

储蓄类产品更能打。

这也符合我这两年在香港签单中心看到的情况。

客户来香港，不只是为了买保障。

更多人是想找一块长期资金的去处。

官方数据也能印证这个大方向。

香港保监局2025年第三季度统计显示，2025年前三季度香港长期保险新造保单保费同比增长约15%。

内地访客贡献的新造保单保费约占三成。

赴港热度也在恢复。

2025年10月，内地访客赴港超过400万人次。

这些不是单个产品的热闹。

是跨境配置需求真的回来了。

不过我也要提醒一句。

3月销量，不等于未来趋势。

4月、5月的产品优惠会变。

保司策略会变。

客户偏好也会变。

榜单能帮你看市场。

不能替你做决定。

友邦环宇盈活卖168单，靠的不只是友邦招牌

友邦环宇盈活排第一。

3月168件。

这个量很夸张。

但我一点都不意外。

我上周刚陪一个客户签了这单。

他问得很直接。

“我不想折腾太多，就想找一个品牌硬、长期收益也能看的。”

这句话，基本就是环宇盈活的客户画像。

友邦这个品牌，解释成本最低。

客户家人也更容易接受。

但它能卖第一，不只是AIA三个字母。

关键还是利益曲线能打。

以0岁、5年交、总保费50万美元测算。

第10年预期IRR是3.51%。

第20年是5.69%。

第30年及以后，稳定在6.50%。

这个曲线的重点，不在第10年。

第10年只有3.51%。

不能说特别惊艳。

真正的看点在20年以后。

到了第30年，预期IRR冲到6.50%。

在目前市场里，它属于比较早能摸到这个水平的产品之一。

我对这款的判断很明确。

长期钱，可以重点看。短期钱，不适合。

尤其是10年内可能要用的钱。

我不会建议放这类产品。

因为分红储蓄险的复利，是靠时间堆出来的。

你中途走。

收益曲线还没展开。

体验就会打折。

它的功能也比较完整。

支持9种主流货币投保。

每年可申请1次货币转换。

支持更改受保人。

支持保单拆分。

保单拆分也是每年1次。

这些功能，对普通人可能没感觉。

但对有教育金、传承、跨境资产安排的家庭，很有用。

比如孩子未来去不同国家读书。

比如一张保单以后要拆给两个孩子。

比如父母先做受保人，后面再调整安排。

这些都不是噱头。

是真实会用到的功能。

还有一个功能，我会单独拎出来看。

保单价值锁定。

第15个保单周年日起可以申请。

锁定比例是10%-70%。

说白了，就是未来某个阶段，你不想继续完全暴露在分红波动里。

可以把一部分价值锁起来。

它还设有红利锁定及分红解锁。

也有健康障碍专属选项。

还有卓越成绩奖。

这些不是我判断它的核心。

但会提高产品的完整度。

我对环宇盈活的态度是：

看重品牌服务、长期养老、子女教育、家族传承的人，可以认真看。

尤其是你本来就接受长期持有。

也不追求前几年马上回本。

这款容错率很高。

但如果你资金流动性要求高。

或者只看10年内表现。

我不建议你冲。

它不是短跑选手。

别拿短跑标准评价它。

立桥智选储蓄保卖73单，核心是保证收益够直接

第二名是立桥智选储蓄保。

3月73件。

这款产品的气质，和友邦完全不一样。

友邦讲长期分红。

立桥这款讲短期确定。

你把它理解成一款升级版的美元定存，会更直观。

整付缴费。

支持港元和美元。

保障年期可选20年或25年。

投保年龄从0岁15日到80岁。

最低保费是USD12,500 / HKD100,000。

它3月能卖起来，折扣是一个重要原因。

优惠活动期是2026年3月1日至4月30日。

经ePOS投保。

少于5万美元，折扣5%。

5万到25万美元，折扣6%。

25万美元及以上，折扣7%。

这就很直接了。

本来是保证型产品。

再叠加保费折扣。

实际回报就更好看。

看三个案例。

年缴3万美元。

5%折扣后实缴28,500美元。

第5年退保，保证单利4.48%。

10万美元整付。

6%折扣后实缴94,000美元。

第5年退保116,303美元。

保证复利4.35%。

保证单利4.75%。

25万美元整付。

7%折扣后实缴232,500美元。

第5年退保290,758美元。

保证复利4.57%。

保证单利5.01%。

这就是它最强的地方。

收益写进合同。

不用猜分红。

不用每天看市场。

对很多保守型客户来说，这比6.5%的长期演示更有吸引力。

它还有一个点很重要。

3年可锁定3.7%保证收益。

5年保证单利最高可到5.01%。

最长可保障到20/25年。

第6年起开始产生退保终期红利。

这部分红利不是保证。

但前面保证收益已经够清楚。

身故保障也有。

若受保人身故，受益人可获赔102%已交总保费与保证现金价值的较高者。

再加终期红利。

如有。

公司背景也要看。

立桥人寿2019年4月获香港保监局批准。

2019年7月启动业务。

立桥金融集团业务涵盖银行、保险、证券、资产管理。

立桥银行澳门目前有8间分行。

偿付能力也有数据。

立桥人寿2023年偿付能力比率达1300%。

另有数据口径显示，2024年底超过204%。

2024年所有分红型产品实现率100%。

2023年公布的3款产品分红实现率也都是100%。

不过我会把话说实在。

立桥不是友邦这种老牌巨头。

它更像香港保险里的“细分市场选手”。

专门用高保证、高折扣，把一个人群打透。

这个策略很有效。

但你也要知道自己买的是什么。

想替代一部分美元存款，可以看立桥。

想做三代传承、长期分红、品牌服务。

我会更偏友邦、永明这类大公司路线。

产品没有万能。

场景要对。

太保鑫安逸卖52单，本质是用3.5%换确定性

再看太保鑫安逸。

3月52件。

这款产品很有意思。

因为它不靠6.5%的长期演示吸引人。

它靠一个词。

写死。

合同里写死保证利益。

没有预期。

没有非保证分红的小字。

对保守型客户来说，这点很要命。

它是3年缴费。

回本期6年。

支持美元和港元。

保证收益30年。

美元期满保证IRR达3.5%。

美元版本，第10年保证IRR 3.02%。

第20年3.30%。

第30年3.50%。

港元版本，第30年保证IRR 3.10%。

单利4.75%。

如果看非预付保费方案。

缴付保费总额999,990。

第6年保证退保价值达到1,000,000。

也就是第6年回本。

第10年末保证现金价值增值36.6%。

单利3.66%。

复利3.17%。

第15年末增值62.4%。

第20年末增值93.6%。

期满30年，现金价值保证增长183.3%。

复利约3.53%。

它有点像一份超长期定存。

只是期限更长。

确定性更强。

利率也比现在很多银行存款更有吸引力。

活动期内，如果一次性预缴三年保费。

储备账户按每年**4.5%**生利息。

这个对现金充裕的人有点吸引力。

但我最想强调的，不是这个优惠。

而是代价。

鑫安逸最大的代价，是时间。

封闭期6年。

6年内退保，可能亏本金。

它不适合短期周转钱。

也不适合未来几年可能买房、创业、换工作的资金。

你一旦投进去，就要接受长期锁定。

第二个代价，是机会成本。

你选了保证3.5%。

就等于放弃了一部分更高预期。

比如传统分红型港险，长期预期可能到6%-7%。

但里面有非保证部分。

鑫安逸把这块不确定性砍掉了。

换来一条确定底线。

我对鑫安逸的判断也很直接。

保守家庭，可以把它当压舱石。

尤其是家庭资产里，已经有股票、基金、房产。

想拿一块钱做确定性安排。

这款能看。

但你要是年轻人。

现金流还不稳。

未来5年内有大额用钱计划。

我不建议买。

3.5%看着舒服。

锁30年也是真的锁。

还有汇率风险。

它是美元/港元保单。

未来换回人民币，汇率涨跌没人能保证。

这个风险，产品本身不替你承担。

件均保费更有意思，客户画像藏在这里

看完件数，再看件均保费。

我一直觉得，件均保费比件数更有意思。

件数看热度。

件均看购买力。

件均第一，是周大福荣耀世代。

32件。

总保费US$26,150,000。

件均US$817,188。

这不是普通储蓄单。

它是保费融资保单。

自付124,230美元。

撬动820,000美元保单。

杠杆约6.6倍。

贷款利率是H+1.35%。

封顶P-0.45%。

贷款金额500万到1000万港币，利率是H+0.8%。

封顶P-1%。

假设H=3.0%。

分红实现率100%。

5年退出复利6.87%。

6年IRR 8.56%。

7年9.28%。

8年9.72%。

按3.6%贷款利率试算。

6年退保净利润12.32万美元。

IRR 9.23%。

9年退保净利润29.19万美元。

IRR 10.44%。

这个收益很漂亮。

但我不建议普通客户轻易碰融资单。

它不是简单储蓄。

它有利率风险。

有分红实现率风险。

还有流动性管理要求。

资金实力不够的人，别用杠杆装高净值。

这类产品，是给能承受波动的人玩的。

件均第二，是中银薪火传承。

19件。

总保费US$11,330,000。

件均US$596,316。

友邦环宇盈活虽然件数最多。

但件均是US$151,846。

它属于中高净值客户也买。

普通中产家庭也能买。

立桥智选储蓄保件均US$70,203。

太保鑫安逸件均US$90,896。

这两个件均不算高。

也说明一个问题。

越追求保证收益的客户，投入金额往往更克制。

真正大额客户，风险偏好反而更进取。

他们更愿意看保证较低、预期较高的长期分红储蓄险。

比如永明万年青·星河传承II。

件均US$200,055。

星河尊享II件均US$189,310。

两款测算里，2年交每年10万。

第20年IRR分别是5.80% / 6.00%。

第35年及以后均达6.50%。

友邦活然人生在杠杆寿险里也有成交。

它更侧重储蓄属性。

初始保额相对低。

主要靠中后期增值。

这类产品，不是每个人都适合。

4月市场还会继续变。

安盛盛利2的2年交开售。

富卫盈聚天下推出大幅折扣。

后面肯定会分流一部分需求。

榜单不会一直长这样。

但客户分层不会变。

有人要品牌。

有人要保证。

有人要杠杆。

有人要长期分红。

你要先知道自己是哪一种。

写在最后：看热销产品，更要看配置前提

最后，我把话收回来。

热销不等于适合你。

港险也不是保本高息的统一答案。

所有香港储蓄险的高IRR，包括6.5%，都包含非保证分红。

保证部分通常只有0.5%-3.5%复利。

不同公司、不同产品差别很大。

非保证分红，看保司投资实力。

也看市场环境。

头部公司历史实现率稳定。

但不代表未来每一年都不会波动。

这个逻辑一定要懂。

第二，持有时间要够长。

我建议至少按10-20年来规划。

前5年退保，可能只能拿回**10%-60%**保费。

哪怕回本相对快的产品，也不适合短期退。

宏利宏挚传承这类产品，也建议至少持有8年以上。

第三，投保要合规。

内地客户买香港保险，必须亲自赴港。

要在保险公司或持牌中介机构完成签约。

内地签署的地下保单，无效。

这点别赌。

第四，货币要匹配需求。

香港储蓄险多以美元、港元计价。

个人每年还有5万美元外汇额度限制。

过去十年，人民币对美元年化波动率超过5%。

你未来有留学、移民、海外消费需求。

外币保单更自然。

你未来完全只用人民币。

就要提前接受汇率波动。

我的结论很简单。

友邦环宇盈活，适合长期分红和品牌稳定。

立桥智选储蓄保，适合短中期确定收益。

太保鑫安逸，适合保守家庭做确定性压舱石。

周大福荣耀世代这类融资单，只适合能管理杠杆的人。

别只看谁卖得多。

也别只看谁演示高。

买港险，真正重要的是三件事。

钱多久不用。

能不能接受非保证。

未来用什么货币。

这三个问题想清楚。

产品选择就会清楚很多。

大贺说点心里话

如果你正在对比这几款产品，别只拿一张收益表做决定。同一款港险，不同渠道、不同缴费方式、不同家庭目标，结果会差很多。想少走弯路，可以先把信息差补上。