港险提领密码+线上操作全攻略，友邦环宇盈活、宏利宏挚传承等8家保司怎么领钱才不踩坑？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2019年，我买了人生第一张港险。当时最担心的问题就是：钱怎么领出来？要不要每次都跑香港？万一领着领着没钱了怎么办？

事实证明，这些担心完全多余。

2024年，我开始正式提领。从打开APP到钱进账，全程不到10分钟，3天后钱就躺在我的银行卡里了。

今天，我来现身说法，把8家保司的提领密码和线上操作流程一次性讲清楚。

买了港险，钱怎么领出来？

这是我被问得最多的问题。

很多人以为买了香港保险，以后领钱得飞香港、跑柜台、排长队。我当时也担心过，毕竟一张保单要领几十年，总不能年年跑香港吧？

但实际情况是：从香港保险领钱，直接线上APP就能操作，根本不用去香港。

我自己就是这么领的。打开手机APP，点几下，填个金额，提交。通常3-10天就能到账，而且不会收取手续费。

比起以前领钱要先邮件申请、等审批、再寄支票，方便了不是一点半点。

现在8家主流保司都有自己的APP：

友邦是AIA+ HK，宏利是Manulife HK，安盛是Emma by AXA，保诚是my Prudential，永明是My Sun Life HK，富卫是eServices HK，周大福是周大福人寿，万通是YFLink。

不光是领钱，交保费、理赔、查账单，全都可以线上操作。

2025年一季度，香港长期业务新单保费达934亿港元，同比增长43.1%，创2001年以来最高季度纪录。

越来越多人买港险，但很多人不知道领钱有多方便。这也是我想写这篇文章的原因——用真实体验打消你的顾虑。

会不会领着领着就没了？提领密码的秘密

这是第二个让人焦虑的问题：我每年领7%，领个十几二十年，账户会不会被掏空？

当时我也担心过。但研究完提领密码的原理后，我彻底放心了。

**香港保险和内地保险有个很不一样的地方，就是它特别灵活。**它能把一张保单变成源源不断的教育金、养老金或生活费。

而这背后，靠的就是保险公司推出的"提领密码"。

什么是提领密码？

比如你听过的"567"——5代表缴费年限，6代表开始领钱的年份，7代表每年领取总保费的百分比。翻译过来就是：5年缴完费，第6年开始，每年领总保费的7%。

这个密码不是随便定的。它是保险公司的精算团队根据产品的分红预期、现金价值增长曲线、客户的提领需求，用精算模型算出来的"安全提领比例"。

使用提领密码取钱，可以保证终身有钱用，不会遇到中途断单。

这就像一棵果树。精算师算好了每年能结多少果子，你按这个节奏摘，果树能一直结下去。但如果你贪心，一年把果子全摘光，树就废了。

2025年7月1日起，香港保监局对分红演示利率设了上限——港元保单6%，非港元6.5%。

很多人担心收益会不会变差。但实际上，这恰恰说明监管越来越规范。提领密码是精算模型设计的，有监管背书，反而更有保障。

接下来，我把8家保司的提领密码全部整理出来，你可以根据自己的产品对号入座。

8家保司提领密码大揭秘（上）：友邦、宏利、安盛、保诚

先看前四家。

友邦有两款主力产品：环宇盈活和盈御多元3。

环宇盈活整付的话，第1年就能领4%（最低保费$29,000），第5年能领7%（最低$75,000），第10年能领10%（最低$96,000）。

5年交的版本，第5年能领6%，第6年领7%，第14年能领到12%。

盈御多元3整付版，第1年领4%，第6年领7%，第11年领10%。5年交的话，第5年领5%，第6年领6%，第14年能领到11%。

我们可以根据自己的缴费年期和提取计划随心选择，不过需要注意最低保费要求。

宏利的宏挚传承也很灵活。整付版第2年领5%，第5年领7%，第10年领10%，第11年能领到11%，最低年缴保费只要$6,500。

5年交的话，第5年领6%，第6年领7%，第14年能领到12%，最低保费$2,500。

宏利还有特色提领方式，比如"56789"提领、回本提领、无忧选等，玩法更多。

安盛的挚汇5年交版本，第7年领6%（最低$15,000），第8年领7%（最低$70,000），第10年领8%（最低$30,000），第14年能领到11%（不过最低保费要$320,000）。

保诚的信守明天，3年交版本第6年领7%（最低$53,000），第8年领8%（最低$71,000），第16年能领到15%（最低$61,000）。

5年交版本第6年领6%，第14年领12%，第16年能领到14%，而且最低保费只要$3,000。

8家保司提领密码大揭秘（下）：永明、富卫、周大福、万通

再看后四家。

永明万年青II系列的产品主打的就是提领，甚至可以说是市场最强。

它有一个特色提领方式叫"2/20/21"：**第20年末一次性领150%总保费，第21年起每年提领10%总保费至终身。**这种设计特别适合养老规划——前期积累，后期爆发。

富卫的盈聚天下，整付版第1年就能领5%（最低$49,000），第4年领7%（最低$41,000），第7年领9%（最低$40,000）。

5年交版本第5年领6%，第11年领10%，门槛也不高。

周大福的匠心传承，2年交版本第2年领5%（最低$4,500），第5年领7%（最低$6,000），第11年领10%，第13年能领到11%。

5年交版本第5年领6%，第15年能领到12%，最低保费只要$2,000，门槛非常友好。

万通的富饶千秋，2年交版本第2年领5%（最低$5,000），第6年领8%（最低$27,000），第10年领10%，第11年能领到11%。

5年交版本第5年领6%，第13年能领到12%，最低保费$3,000。

实操演示：友邦、宏利、安盛怎么线上提领？

光说密码还不够，我来手把手演示怎么操作。这是我的真实体验。

友邦AIA+ HK

友邦的APP操作最简单。

第一步，进入主页，在"账户"中点击"更多"，选择"自动转账"功能。

第二步，选择对应的保单及提取类型（红利、现金储备金等）。

第三步，输入提取金额，确认收款账户信息。

提交申请后，款项在4-6个工作日内通过支票或电子转账方式到账。

宏利Manulife HK

宏利的提领需要在网页版操作，APP暂时不支持。

第一步，在主目录选择"资产组合"，点击"调动/提取保单价值"。

客户管理界面" />

第二步，选择自己的保单。

第三步，选择提取金额及支付方式。银行转账每日最高限额港元300,000（或等值），超过限额会以支票支付。

安盛Emma by AXA

安盛的提领也需要网页版操作，而且要下载表格。

第一步，在下载中心找到"提取保单价值"的表格。

第二步，选择提取账户类型：红利、退回回保增值红利、保费储备金、保单账户价值、累积账户价值。

第三步，选择收款方式。自助转账限港元，上限100万；支票和电汇也可以选。

第四步，签署后邮寄表格。

安盛的流程稍微麻烦一点，但也就是多填个表格的事。

实操演示：保诚、永明、富卫怎么线上提领？

保诚my Prudential

保诚的APP操作很顺滑。

第一步，展开"保单服务"清单，在更新一栏点击"提取保单价值"。

第二步，选择需要更改的保单。

第三步，点击同意后阅读重要提示。

第四步，输入提取金额，选择付款方式——银行转账或支票付款。

银行转账需要上传证明文件，每文件最大5MB，支持jpg/png/pdf格式。

永明My Sun Life HK

永明的APP功能最强大，特别是定期提款功能。

第一步，主页点击"SunWallet"，可以查看保单价值详情——保单价值总额、现金/可支取现金、红利、保证现金价值、终期红利现金价值，一目了然。

第二步，可以选择一次性提取保单价值。

选择保单：

输入金额：

选择收款地区和货币：

收款方式有四种：转数快（推荐）、本地银行入账、支票、海外银行入账。

确认提交：

第三步，也可以选择定期提款常行指示。设置好之后，每月或每年自动提取，完全不用操心。

选择保单设立常行指示：

输入每期提取金额，还可以设置每年递增3%：

设定保单价值不足时的处理方法：

输入提款日期：

选择收款地区和货币：

选择收款方式：

确认提交：

富卫eServices HK

富卫的操作也很清晰。

第一步，登入账户，选择"更新保单资料"，点击"提交更改保单合约内容申请书"。

第二步，选择"保单价值提款申请"。

第三步，按页面指示输入资料。可提取类型包括：现金票券、现金机存/万用存款险、红利/付清附加保险/归原红利、保证/额外每月年金、所有保单债权基金、贷款（年利率7%）。

实操演示：周大福、万通怎么线上提领？

周大福人寿

周大福的APP操作非常直观。

第一步，选择"保单服务"，查询红利/可支取现金的余额，输入金额，提交。

注意事项：此服务仅适用于同一保单持有人名下的保单，不适用于已申请破产者或保单正处理服务申请者。

第二步，也可以选择定期现金提取。

定期提取可以设置：年限范围、提取方式（固定或每期递增3%）、金额、付款方式。最低提取金额是美元125。

确认提交：

万通YFLink

万通的操作也很简单。

第一步，登录APP点击"我的保单"，选择需提取的保单。

第二步，进入"保单服务"或"投资选择调动"模块。

第三步，根据提示选择提取类型（红利、保单价值等