保诚「信守明天」狂卖80亿：没人告诉你的爆品真相

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，测评过50+款港险产品。我不是卖保险的，我只说真话。

最近后台问**「信守明天」**的人太多了，今天就来一篇硬核测评。

你的财富困境：增值、现金流、传承，能否一次解决？

先说个现象。

2025年，胡润研究院发布了一份高净值人群投资策略报告，数据很有意思：未来一年计划增配资产前三名——保险47%、黄金42%、股票34%。

同时，银行储蓄和投资性房产正在被减持。

这说明什么？有钱人的风向变了，开始往"防御性资产"上靠。

但问题来了：

你想要长期增值，银行理财跑不赢通胀；你需要灵活现金流，股票波动太大不敢指望；你还想给下一代留点什么，房产又面临各种不确定性。

增值、现金流、传承——这三件事，能不能一次解决？

市场已经给出了答案。

保诚**「信守明天」，单品销售额突破80亿港元**。

80亿是什么概念？超过100万美元年保费的保单，近80份；超过20万美元年保费的保单，超过1000份。

真金白银的数据背后，是市场对这家百年保险巨头的坚定信心。

但我不想只讲销量。卖得好不等于适合你。

接下来，我会从三类典型用户需求出发，逐一拆解这款产品到底值不值得买。数据摆在这，好不好你自己判断。

场景一：长期财富规划者的6.5%复利之路

先说第一类人：追求长期增值，愿意持有20年以上，目标是资产翻倍甚至更多。

这类人最关心的就一个问题——收益到底有多高？

我拉了「信守明天」的收益演示表，以5万美金×5年缴、总保费25万美金为例：

• 15年预期回报5%——中短期回报超亮眼
• 25年预期回报6.35%——目前市场最高水平
• 28年预期回报6.5%——行业最快达到演示上限的产品之一

这里要解释一下"6.35%"这个数字意味着什么。

目前市面上同类分红险，基本要40年左右才能达到这个收益水平。而「信守明天」在25年就做到了。

升级后，更是提前17年达成6.5% IRR。

别听销售吹，看数据——就算和其他头部产品比，「信守明天」比友邦「环宇盈活」早2年摸到6.5%的天花板。

这意味着什么？同样的本金，你比别人早2年进入"复利加速期"。时间越长，差距越大。

保诚「信守明天」的中短期回报极具竞争力，长期回报也很亮眼，在市场上处于领先地位。

当然，这款产品有优点也有缺点，我都说。收益演示是"预期"而非"保证"，实际分红取决于保司投资表现。

但从保诚过往的分红实现率来看，这个预期是有底气的。

场景二：教育/养老需求者的终身现金流方案

第二类人：不只是想让钱躺着增值，还需要定期拿钱出来用。

比如孩子的教育金、自己的养老金、甚至给父母的赡养费。

这类需求的核心痛点是——既要增值，又要能灵活提领，还不能一提就亏。

「信守明天」针对这个场景，做了一个市场首创的功能：自主入息选项。

什么意思？你可以设置自动提取保单现金价值，定时、定额、指定收款人。相当于给自己设计了一份"类年金"，每年/每月自动到账，不用操心。

更灵活的是，这个收款人可以是家人、雇员，甚至慈善机构。

举个例子：你给孩子买了一份「信守明天」，设置从18岁开始每年提取5万美金作为大学学费，连续4年。

孩子毕业后，保单继续增值，等到你退休时再设置每月提领养老金。一份保单，覆盖两代人的现金流需求。

还有一个功能值得一提：最高可锁定75%终期红利。

分红险最大的不确定性就是红利波动。「信守明天」允许你在市场好的时候，把一部分终期红利锁定成保证收益，相当于"落袋为安"，不用担心未来市场下跌把收益吃掉。

满足全场景用钱需求，做到终身现金流+资产增值双赢。这才是分红险该有的样子。

场景三：高净值家庭的跨代传承管家

第三类人：资产量级较大，核心诉求是财富传承和风险隔离。

这类人关心的问题更复杂——怎么把钱安全地传给下一代？怎么应对汇率波动？怎么做到灵活调整？

「信守明天」在这方面的功能配置，确实很全面。

第一，无限更改受保人，永续传承。

传统保单，受保人去世后保单就终止了。「信守明天」允许你无限次更改受保人，从爷爷传给爸爸，再传给孙子，保单可以一直延续下去。

这意味着什么？一份保单，可以变成"家族信托"的平替版。

第二，第3个保单年度即可拆分。

假设你买了100万美金的保单，3年后可以拆成几份，分别给不同的子女。每份保单独立运作，互不影响。

这在传承规划中非常实用——不用一开始就想好怎么分配，可以边走边看。

第三，支持6种货币自由转换。

2025年12月，在岸人民币升破7.05关口，全年升值超3%。多机构预测2026年汇率区间在6.7-7.0之间。

汇率波动加剧的背景下，单一货币资产风险在放大。「信守明天」支持美元、港币、人民币、英镑、澳元、加元6种货币转换，相当于给资产加了一层"汇率对冲"。

「信守明天」不仅收益出众，功能同样全面。测评了这么多产品，这款确实有亮点。

信任托底：177年保诚的2025业绩爆发

说完产品，再说保司。

很多人买港险最担心的一个问题：这家公司靠不靠谱？万一几十年后倒闭了怎么办？

这个问题，保诚用业绩回答了。

保诚集团成立于1848年，到今天已经177年。全球200强，在香港、伦敦、纽约和新加坡四地上市。

2025年是保诚集团收获满满的一年，焕发新活力。

看几个核心数据：

• 上半年税后利润按年飙升近10倍
• 新业务利润同比增长12%，达到12.6亿美元
• 香港市场新业务利润按年增16%，占集团新业务利润逾四成

香港成为增长的核心引擎。

从区域来看，印尼新业务利润同比大增34%，中国内地增长8%，新加坡增长5%。整体呈现多点开花的态势。

客户现在越来越看重头部险企的抗风险能力，而保诚的业绩增长，正是实力的最好证明。

买保险，本质上买的是几十年后的确定性。保司的财务实力，决定了这份确定性有多"确定"。

双重保险：监管认证+国际评级

说完业绩，再说两个"官方背书"。

第一，入选香港"大而不能倒"险企名单。

2025年，香港保监局首次公布「具本地系统重要性保险公司」名单（D-SII），英国保诚集团亚洲有限公司强势上榜。

这意味着什么？保诚成为香港市场"大而不能倒"的保险公司之一。

上榜公司需接受更严格的监管，相当于给保单加上"双重保险"。这是官方品牌的背书，也是保诚在行业内强大实力和市场影响力的体现。

第二，惠誉评级上调至A+。

2025年10月，全球三大国际评级机构之一的惠誉（Fitch），将保诚集团的信用评级从"A"上调至**"A+"**，展望为正面。

同时，首次授予保诚香港等核心子公司**"AA-"**的保险公司财务实力（IFS）评级。

在惠誉的评级体系中，"A+"属于高级别信用，代表保诚集团具备强大的财务实力，支付能力强，债务违约风险低，是非常安全的投资对象。

**监管认证+国际评级，双重保险叠加。**这就是为什么我说，买港险要看保司实力。产品再好，没有靠谱的保司兜底，都是空谈。

结语：一份保单，三种人生规划

写到这里，做个总结。

「信守明天」能卖出80亿、诞生80张百万美元级大单、超过1000份 20万美元年保费保单，不是偶然。

它精准匹配了三类用户的需求：

• 长期财富规划者：追求6.5%复利，愿意持有25年以上，实现资产翻倍
• 教育/养老需求者：自主入息+红利锁定，满足各阶段现金流需求
• 高净值家庭：无限更改受保人、保单拆分、6种货币转换，实现跨代传承

保司和产品双强，对于广大投资者而言，选择保诚就是选择了一个值得信赖的财富伙伴。

如果你既想要长期增值，又需要灵活提领现金流，还想实现传承无忧——

升级后的「信守明天」就是一个不容错过的优秀选择，"中长期储蓄+现金流"双重buff叠满。

当然，我还是那句话：我不是卖保险的，我只说真话。这款产品有优点也有缺点，适不适合你，要结合自己的实际情况判断。

数据摆在这，好不好你自己判断。

大贺说点心里话

测评写完了，但还有一件事没说。

很多人问我：道理都懂，产品也看好，但到底怎么买最划算？

这个问题，涉及到一个大多数人不知道的"信息差"。同样的产品，不同渠道买，成本可能差10万以上。