永明万年青星河尊享2：被低估的"提领王"，藏着5个没人告诉你的秘密

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近后台收到不少私信，都在问同一个问题：7月新规后港险收益上限只有6.5%了，还值得买吗？之前看好的产品是不是凉了？

今天我就拿永明万年青星河尊享2这款产品，帮你扒一扒那些很多人不知道的真相。

6.5%上限后，港险还值得买吗？

先说结论：新规限制的是保司演示的收益，并不是限制实际收益。

香港保监局这么做，其实是让大家更理性看待预期，别被7%+的高收益忽悠了。

但保司的实际投资运作并不会改变多少。

真相是这样的：香港保司可以把资金投向全球100+国家的股票、债券、不动产等多元资产。

就拿30年期美国国债来说，常年能稳定在**4%-5%**的高位。

这么来看，保司实现**6.5%**的收益率还是很容易的。

反过来想，所有港险产品演示收益率全部统一是件好事。

统一起跑线后，产品之间真正的差异点就出现了。

收益都差不多，凭什么选这款？

这就是我今天要揭秘的核心问题。

很多人挑港险只盯着收益率看，觉得大家都差不多，随便选一个就行。

这个坑一定要避。

产品的演示收益数字很重要。

但怎么样才能安全、灵活、高效地把钱提领出来用到生活的实处，往往更重要。

毕竟我们买储蓄险，买的都是未来确定时间点需要用的钱——孩子的学费、自己的养老金、家庭的应急储备。

能不能在你需要的时候顺利拿出来，才是关键。

接下来，我帮你扒一扒这款产品的几个独门绝技。

揭秘一：提领能力到底有多强？

这款产品延续着提领王者的风范，无论两年交还是五年交，提领方案都相当灵活。

早提领方案：

• 2/2/5：两年缴费，从第2年开始，每年领取**5%**的总保费到终身
• 5/6/7：五年缴费，从第6年开始，每年领取**7%**的总保费

条款里藏着魔鬼——很多产品早期提领会严重损耗本金。

但这款不一样。

我拿566提领（5年缴，第6年开始每年提领6%，即15000美金）做了横向对比：

20年后，永明的万年青星河尊享2可以说没有对手，长期稳居榜一。

保单第40年，账户余额还剩88.7万美金；第60年，账户余额还剩254.3万美金。

567提领状态下也是一样很强：

这意味着什么？边领钱边增值，越领越多，这才是储蓄险该有的样子。

揭秘二：不提领的话收益如何？

有人可能会问：这款产品是不是只擅长提领，静态收益拉胯？

我帮你扒一扒真实数据。以0岁男孩，总保费25万美金，年缴5万美金为例：

• 保单第10年预期收益31.9万美金
• 保单第20年预期收益68.2万美金
• 保单第30年预期收益139.2万美金

前30年收益表现能挤进榜单前三，整个保单周期收益表现都不拉胯。

还有一个细节很多人不知道：保单第80年保证IRR达到1%。

这意味着市场再差，也能保证不亏本。

这款产品算一个中规中矩的产品，性价比真的挺不错的。

提领强、静态收益也不差，两手都硬。

揭秘三：市场波动怎么办？

2025年全球市场波动加剧，很多人担心：万一市场不好，分红会不会缩水？

这款产品有两个市场独创功能，专门解决这个痛点。

第一招：归原红利永不回撤

归原红利一经派发，面值和现金价值就是保证的，永不回撤，并且只增不减。

简单说：今年告诉你会给你多少钱，以后就不会变了。

这在港险市场是独一份。

第二招：3.5%利率锁定

客户可以锁定不超过现金总价值**50%的资金，享受3.5%**的锁定利率。

现在国有几大行的定存利率五年期只能达到**1.3%**左右，3.5%的锁定利率比银行定存还要香。

市场好的时候能赚更多，市场不景气的时候也能有3.5%的利率来兜底。

进可攻，退可守。

揭秘四：保司靠不靠谱？

产品吹得再厉害，最后都得靠保司能不能兑现来说话。

永明金融是香港保险公司的第一梯队，是在香港开展业务最早的保司，在香港扎根超130年。

财务评级都是业内标杆：A.M.Best A+、DBRS AA、穆迪Aa3、标准普尔AA。

但评级只是门面，分红实现率才是硬指标。

多款主力产品连续多年分红实现率稳定在97%~103%，万年青系列分红实现率超过100%。

这比任何演示的数字都更能说明它能兑现自己承诺的能力。

2025年CRS监管升级后，合规配置海外资产更重要，选择这样有底蕴的保司，心里踏实。

揭秘五：跨境用钱方便吗？

很多人买港险是为了全球资产配置。

但担心跨境用钱麻烦。

这款产品支持美元、人民币、加元、英镑、澳元、港元六种货币自由转换，不收手续费。

还可以在Sunwallet上一键兑换17种提领货币，完全免费。

无论身处世界哪个角落，都能用当地货币直接支付，相当于给客户提供一个覆盖全球的私人银行服务。

还有一个细节：永明是香港唯一一家能做到人民币、美元、加元、澳元四种币种保单回报收益、回本期、保证/预期收益完全一致的保险公司。

最终答案：适合你吗？

综合看下来，升级后的星河尊享2给我的感觉，就一个字：稳。

提领能力市场领先，静态收益不拉胯，归原红利永不回撤，3.5%利率锁定兜底，130年老牌保司背书，分红实现率超100%，多币种全球通用。

如果你未来几年或几十年内都会有明确的用钱计划，并且希望这笔钱能够安全、灵活地在你需要的时候能提取出来，看重保单的附加功能价值，那永明万年青星河尊享2就真的是一个不错的选择。

与其关注利率下调，天花板以后只有6.5%，不如多花点时间看看那些真的能解决你需求的产品。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。同样一款产品，渠道不同，到手成本可能差出好几万。