安盛「盛利II」：2年交更占优，但别只盯着收益看

你好，我是大贺。北大硕士，做港险9年。

今天聊安盛「盛利II」。

截至2026年5月10日，后台问这款的朋友还是很多。尤其是新出的2年交版本。不少人不是看不懂产品。而是被几个选择绕晕了。

至尊版。至盛版。2年交。5年交。基础身故。特级身故。

名字都很像。差别却不小。

安盛「盛利II」去年一个季度销量做到50亿。这个热度很高。但热度不等于适合所有人。

我更愿意把它拆成五道选择题。你把这五道题想清楚。基本就知道自己该不该碰。该怎么选。

买盛利II，很多人卡在同一道选择题上

安盛「盛利II」现在的版本确实多。

它有至尊版和至盛版。缴费期有2年交和5年交。身故保障又分基础身故保障版和特级身故保障版。

这就很容易出问题。

销售给你讲的时候，往往会把收益、身故、提领、渠道放在一起说。听起来都好。最后你会觉得每个版本都不错。

但买保险不是做选择题凑满分。

你要先知道自己的钱要干嘛。

是想长期滚利。还是想中期更稳。是要未来提钱。还是想多一点身故赔偿。是手上已经有一笔钱。还是准备分几年慢慢交。

这些问题没想清楚，就容易选错。

我见过不少朋友，一上来就问我：“大贺，2年交是不是一定比5年交好？”

这个问法不对。

更好的问法是：“这笔钱，我未来10年会不会动？”

如果答案是会动。那就要谨慎。如果答案是不会动。再看2年交和5年交。

不吹不黑。该说的必须说。盛利II不是一款只看演示收益就能下决定的产品。它真正要看的，是版本、现金流、非保证分红、提领后的余额。

至尊版和至盛版，别被名字带偏

先把至尊版和至盛版说清楚。

两个版本的底层功能很像。都支持9种货币选项。都有免费信托功能。也有双重货币账户。提领上，也都支持“258”和“557”这类设计。

差别主要在两个地方。

一个是收益节奏。一个是身故杠杆。

至尊版的身故赔偿杠杆是130%已交保费。至盛版是150%已交保费。

渠道也不一样。至尊版是全渠道开放。代理和经纪都能做。至盛版只限安盛自家持牌代理人销售。

我的判断很直接。

大部分人选至尊版就够了。

至尊版更像一笔长期滚利的钱。收益空间更高。越往后，优势越明显。适合本来就准备放久一点的人。

至盛版更偏防守。回本更快。身故赔得更多。安全感更强。它更像保障思路。

但你要注意。你买盛利II，大概率不是为了买一个高杠杆寿险。你是想做储蓄。做现金流。做未来教育金或退休金。

在这个前提下，至尊版已经能解决核心问题。

如果你特别在意身故赔偿。家里又确实依赖你一个人的收入。那可以看至盛版。否则我不会把至盛版当成默认选项。

盛利II不是收益第一，这点要先认清

这款产品最容易被讲偏。

很多人以为它卖得好，就是收益全市场第一。不是。

盛利II不是市场收益第一的产品。

尤其是5年交。静态收益基本排不上前三名。

看一组同类对比。0岁男孩，年交6万美元，交5年。达到6.5%IRR的时间分别是：

宏挚传承第47年。宏挚家传承第27年。环宇盈活第30年。信守明天第28年。盛利II-至尊第30年。万年青星河尊享II第50年。

盛利II不差。但也没有夸张到碾压。

再看2年交。

0岁男孩，年交15万美元，交2年。保证回本期对比里，宏挚传承第17年，宏挚家传承第13年，盛利II-至尊第18年，万年青星河尊享II第13年。

盛利II的保证回本也不是最快。

那它还能不能买？

能。但买它的理由不能是“收益第一”。

盛利II的特点是均衡。特别是2年交。前期不算弱。中后期也没有明显短板。它不是冲刺型选手。更像一个稳定跑长线的人。

这里还要补一句。

2025年10月，香港保监局披露分红实现率数据之后，很多人开始重新看港险分红险。12家主流保司分红实现率差距达到47%。安盛2025年平均95%，处在行业前列。最低公司只有73%。

这个数据不能直接等于未来收益。但它能说明一件事。

看分红险，不能只看演示表。还要看保险公司兑现分红的历史表现。

盛利II有大量非保证分红。这个变量不能忽略。

盛利II真正厉害的，是提领功能

我更认可盛利II的地方，不是静态收益。

是提领。

5年交可以做“557”提领。第5年开始，每年可提领总保费的7%。而且可以长期持续。

2年交可以做“258”提领。第5年开始，每年提领总保费的8%。

市场上很少有同类产品能做到这种提领节奏。尤其是557。

很多家庭买这类产品，不是真的为了看第80年数字。更现实的是孩子教育金。未来养老现金流。或者某个阶段要定期拿钱。

这时候，单看总现金价值就不够了。

你要看提了钱之后，账户里还剩多少。还能不能继续滚。会不会把后面的增长抽空。

盛利II在这个点上是有竞争力的。

不管是5年交，还是2年交，它的提领后账户余额，在同类产品里都比较靠前。这个才是它能打的地方。

这也是我对它的核心定位。

盛利II不是单纯追高收益的产品。它更像现金流工具。

有现金流需求，可以取。暂时不用，也能继续滚。不需要在“拿钱”和“增长”之间二选一。

但这里也有个提醒。

提领演示是演示。不是保证。非保证分红表现，会影响长期账户余额。你不能把演示表当成存款本息表。

这个区别，一定要分清。

2年交和5年交，我更偏向2年交

再说大家最纠结的缴费期。

盛利II至尊版，总保费30万美元。2年交和5年交的数据差得挺明显。

2年交：保证回本期第18年。预期回本期第5年。第28年达到6.5%。

5年交：保证回本期第25年。预期回本期第7年。第30年达到6.5%。

第20年看IRR。2年交是6.21%。5年交是5.82%。

到第100年，2年交预期总收益超1.57亿美金。5年交约1.44亿美金。

我的建议很明确。

手上已经有这笔钱，优先2年交。

2年交起步快。发力早。更早把钱放进去滚。时间对储蓄分红险很重要。

5年交也不是不好。

它的好处是压力小。更适合现金流不是特别集中的家庭。比如每年有稳定收入，但不想一次性压太多。

不过在能力允许的情况下，我会选2年交。这个判断不绕。

前提只有一个。

这笔钱不能影响你的日常生活。也不能影响家庭备用金。更不能是未来三五年要买房、创业、周转的钱。

短期资金别碰。这类产品适合长钱。不是临时账户。

身故保障要不要升级？大多数人不用

盛利II还有一个选择。基础身故和特级身故。

基础身故赔付是100%身故赔偿。特级身故是130%身故赔偿。可以理解为提高杠杆。放大保障。

这里我说得直接一点。

90%的人，用基础身故就够了。

买盛利II，本质是做资产配置。不是买高杠杆保障。

特级身故更适合家庭经济支柱。比如家里房贷重。孩子还小。配偶收入有限。万一出事，家庭需要一大笔赔偿。

这种情况，可以认真看特级。

但普通家庭只是想做长期储蓄。我不会建议为了身故杠杆去升级。

想要保障，就买定寿。想要资产增值，就用基础版本。别把储蓄险当寿险买。

用储蓄险做高保障，通常不划算。

这点销售可能会讲得很温柔。我会讲得更直白。

写在最后：盛利II适合长钱，不适合短钱

盛利II这款产品，我不把它归为“人人都该买”。

它有清楚的优点。也有明显边界。

优点是中长期表现均衡。提领功能强。现金流设计友好。未来有教育金、退休金需求的人，会比较容易用上。

但它也有短板。

保证部分不高。回本不算快。长期表现依赖非保证收益。你要接受这个现实。

我认为它更适合这几类人：

有一笔10年以上不用的钱。想要一笔可进可退的资产。未来有教育或退休现金流需求。有一定传承规划意识。能接受非保证分红波动。

不适合的人，也很清楚。

5年内要用钱的人，不适合。极度保守，只看保证收益的人，不适合。想频繁操作、博市场的人，不适合。

港险这几年热度高。投诉也多。2025年前三季度，港险投诉量同比增32%。销售误导类占比41%。产品复杂，是一个原因。很多人买的时候只听了好处。没听限制。

盛利II也是这样。

它不是不能买。但你要先把钱的周期想清楚。再把版本、缴费期、提领方式算清楚。

如果你问我一句最直接的建议。

长线储蓄加未来现金流，至尊版2年交更值得优先看。

如果钱没那么集中，就用5年交。如果只是想买保障，别用它绕路。如果5年内要用钱，直接放弃。

买不买不是最关键。更关键的是，这笔钱到底该不该用这种方式配置。

大贺说点心里话

盛利II这种产品，最怕只看一张演示表就下决定。版本怎么选，交几年，未来要不要提钱，都要放在家庭现金流里算一遍。