2026港险教育金榜单：环宇盈活、盛利2、星河尊享2怎么选

你好，我是大贺。现在是2026年5月10日。今天这篇，我想用最直白的话，把三款港险教育金讲清楚。

如果你家孩子是0到5岁。而且你已经在想18岁、22岁、25岁这些节点怎么花钱。那这篇就很适合你。

我不卖保险，只测产品。丑话说在前头。适合的才是最好的。

先把三款产品分清楚，你家更像哪一种

如果你想要的是国内本科 + 海外读研这种阶梯式教育。我会先看友邦「环宇盈活」。

如果你家更偏向海外本科。而且希望某一年一次拿出一大笔钱。我会先看安盛「盛利2」。

如果你最在意的是安全感。希望钱能灵活提。提完也别太伤保单。那我会先看永明「万年青·星河尊享2」。

这三款不是谁绝对更强。而是用钱方式不一样。

教育金这东西。说白了，不是比谁表面数字更高。而是看你家孩子18岁到25岁这段时间。钱能不能按节奏拿出来。拿出来以后，保单还能不能继续稳住。

我更看重这个。提取方式。不是单纯的演示收益。

港险这两年在内地家庭里热度不低。2025年前三季度，内地访客新单里，储蓄型产品占比已经超过90%。教育金和养老金，还是最主力的两个方向。这也说明一件事。大家不是只想买个“保险”。而是想给未来的钱，找一个更稳的容器。

我这次怎么比。你先看清楚口径

这次我统一按一个标准来测。

0岁宝宝投保。5年缴费。每年交5万美元。总保费25万美元。

我看的也不是三年五年的短期热闹。而是15到30年这段时间。重点看四件事。

收益稳不稳。分红实现率靠不靠谱。能不能灵活提。提了以后会不会啃本金。

这几个条件，放在教育金里，比单纯盯演示数字更重要。因为教育金不是投资冲刺。它是一个长期的现金安排。

环宇盈活更像稳稳走路的人

友邦「环宇盈活」。我对它的判断很简单。它适合保守型家长。也适合那种想把孩子教育路径拆成两段的人。

一段是国内本科。一段是海外读研。

它的30年预期IRR能到6.5%。这个数字不低。但我真正看重的，不只是这个。而是它近10年的分红实现率，长期都在行业第一梯队。

这个点很关键。因为教育金最怕的，不是你眼前看到的数字小一点。而是你以为能拿到，最后兑现打折。

环宇盈活在这一点上，我会更放心一点。它是那种稳增长 + 强兑现的路子。

它的提取节奏也很顺。18到21岁。每年提取20万人民币，大约2.85万美元。22到24岁。每年提取50万人民币，大约7万美元。

这套设计很像什么。先把本科四年托住。再把读研三年接上。

到保单第24年，累计提取已经到32.4万美元。生存总利益是88.12万美元。相当于总保费的3.5倍。

这个结果，我会怎么理解。它不是那种前面特别猛的类型。但它的好处，是关键节点上不虚。

孩子18岁要用钱。它能接。孩子22岁再要一笔大的。它也能接。而且接完以后，后面还有余量。

到孩子30岁时，剩余现金价值还超过600万人民币，约86万美元。这就很符合那种家长的心态。不是只解决上学。而是把未来十年、二十年的钱路，也顺手铺一下。

这款我会明确说。适合追求绝对稳健的家庭。尤其是先国内本科、再海外读研的规划。它挺对路。

盛利2更像中期冲刺型选手

安盛「盛利2」。我会把它放在另一类人群里看。它不是给所有人准备的。但如果你家目标很明确。那它会很顺手。

它最强的地方，在前20年现金价值长得快。这一点很突出。而且它有一个港险里很少见的557提取模式。保单第5年就能开始提取。

这意味着什么。它不是那种只适合“慢慢放很久”的产品。它本身就给了你更早动用资金的可能。

如果你家孩子是直接去海外读本科。那这款的节奏就很贴。因为海外本科的支出，通常不是小碎钱。是一次一笔。学费。住宿费。生活费。都很集中。

我把它的提取方案拆一下。孩子18岁时，一次性提取175万人民币，约25万美元。22岁再提取175万人民币，还是约25万美元。

这两笔钱。非常像本科加研究生的连续接力。

第22年累计提取后，生存总利益是72.84万美元。相当于总保费的2.9倍。保单第20年剩余价值还超过315万人民币，约45万美元。

这个数，我会怎么用。它说明这款产品在中期提取后，盘子还没有被掏空。还留着继续滚的空间。

所以安盛盛利2，我的判断很直接。它是15到20年中期收益领跑者。也可以说。它很适合一次性大额提取。

如果你家打算让孩子本科直接出国。而且你想在某个节点一次性拿出大额教育金。这款我会优先看。

不过也要讲清楚。它不是那种“我今天买，明天就随便提”的逻辑。你还是要接受它的时间节奏。它强在中期。不是短打。

星河尊享2更像把安全垫铺厚的人

永明「万年青·星河尊享2」。这款我一直觉得。它的气质很不一样。

它不是靠最激进的数字吸引人。而是靠安全垫厚。靠提取后不太伤。靠锁得住一部分收益。

前22年，复归红利加保证利益的占比，超过50%。这个比例很重要。因为它说明一半以上的收益，是比较稳的。不是完全靠后面漂着的预期收益撑起来。

这类结构，对教育金很友好。因为教育金最怕的，就是你到要用钱的时候，账户看起来很漂亮。但一动就明显缩水。

永明这款，我会更安心一点。它的保证回本时间只有13年。比同类产品早了5到12年。

这个时间点不夸张。但它很实在。尤其对保守型家长来说。你会更容易接受“先把底盘打牢”这件事。

提取方式也很灵活。18到25岁。每年可以灵活提取总保费的8%到15%。这就很像什么。你不用每次都按一个死金额去拿。学费多一点，就多提一点。某一年花得少一点，就少提一点。

而且它的逻辑不是只服务教育。如果后面孩子结婚。或者要育儿。这笔钱还可以继续往后用。

说白了。它更像一个教育金 + 终身备用金的组合思路。

这款我会明确说。适合安全优先的人。也适合那种想要灵活提取。又不想提完就心慌的家庭。这类家长，永明通常会更省心。

三款放一起看，差别其实很清楚

如果你把三张图摊开看。差别并不复杂。

友邦「环宇盈活」，更像稳稳接住阶段性教育支出的那一款。它的长期兑现感更强。适合国内加海外的阶梯路线。

安盛「盛利2」，更像中期发力的那一款。它的前20年现金价值跑得快。适合海外本科这种一次性大额支出。

永明「万年青·星河尊享2」，更像把底盘铺厚的那一款。它锁定收益的比例高。提取后也不容易让保单看起来太薄。适合你既想教育金。又想留一点长期备用空间。

我自己的判断很明确。别被收益数字迷惑。教育金这件事，真正重要的是“钱怎么取”。不是“表格上哪一列更好看”。

比如有些家庭，看到某款产品第30年、甚至第100年数字特别大。会忍不住心动。但你家孩子18岁到25岁这段时间，才是最需要钱的时候。那时候能不能按计划提。提完还能不能稳。这才是关键。

现在再把品牌背景放进来，也能看得更完整一点。友邦1919年成立。是恒生指数第一大成分股。香港澳门客户超过330万。安盛总部在法国，1817年成立。是全球最大保险集团之一。资产规模约1万亿。永明金融是加拿大第二大保险公司。1871年成立。香港永明从1892年开始，已经在香港扎了130多年。

品牌不是全部。但长期产品里，品牌背后的经营稳定性，确实不能完全不看。

你家该怎么选，我直接给判断

如果你家是国内本科 + 海外读研。我会优先看友邦「环宇盈活」。

如果你家是海外本科。而且要的是一笔大额一次性提取。我会优先看安盛「盛利2」。

如果你家最在意的是安全感。还希望灵活提取。并且不想因为提取让保单看起来太虚。我会优先看永明「万年青·星河尊享2」。

这三款里。没有谁适合所有人。这话听起来普通。但是真的。

我反而更想强调另一句。0到5岁，是给娃规划教育金的黄金窗口期。

为什么。因为越早开始。复利的时间越长。你后面要面对的，不只是学费。还有汇率。还有留学费用上涨。还有未来家庭现金流的变化。

你看今年这些留学费用的变化就知道。美国Top10大学里，已经有学校一年账单冲到9万美元以上。伦敦那边的总费用，也在逼近60万人民币/年。教育支出这件事，真的不是原地不动的。

所以我一直觉得。教育金不是等孩子快上学了再补。而是越早放进去。越从容。

大贺说点心里话

如果你已经在看这三款了。大概率不是在问“买不买”。而是在问“哪一款更像我家”。

这个时候，别只盯着演示收益。也别只听别人说哪款更稳。你要先把孩子未来几年的用钱节奏捋顺。再去选工具。

如果你想少走弯路。可以看看我整理的港险内部信息差和省钱思路。我会把更适合教育金的买法，单独讲清楚。