忠意启航创富（卓越版）：前20年收益全港第一，但有个致命短板99%的人不知道

你好，我是大贺。

利率又降了！

就在上个月，7家银行同日宣布降息，商业银行净息差降至**1.43%**创历史新低。

更扎心的是，连以前靠"高息揽储"的中小银行都撑不住了——部分村镇银行3年期存款利率已经降到1.20%，比国有大行还低。

你的钱还在银行躺着吗？再不锁定就晚了。

今天聊一款专门为"中期理财"设计的港险——忠意「启航创富（卓越版）」。

你的钱放哪里？中期理财的困境

说实话，现在最尴尬的是手里有笔钱，3-5年太短不想折腾，30年太长又怕变数。

银行定存？利率一降再降，锁3年可能还不如通胀。股票基金？波动太大，心脏受不了。长期储蓄险？动辄要放30年，万一中间要用钱呢？

这就是中期理财的困境——短期产品收益太低，长期产品流动性太差。

高息时代一去不返，但总有人需要一个"10-20年不动本金、到期一次性取出"的工具。

这类需求其实非常普遍：孩子的教育金、未来的购房首付、或者单纯想让一笔钱稳稳增值。

问题是，市场上真正为这个时间段优化的产品，少之又少。

一款专为10-20年设计的产品

忠意「启航创富（卓越版）」的定位非常清晰：就是主打前20年高收益。

支持2年或5年交，保单前25年预期收益市场第一。

别等降到1%才后悔——现在是最后的上车机会。

这款产品可以用于短期高息冲刺，适合快进快出的资金。

它不是那种让你放一辈子的传统储蓄险，而是一个"中期理财工具"：钱进去，安心放10-20年，到期取出，赚一波高息走人。

产品特点非常鲜明，没有花里胡哨的功能堆砌，就是把前20年的收益拉到极致。

收益有多能打？数据说话

光说"收益高"没用，上数据。

回本速度：市场最快

• 2年交，3年就回本，20年翻3.34倍
• 预期回本时间仅需4年，市场排第一

IRR表现：支持2年缴产品中排名第一

• 10年预期IRR 5.03%
• 20年预期IRR 6.24%

前20年收益可以做到全港第一，这不是我吹的，是实打实的数据对比。

再看市场横向对比，把主流储蓄险拉出来PK：

5年缴同样能打，保单第15-20年预期收益市场第一：

忠意启航创富（卓越版）前期收益优势非常明显。

在存款利率跌破1%的今天，**6%+**的预期IRR，已经是稀缺资源了。

优惠叠加：如何把收益最大化？

现在入手还有额外福利。

即日起至12月31日，忠意的保费回赠优惠力度不变：

• 5年缴费，无门槛优惠**18%**起步，保费次年回赠

算上保费回赠后，5年缴（18%回赠）：第10年预期IRR提升至4.25%，第20年达到6.38%。

我的建议：更推荐大家选择5年缴。

原因很简单：年交保费压力更小，在大力度的保费回赠加持下，长期收益表现更出色。

这款产品确实是目前还能"薅到羊毛"的硬通货。

利率下行周期里，能锁定6%+收益的机会，越来越少了。

使用禁忌：这样用会亏钱

说完优点，必须说清楚短板。

忠意「启航创富（卓越版）」有个致命缺陷：缺少复归红利。

它的红利结构只有"保证收益+终期红利"两个账户，终期红利在退保（全部或部份退保）或保单终止时才支付。

这意味着什么？红利结构失衡，提领后收益断崖式下跌。

以经典的"566提领密码"为例（5年交，第6年起每年提取总保费的6%），看看提领后账户余额对比：

忠意启航创富（卓越版）提领后的剩余价值跟其他产品相比，差距不是一般的大。

所以记住：长期持有不推荐，中途频繁提领更不推荐。

另外，这款产品只支持美元保单，没有货币转换功能。

如果你需要多币种配置，这点要提前考虑。

保司靠谱吗？190年老牌的底气

可能有人会问：忠意是谁？靠谱吗？

忠意集团创于1831年，快200年历史了。

是意大利第一的保险集团，也是全球最大的保险及资产管理企业之一。

资产管理规模高达6.9万亿港元（8630亿欧元），业务遍布全球超50个国家。

最关键的是：忠意人寿是香港唯二两家、所有在售分红产品过往分红实现率都达到或超过100%的保险公司之一。

偿付能力达到210%-212%，稳定性极强。

这是典型的"大而不能倒"的保险公司。

投资策略也值得一看：

根据过去数据回测，目标投资组合资产20年间增长约3.8倍，内部回报率约6.43%：

适用场景：教育金、购房首付、中期储蓄

最后帮你对号入座。

忠意「启航创富（卓越版）」适合谁？

• 追求前20年高收益，计划10-20年不动本金的中产及以上客户
• 把它当作纯储蓄的"中期理财工具"，到期一次性取出，中途不挪用

具体场景：

1. 教育金规划：孩子现在5岁，15年后上大学，刚好覆盖这个周期
2. 购房首付储备：未来10-15年有购房计划，先让首付钱生钱
3. 家庭财富积累：有一笔闲钱，不想放银行贬值，也不想冒太大风险

这款产品不管是做教育金规划，还是家庭财富积累，都是一个不错的理财工具。

但如果你是打算短期内就开始领钱至终身，想用作养老金的朋友，可能永明和万通等适合提领的产品更适合。

大贺说点心里话

忠意启航创富（卓越版）是名副其实的"前20年收益之王"，但它不是万能的。

搞清楚自己的需求，才能选对产品。

不过，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身更重要。