国寿海外傲珑盛世测评：对比10款2年交港险排第4？买前不看小心亏

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近后台问傲珑盛世的人特别多，毕竟国寿（海外）作为央企背书的保险公司，每次出新品都能引起一波关注。

但说实话，问的人里面有一半是在纠结：傲珑创富下架了，傲珑盛世能不能替代？还有一半是在犹豫：2年交的英式分红险这么多，傲珑盛世到底值不值得买？

别急，先对比完再下结论。今天我就把市面上主流的2年交产品拉出来，用数据告诉你傲珑盛世到底排在什么位置。

2年交英式分红险，现在有哪些选择？

先说个背景。

2025年银行存款利率又双叒叕下调了，5月20日六大国有银行同步行动，1年期定存直接跌破1%，只剩0.95%。5年期呢？1.30%。

在这个大环境下，越来越多人开始把目光投向港险储蓄分红险，毕竟6%以上的预期IRR，放在现在确实很香。

那2年交的英式分红险，现在市面上有哪些选择？

我以0岁男孩、年交5万美元、2年交共10万美元为例，拉了一张主流产品的对比表。友邦、宏利、永明、富卫、万通、忠意、国寿海外……能叫得上名的基本都在里面了。

有一点要先说清楚：30年内，没有任何一款产品的收益率能达到6.5%。

所以咱们比的是什么？比的是谁能更快到达6.5%这个天花板，以及在到达之前谁的表现更好。

傲珑创富已经下架了，没必要再纠结过去。咱们把目光放在现有产品上，一个个来看。

收益PK：谁最快到6.5%？

咱们拉表格看看。

这张图信息量很大，我帮你划重点：

30年之前，收益最亮眼的是忠意的启航创富（卓越版），一路领跑，表格里标红的基本都是它。

但问题来了——30年内没有任何产品能到6.5%。

所以我们要看的是：谁能最快到达6.5%这个收益天花板？

按达到6.5%收益率的时间排序：

• 永明万年青星河尊享II：35年
• 富卫盈聚天下：36年
• 傲珑盛世：40年
• 万通富饶千秋：41年

数据不会骗人。拉长时间线来看，永明万年青星河尊享II整体表现最好，最快达到6.5%的预期收益率。

那傲珑盛世呢？40年达到6.5%，排在第三梯队，但也是第一梯队了。

说人话就是：不是最好的，但也不差。

这个差距到底大不大？咱们继续往下看。

提领PK：255模式下谁更抗提？

光看收益不够，还得看提领表现。

毕竟买储蓄险不是为了放着好看，很多人是有明确提领需求的——给孩子当教育金、给自己当养老金，都得从里面往外拿钱。

我以最常见的255提领模式为例：2年交、年交5万美元，第5年起每年提取总保费的5%（也就是每年提5000美元）。

来看看提领之后，各家的账户余额还剩多少：

结论很明显：

40年之前，永明万年青星河尊享II余额最亮眼，富卫盈聚天下紧随其后。

40年以后，永明万年青星河尊享II和万通富饶千秋的余额完全一样，并列第一。

整体上账户余额表现比较好的分别是永明万年青星河尊享II、富卫盈聚天下和万通的富饶千秋。

那傲珑盛世呢？我单独拿它跟万年青星河尊享II比一下：

• 第30年：傲珑盛世剩30万美元，万年青星河尊享II剩32万美元，少2万美元
• 第70年：傲珑盛世剩312.6万美元，万年青星河尊享II剩312.8万美元，少2000美元

这个差距到底大不大？说实话，确实不大。

70年后差2000美元，平摊到每年也就差几十美元。傲珑盛世与万年青星河尊享II的差距，可能还没你一顿饭钱多。

功能PK：傲珑盛世有什么独特卖点？

收益和提领都比完了，咱们再看看功能。

傲珑盛世有一个新功能挺有意思的——转年金权益。

简单说就是：退保的时候，你可以选择一次性领完退保金额，也可以选择把钱转成年金。

具体操作是这样的：受保人年满65岁后，可以把保单的保证现金价值、复归红利、终期红利及相关权益户口总额转换为年金，然后选择10年或20年期每年领取。

这个功能跟万通富饶千秋的转年金权益有点像，但有个区别——万通那个可以活多久领多久，傲珑盛世这个只能选10年或20年。

不过总归是多了一种选择。对于有明确养老规划的人来说，这个功能还是挺实用的。

同门内战：傲珑盛世 vs 爱恒久

说完了外部竞品，再来看看国寿（海外）自家的产品线。

很多人问：傲珑盛世和爱恒久，买哪个？

先看数据：

• 爱恒久：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.97%，30年IRR 6.45%，40年IRR 6.5%
• 傲珑盛世：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.83%，30年IRR 6.38%，40年IRR 6.5%

两个产品的收益率在第40年同时达到6.5%，后续收益完全相同。

保单前40年，爱恒久的收益表现确实更好一点，但傲珑盛世也差不了太多。

关键区别在于：爱恒久是一次性交清保费，傲珑盛世分2年交。

一次性交清，保险公司能直接拿到全部资金去运作，投资上更占优势，所以收益高一点很正常。但对投保人来说，一次性拿出那么多钱确实有压力。

傲珑盛世分2年交，缴费压力小一些，收益表现稍差一点也在情理之中。

说白了，这就是保险公司针对不同缴费能力的人给出的不同选择。

知识补充：英式分红 vs 美式分红

这里要特别说一下，因为后台问得太多了：傲珑盛世不是傲珑创富的替代品。

很多人以为傲珑创富下架了，傲珑盛世就是接替它的。其实不是，两者从产品架构到分红逻辑都完全不一样。

傲珑盛世和爱恒久都属于英式分红产品，而傲珑创富属于美式分红产品。

这两种分红方式有什么区别？

美式分红：每年直接发"利息"，也就是周年红利。钱年年到账，落袋为安。

英式分红：玩的是"利滚利"。红利不直接派发，而是以保额增值的形式累计，收益潜力更大。等保单到期或者退保的时候一起发，提前提取可能会打折。

说人话就是：美式分红像发工资，每年都有现金进账；英式分红像存定期，到期一起取，中途取要扣钱。

两种方式没有绝对的好坏，解决的需求完全不一样。想要每年有现金流的，选美式；想要长期复利增值的，选英式。

所以傲珑创富下架了，真的没必要纠结。它和傲珑盛世本来就不是同一赛道的产品。

现在银行理财产品收益也在往下掉，2025年2月开放式固收类理财产品近1个月年化收益率降到2.27%，部分R2级产品甚至出现负收益。相比之下，英式分红险的长期复利优势就更明显了。

结论：傲珑盛世适合什么人？

说了这么多，最后给个结论。

傲珑盛世这款产品虽然不是最好的，但收益和提领表现都不错，功能相比之前的产品也有创新，算是国寿（海外）的诚意之作了。

什么人适合买傲珑盛世？

• 第一，偏爱国寿（海外）这家公司的人。毕竟是央企背书，信誉没的说，分红表现也不错。有些人就是认品牌，这没什么问题。
• 第二，有明确提领需求的人。傲珑盛世的提领表现跟第一梯队差距很小，加上转年金权益的功能，对于规划养老金、教育金的人来说挺实用。
• 第三，缴费有压力但又想买英式分红的人。比起爱恒久一次性交清，傲珑盛世分2年交，压力小很多。

如果你不属于以上三类，纯粹追求收益最大化，那永明万年青星河尊享II可能更适合你。

大贺说点心里话

对比完这么多产品，你可能发现了：选港险不只是看收益高低，还得看缴费方式、功能设计、公司背景，以及最重要的——怎么买最划算。

同样的产品，不同渠道买，成本可能差出10%以上。这里面的信息差，比产品本身的收益差距还大。