国寿傲珑盛世：这款中资"爆款"我买了两年，今年决定再加保的3个理由

你好，我是大贺。

今天这篇文章有点特别——我想以一个老客户的视角，聊聊国寿**「傲珑盛世」**。

2023年，我给两个孩子各买了一份傲珑盛世。当初也是纠结了很久才下手的，毕竟港险产品那么多，选择困难症真的很难受。

但这两年用下来，我越来越觉得当初的决定是对的。今年产品升级了，还赶上年末优惠——作为老客户，我决定再加一份。

这篇文章，我想分享一下我的真实想法，也许能帮到正在纠结的你。

你的钱，够孩子读完大学吗？

说实话，一开始我也不太懂什么IRR、分红实现率这些专业术语。

但有一件事我特别清楚：两个孩子的教育金，必须提前规划。

我家老大今年10岁，老二7岁。按现在的趋势，等他们上大学，学费只会更贵。

英国G5大学的国际学生学费，2025/26年已经涨到 29,200到59,260英镑一年，伦敦的生活成本每月还要1,500到2,000英镑。

这还只是本科。如果读研、读博呢？

我算过一笔账：假设两个孩子都去英国读本科，4年下来，光学费加生活费就要准备至少300万人民币。

这笔钱，靠银行存款能攒够吗？

2025年一季度，商业银行净息差已经降到1.43%，创历史新低。2%利率的定期存款都成了稀缺品，有些银行3年期存款利率已经降到**1.65%**了。

存款利率一降再降，通胀却没停。钱放着不动，实际上是在缩水。

这就是我当初选择港险的原因——我需要一个能跑赢通胀、又能在孩子需要用钱时拿得出来的工具。

第5年起就能提领，收益几乎不打折

当初选傲珑盛世，我看中的就是它的"早期提领"能力。

很多储蓄险都有一个问题：钱放进去容易，拿出来难。要么提前取要亏本，要么取了之后收益大打折扣。

但傲珑盛世不一样。

它支持**"255提领模式"：从第5年起，每年可以提取总保费的5%**。

比如我给孩子买的那份，总保费20万美元，从第5年起每年可以提1万美元。老大15岁开始提，正好用来准备高中阶段的国际课程费用；等他18岁上大学，这笔钱还在源源不断地流入。

更让我惊喜的是，即使这样持续提领，持有30年后IRR仍然能达到6.34%，只比不提领时低0.04%。

这在香港储蓄险里真的不多见。大多数英式分红产品，早期提领会严重影响后期收益。

傲珑盛世的提领韧性，让我可以"边用边涨"，不用在"现在用钱"和"未来收益"之间二选一。

如果选择趸交，预计总投资回收期短至4年。对于手头有一笔闲钱、想尽快让资金"动起来"的家庭来说，这个回本速度相当友好。

作为过来人，我想分享一下：对于有子女教育规划需求的家庭，能从第5年起稳定提取现金流，同时不影响长期收益，这种设计真的太贴合实际用钱节奏了。

养老无忧：年金转换让退休更有底气

除了给孩子规划教育金，我也在考虑自己的养老问题。

说实话，作为企业中层，我对"退休后收入断崖"这件事挺焦虑的。现在每个月有稳定工资，生活质量有保障；但退休后呢？

靠社保那点钱，能维持现在的生活水平吗？

傲珑盛世有一个功能让我很心动：年金转换权益。

简单说，就是可以把保单的年金总额转换为10年或20年期年金，每年领取一次。这意味着退休后，我可以每年收到一笔固定的现金流，就像"自己给自己发工资"一样。

而且它还支持**"全数退保赔付"模式**：如果我不想转年金，也可以选择"单笔领取"或"分期领取"退保价值。

这种灵活性让我很安心。人生的变数太多了，谁也不知道20年后自己需要什么。

有一个既能"细水长流"、又能"一次性拿走"的选择，心里踏实很多。

我给自己的规划是：两个孩子的保单用于教育金，我自己再加一份用于养老。等到60岁，把这份保单转成20年期年金，每年领一笔，一直领到80岁。

这样一来，教育金和养老金都有了着落。

财富传承：孩子未成年也能安心交接

作为两个孩子的妈妈，我经常会想一个问题：万一我和孩子爸出了什么意外，这些资产怎么办？

孩子还小，不懂理财，也没有法律上的完全行为能力。如果我们不在了，保单谁来管？会不会被别人侵占？孩子成年后能顺利拿到吗？

这些问题，以前我真的不知道怎么解决。

直到我发现傲珑盛世新增了一个功能：指定保单暂托人。

这个功能太实用了。它允许保单持有人自由指定一个暂托人，而且不限亲属，只要经过保险公司审批即可生效。

如果保单持有人身故、而受保人还未满18岁，暂托人可以在身故后90天内申请成为保单暂托人，暂时托管保单，直到受保人年满18岁。

说实话，这个功能解决了我一个很大的心病。

我可以指定一个我信任的人——比如我的闺蜜，或者孩子的姑姑——作为暂托人。万一我们夫妻出了意外，这个人可以暂时管理保单，确保孩子的利益不受损害。

等孩子成年后，保单自动转到孩子名下，整个过程有制度保障，不用担心"托付非人"。

而且傲珑盛世还支持无限次转换受保人、保单分拆等功能。这意味着我可以构建一个完整的传承架构：

• 第一代：我作为投保人，孩子作为受保人
• 第二代：孩子成年后，可以转换受保人为他的子女
• 第三代：继续传承下去

一份保单，可以传承两代、三代甚至更久。

对于重视财富传承的父母来说，这些功能真的很有价值。它不仅仅是一份保险，更是一个可以承载家族财富、跨越代际的工具。

若担心自己身故后未成年子女无法妥善管理资产，"保单暂托人"功能能够精准解决这一痛点。这也是我决定今年再加保的重要原因之一。

收益硬核：30年6.5%，跑赢通胀无压力

聊了这么多功能，回到最核心的问题：收益到底怎么样？

以5年缴美元保单为例：

• 第10年 IRR 3.30%
• 第15年 IRR 4.77%
• 第20年 IRR 5.64%
• 第30年 IRR 6.50%
• 第45年 IRR 6.50%

30年就能达到6.5%的天花板，而且是复利。

如果选择美元整付（趸交），第30年预计退保返还金额可达已缴总保费的661%。也就是说，投进去100万，30年后变成661万。

对比一下现在银行存款**1.65%**的利率，这个收益差距真的很大。

当然，有人会问：这是预期收益，能实现吗？这就要看保司的分红实现率了——这个我后面会详细讲。

总之，对于不想承担高风险、希望资金能够长期稳健增值、跑赢通胀的保守型投资者来说，傲珑盛世是一个不错的选择。

央企底色：7980亿美元准备金的安全感

说实话，一开始我也不太懂什么是"保司实力"。

但后来我明白了：买保险，尤其是长期储蓄险，保司的稳定性比什么都重要。 毕竟这是要放30年、40年的钱，如果保司出了问题，一切都白搭。

这也是我选择国寿的原因——央企背景，让我这个内地客户更容易建立信任。

中国人寿（海外）是中国人寿保险集团在香港规模最大的全资子公司，深耕港澳市场已逾90年。背后是中国财政部和全国社会保障基金理事会等强大政府机构的支持。

在《全球寿险公司TOP50榜单》中，中国人寿凭借7980.7亿美元的准备金，成为全球最大的寿险公司。标普信用评级A，穆迪评级A1。

这个体量和评级，让我很安心。

更重要的是分红实现率。2024年，国寿海外的终期红利实现率100%达成，周年红利实现率平均达82%，97%的年份在70%以上，最高达109%。

这个数据说明什么？说明保司说到做到，承诺的收益基本都能兑现。

作为一个普通家庭，我没有能力去分析复杂的投资组合，但我知道一件事：选一个靠谱的保司，比什么都重要。

国寿的"国资背景+全球布局"，让傲珑盛世的收益和安全都有"硬核兜底"。

年末窗口：5%预缴利率+最高24%折扣

最后说说为什么我选择在年末加保。

作为精打细算的妈妈，能省的钱绝不多花。

傲珑盛世目前有两个限时优惠：

第一，预缴利率5%。

这个利率2026年1月1日起要下调到4.5%了。别小看这0.5%的差距——以50万港元保费计算，1月投保比现在投保要多花2,278港元。

第二，Q4保费折扣。

5年期可以享受6%-24%的总保费折扣，美元、港币、人民币都适用。但必须在2025年12月31日前递交投保申请。

这两个优惠叠加起来，真的很划算。

现在投保，既是抓住产品升级的红利，也是锁定利率下调前的最后优惠。

作为老客户，我已经决定再加一份。如果你也在考虑傲珑盛世，建议抓紧这最后的窗口期。

大贺说点心里话

这篇文章写得比较长，因为我真的想把自己的真实想法都分享出来。

但说到底，每个家庭的情况不一样，适合我的不一定适合你。如果你想知道自己的情况该怎么配置、怎么买最划算，可以扫码找我聊聊。