2025港险公司排名出炉：选错安盛盛利2/友邦环宇盈活，养老金可能打水漂

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年1月，延迟退休政策正式落地——男职工退休年龄将用15年时间从60岁延至63岁，女职工从50/55岁延至55/58岁。

这不是危言耸听，而是养老金压力的真实写照。

安联集团《2025年全球养老金报告》更是抛出一个触目惊心的数字：全球养老金储蓄缺口达51万亿美元，中国养老金替代率未来可能降至30%-40%。

养老这事儿等不起。社保只是兜底，真正的养老储备，需要你自己动手。

而港险储蓄险，正成为越来越多中产家庭补上养老缺口的选择。2025年上半年，香港保险业新单保费达1737亿港元，同比增长50.3%。

但问题来了：香港保司那么多，产品眼花缭乱，到底怎么选？

今天这篇文章，我不讲虚的。排名之外，适配才是王道。

选保司本质是选"实力+适配性"，我会从5个真实的需求场景出发，帮你快速对号入座，找到最适合你的那一款。

买港险前先问自己：你要什么？

很多人买港险的第一反应是：哪家公司最大？哪款产品收益最高？

但我想说，这个问题问错了。

早规划早安心。但前提是规划对方向。

你是追求稳定不想操心，还是愿意承担波动博取更高收益？你是信赖中资国企背景，还是更看重国际品牌？你是需要灵活提取应对现金流，还是打算长期持有做传承？

不同的需求，对应完全不同的保司和产品。

接下来，我会按照5个典型场景，逐一拆解。你只需要对号入座，就能快速锁定最适合你的选择。

场景一：追求稳定，不想操心

如果你的核心诉求是"稳"——不想天天盯着收益波动，不想担心分红兑现不了，只想买完放着，到时候安心领钱养老。

那你要重点关注一个指标：历年平均分红实现率。

这是检验保司"承诺兑现能力"的核心指标。说白了，就是保司当初画的饼，最后能兑现多少。

从数据来看，安盛的表现非常亮眼：周年红利95%、终期红利95%、总实现率95%。

这意味着安盛基本能把承诺的收益兑现到位，波动小，稳定性强。

而且安盛的品牌背书也足够硬——连续十年蝉联全球第一保险品牌，品牌历史超200年，业务遍及54个国家和地区。

时间是最好的朋友，能穿越200年周期的公司，稳健基因刻在骨子里。

友邦同样是稳健派的代表。历年平均分红实现率：周年红利89%、终期红利102%、总实现率93%。

作为泛亚地区最大独立上市人寿保险集团，友邦在香港深耕近百年，品牌认可度极高。

稳定性+品牌推荐：安盛「盛利2」、友邦「环宇盈活」、「盈御3」

如果你是保守型投资者，别指望一份养老金养老。但也不想冒太大风险，这三款产品可以重点关注。

场景二：愿意承担风险，追求更高收益

如果你的风险承受能力较强，能接受短期波动，追求的是更高的长期收益，那选择思路就完全不同了。

保诚是这个场景下的典型代表。

先看数据：保诚历年平均分红实现率为周年红利74%、终期红利72%、总实现率73%。

这个数字乍一看不太好看。但换个角度理解——保诚的投资策略更激进，收益天花板更高，代价是波动也更大。

保诚「信守明天」28年可达到**6.5%**收益，长期来看收益潜力可观。

保诚1848年于英国创立，1964年进入香港，服务超130万客户，是亚洲规模最大的欧资寿险公司。

底子够硬，只是风格更进取。

另一个值得关注的是周大福「匠心传承2」，它有一个独特的"财富增值调配/跃进选项"，可以在特定时点放大收益。

适合有一定投资经验、愿意主动管理保单的客户。

有一定风险承受能力追求更高收益推荐：保诚「信守明天」、周大福「匠心传承2（财富跃进）」

保诚适合风险承受能力强的朋友，能接受"高波动换高收益"的逻辑。

场景三：信赖中资，看重国企背景

有些朋友明确表示：我就信中资，国企背景让我安心。

这个需求完全合理。尤其是做养老规划，动辄二三十年的持有期，选一家你信得过的保司，心理踏实很重要。

中资保司里，中国人寿（海外）是当之无愧的龙头。

它是中国人寿境外唯一全资子公司，背靠中国最大国有金融保险集团。

2024年新业务保费同比增长35%，其中内地客贡献超70%——说明内地客户对它的认可度非常高。

产品方面，国寿海外「傲珑盛世」的255提领表现优秀，适合有稳定现金流需求的养老规划。

另一个中资选择是太平人寿（香港）。它是中国太平保险集团旗下专业寿险公司，2015年正式开业。

中国太平是中国唯一一家管理总部在香港的中管金融企业，2023年《财富》世界500强第385位。

中资信赖推荐：国寿「傲珑盛世」

如果你对中资有天然的信任感，这两家保司值得优先考虑。

场景四：需要灵活提取，现金流优先

有些朋友买储蓄险，不是为了放着不动，而是需要在特定阶段灵活提取——比如孩子上学、中年换房、或者提前退休后的生活开支。

这时候，产品的提取灵活性就非常关键。

永明「星河尊享2」是这个场景下的明星产品。它有**1%**顶格保证回报，同时提取机制灵活，适合需要兼顾增值和流动性的客户。

永明1865年成立于加拿大，1892年进入香港，扎根香港超130年。

管理资产规模高达8万亿港元，连续14年入选全球100间最可持续发展企业。

老牌保司，底子扎实。

另外两个值得关注的产品：

• 安盛「盛利2」：30年IRR6.5%，首创557提取模式，既有长期增值能力，又有灵活提取设计
• 富卫「盈聚天下」：短期回本特点突出，适合对流动性要求较高的客户

灵活现金流推荐：永明「星河尊享2」、周大福「匠心传承2」

养老规划不是一锤子买卖，中途需要用钱的情况很常见。选对产品，关键时刻不被动。

场景五：短期稳健vs长期传承

最后一个场景，按投资期限来分。

如果你的持有期在20年以内，追求的是中短期稳健增值，那宏利「宏擎传承」值得重点关注。

它的核心优势是前20年收益领先，适合有明确中期目标的客户。

宏利于香港开展业务超125年，是香港最大强积金服务供应商，市占率27.3%。

全球投资资产总额4172亿加元，投资管理能力一流。

短期稳健（20年内）推荐：宏利「宏挚传承」

如果你的规划是20年以上，甚至考虑传承给下一代，那就要选长期增值能力更强的产品。

• 友邦「环宇盈活」：30年IRR 6.5%，分红稳定，长期持有优势明显
• 永明「星河传承2」：10年保证回本，35年IRR6.5%，兼顾安全性和长期收益

中长期增值（20年+传承）推荐：友邦「环宇盈活」、「盈御3」、永明「星河传承2」

时间是最好的朋友。养老规划本就是长期主义的事，选对产品，让时间帮你赚钱。

全景速查：10家保司+10款产品一表看清

说了这么多场景，最后给你一张全景速查表。

香港保险市场的头部效应非常明显：排名前10的保司占据**87.4%**的市场份额。

友邦总保费184亿港元，占**10.6%**市场份额，非银保司中排名第一。

富卫总保费同比增长129.3%，是增长最猛的黑马。

消费者选择头部保司，可享受更稳健的财务实力、更长期的服务保障。

但选保险公司，不仅要看排名与规模，更要看其产品是否契合你的财务目标、风险偏好。

下面这张表，汇总了10家主流保司的10款核心产品，按保司、产品、核心优势、适合人群四个维度呈现，方便你快速对照：

对号入座，找到你的那一款。

大贺说点心里话

看完这篇文章，你应该已经知道自己适合哪类保司和产品了。但"选对"只是第一步，"怎么买"才是真正省钱的关键。