安盛盛利II至尊版测评：独一份557提领港险，养老踩坑前必看

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年，服务过300多位临退休客户的养老规划。

2025年1月1日，延迟退休政策正式落地了。男职工退休年龄从60岁逐步延迟到63岁，女职工也要延后3-5年。与此同时，中国养老金替代率仅40%，远低于国际**70%**的基准线。这意味着退休后，你的收入可能直接腰斩。

养老这事儿，早规划早安心。今天咱们聊的安盛盛利II至尊版，能从第5年开始每年给你发总保费**7%**的"工资"，一直发到老。

5年交产品，能做到557提领的只有它

先解释一下什么叫557提领密码：5年交，第5年开始，从保单中提取总保费的7%，一直到终身不会中断。

咱们算笔账就清楚了。假设你每年交6万美金，交5年，总保费30万美金。按557提领，从第5年开始，每年能拿2.1万美金（约15万人民币），相当于每月给自己发1万多的"退休工资"。而且账户还在持续增值。

我从业9年，5年交产品里，听过最牛的提领密码就是567（第6年开始提7%）。而557，在我的认知里，市场上应该仅此一款能做到。

我专门测算了一下安盛盛利II至尊版的557提领：

你别说，盛利II还真能做到，没在吹牛。甚至1万美金×5年交这种小单也能实现557。

提领才是硬道理。对于有养老现金流需求的朋友来说，这个557提领密码的含金量，懂的都懂。盛利II的动态收益表现，用"卓越绝伦"来形容不为过。

566、567、5108：各种提领场景全面领先

557是独家绝活，那其他常规提领场景呢？盛利II依然能打，甚至在多数场景下超越了之前我的提领第一推荐——永明万年青星河尊享II。

566提领（第6年起每年提6%）

这是绝大多数产品都支持的常规提领方式。对比提领后的剩余账户价值：

保单前14年，宏利宏挚传承最优，盛利II紧随其后。但从第15年开始，盛利II实现反超成为第一，一直领先到第31年星河尊享II才追平。

567提领（第6年起每年提7%）

这是极致的早提领场景，支持的产品本就不多：

前14年宏挚传承领先。但从第15年开始盛利II一路碾压。最夸张的是，星河尊享II要到保单第75年才能追平盛利II。

在极致的早提领场景下，盛利II的优势极大。

5108晚提领（第10年起每年提8%）

前18年优势在宏挚传承，盛利II紧随其后。从第19年开始盛利II领先，第30年星河尊享II追平。

万年青星河尊享II算是碰上一个强有力的竞争对手了，多数提领场景都被盛利II给压制。

不提领也能打：静态收益市场前三

有人可能会问：我暂时没有提领需求，就想让钱滚起来，盛利II表现如何？答案是：依然能打，稳居市场前三。

盛利II的静态收益数据：预期7年回本，10年IRR 3.52%，15年IRR 5.01%，20年IRR 5.82%，25年IRR 6.07%，30年达到峰值IRR 6.5%。

横向对比：保单20年内，宏挚传承略优于盛利II；保单20-30年，信守明天（28年达6.5%）和环宇盈活（30年达6.5%）与盛利II基本持平。

盛利II的收益虽然没法做到市场最极致。但综合表现稳居前三，考虑到它还有独家的557提领能力，性价比其实很高。

优惠加持：30年后收益冲到第一

别忘了还有保费优惠。盛利II的回赠力度相当可观：

5年交年保费5000-39999美元回赠10%，40000-79999美元回赠15%，80000-199999美元回赠22%，200000美元以上回赠26%。如果持有指定储蓄及投资计划，还能额外获得**5%**回赠。

另外还有预缴优惠：

首次年缴保费80000美元以下享年利率4.0%，80000美元或以上享年利率4.5%。

算上这些优惠后：

优惠后复利IRR：10年3.93%，20年6.01%，30年达到峰值6.62%。30-45年之间，盛利II优惠后收益能冲到第一位。

财富管家服务：为3位家人定制现金流

盛利II在功能上也做了大幅升级，尤其是与提领场景高度相关的财富管家服务：

这个功能支持向至多3位收款人派发自主入息。你可以预先设定每位家人的开始提取年份、提取期、提取金额及支付次序，实现精准分配。

举个例子：你可以设定自己60岁开始领，配偶65岁开始领，子女在你们百年之后继续领。一份保单，三代人的现金流都安排明白了。

另外，盛利II还支持9种保单货币，从第3个保单周年日起每年可免费转换一次货币。这对于有海外资产配置需求的朋友来说，灵活性拉满。

盛利II在功能上滴水不漏，十分全面。

客观说短板：保证收益是弱项

说了这么多优点，也得客观聊聊短板。

盛利II至尊版的保证收益确实是弱项：保证回本期长达25年，峰值保证IRR仅有0.23%。对比永明星河传承10年保证回本、星河尊享13年保证回本，峰值保证IRR都是1%，差距明显。

其实盛利II有两个版本：至尊版主打高传承总价值，至盛版主打短保证回本期。今天说的都是至尊版。

但这并不是什么致命的缺陷。香港储蓄分红险的保证收益普遍都不高，除了永明能做到1%，其他家基本都在**0.5%**左右。要想拿到高收益，还是得看分红能不能切切实实拿到手。

分红实现率这块，安盛确实拿得出手。2024报告年度，安盛旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线指标产品的分红实现率均达100%。

总结：有提领需求，盛利II是最佳选择之一

延迟退休来了，养老金替代率又不够，别等退休了才发愁。账上有钱，心里不慌。

盛利II综合评价：值得作为重点产品重点考虑。预期总收益稳居市场前三，提领收益超越永明，功能上还十分全面。

尤其是有早提领需求的朋友——比如规划养老现金流、子女教育金。如果能接受盛利II保证收益较低这一点，那么它就是你的最佳选择之一。

站在选香港储蓄分红险就是选保险公司的角度，安盛也足够让人安心。1817年成立于法国，屹立208年，是香港所有保司中历史最悠久的。全球最大的保险集团，资产规模6840亿美元，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和。

选择在历史和市场都验证过的安盛，一般不会太错。

大贺说点心里话

557提领、优惠政策、怎么买最划算——这些问题，三言两语说不完。如果你也在规划养老现金流，想知道怎么能省下一笔钱，扫码加我聊聊。