30岁买友邦盈御还是万通富饶千秋？选错港险产品，50岁躺平计划直接泡汤

你好，我是大贺。

我见过太多这种情况了：35岁的客户跑来问我，"大贺，我5年前买的那款港险，怎么收益跟当时说的差这么多？"

一查保单，问题来了——30岁的人买了一款适合50岁的产品。

说白了就是，年龄选错，产品选错，50岁躺平的梦，直接泡汤。

今天咱们就把这事儿掰开揉碎了讲：30岁、40岁、50岁，三个年龄段分别该选什么产品，为什么这么选，选错了会怎样。

先给结论：

• 30岁选友邦盈御多元计划3——20年黄金增值期，IRR超5.6%
• 40岁选安盛盛利——10年静态IRR **4.41%**冠绝香港
• 50岁选万通富饶千秋——第2年就能领钱，还能锁定终身年金

别被忽悠了，这三款产品的底层逻辑完全不同。下面咱们一个个拆。

为什么30岁选友邦盈御？

30岁的朋友，最大的优势是什么？时间。

保单有长达20年的黄金增值期，这才是关键。

但问题也很现实：这个年龄段即使收入比较高，存款可能也没那么多，大额缴费会有压力。

所以策略很简单——拉长缴费期，选5年交，优先选择20年收益表现好、公司实力雄厚、分红实现率优异的产品。

友邦盈御多元计划3，保司常年香港销冠，产品前20年收益位列香港第一梯队，分红实现率非常优秀。

咱们算笔账：

30岁女性，5年缴费，每年交5万美金，总投入25万美金。

到第19年（49岁），账户增值到62.6万美金，是本金的2.5倍！IRR已超过5.6%！

从50岁开始，每年可领取4.5万美金，折合人民币32.4万，相当于每月2.7万。

每月2.7万的被动收入，无论在哪个城市生活，都可以过得非常滋润。

为什么40岁选安盛盛利？

40岁的朋友，情况就不一样了。

这个年龄段一般有一定财富累积，缴费压力相对小。但问题是——上有老下有小，可能随时有用钱需求。

所以挑选产品主要聚焦前10年静态收益高且适合提领的产品。

安盛盛利是目前最佳的选择，10年静态IRR 4.41%冠绝香港，九成以上保单分红实现率达到90%以上。

咱们再算笔账：

40岁，两年交，每年交20万美金，总投入40万美金。

第9年（49岁），账户增值到53万美金，是总保费的1.3倍。

从第10年（50岁）开始，每年领取4万美金，折合人民币28.8万，相当于每月2.4万，可终身领取。

领到100岁，累计领取204万，账户剩余301万，收益是本金的12.6倍。

为什么50岁选万通富饶？

50岁的朋友，情况又变了。

手里资金一般比较充裕，但几乎没有时间等待增值。近在眼前的问题是养老，更看重稳定性和确定性终身现金流。

所以挑选产品优先考虑能快速领取且能提供稳定现金流的产品。

万通富饶千秋，最快第2年开始领钱，公司分红实现率位列市场第一梯队。

50岁，两年交，每年交30万美金，总投入60万美金。

第2年（51岁）开始，每年可领3万美金。

领到59岁，累计领取27万美金，账户剩余47万现金价值。

这时候有个重磅功能：可全部或部分转换为确定的定额终身年金，每年固定领取3.25万美金。

一旦转换，领取金额固定派发，不会因分红波动，活多久领多久。

非常适合想要快速领取同时又想安稳养老的朋友。

长期持有的惊人回报

很多人问我："大贺，这些产品长期持有到底能赚多少？"

咱们用数据说话。

30岁方案（友邦盈御）

领到第6年（55岁），累计领取27万美金，已把本金全部领回。

账户还剩64万美金，总收益是本金的3.6倍。

领到100岁，累计229.5万美金，账户剩余约96万美金。

40岁方案（安盛盛利）

领到第19年（59岁），共领40万美金，已领回本金。

账户剩余约68万，总收益是本金的2.7倍。

这个收入无论在哪个城市生活都可以过得非常滋润。剩余的钱还可以传承给下一代，期间如果急用钱，可以随时支取，非常灵活。

对号入座，即刻行动

说到这儿，你应该明白了：每个年龄的人群对资产的收益、现金流期待不同，适合的产品也不一样。

公司实力和分红实现率都很关键，这是我反复强调的。

2025年延迟退休政策正式实施，男职工法定退休年龄延迟至63岁，女职工延迟至55/58岁。退休年龄延后意味着工作更久、领养老金更晚。

与此同时，银行存款利率持续下调，六大国有银行五年期大额存单已不显示，三年期利率普遍降至1.5%-1.75%。

提前规划被动收入的紧迫性大增，50岁躺平需要更早准备。

2024年前三季度，内地访客赴港投保保费466亿港元，同比增长21%，分红业务占比83.37%。

市场已经用脚投票了。

现在问题来了：你是30岁、40岁还是50岁？你的躺平计划准备好了吗？

大贺说点心里话

产品怎么选，我今天讲清楚了。但怎么买、从哪个渠道买，这里面的门道可能比产品本身还重要。