超级玛丽(医联有盟版)保费太贵？可能是产品类型选错了

今儿咱们唠唠这个叫超级玛丽(医联有盟版)的重疾险。

最近好多人跑来问我：“老王，这超级玛丽听着挺牛，咋保费一看，感觉比隔壁二狗子买的保险贵不少啊？是不是被坑了？”

我说，别急着下定论。这就好比你去饭馆吃饭，点了个“豪华海鲜套餐”，结果一看价钱，骂骂咧咧说老板黑心。可你忘了，人家菜单上明明白白写着“海鲜套餐”，你非要点个“素菜套餐”的钱，那能一样吗？

今儿老王就给你掰扯掰扯，为啥有人觉得超级玛丽(医联有盟版)贵，大概率是产品类型没选对，把“奔驰”当“夏利”的价格在算账。

先上干货，咱看看这车（保险）到底长啥样。

你看，核心保障这块，老王就不念经了，图里很清楚。它保120种大病、30种中症、45种小病。赔钱的时候，还能乘以个“健康管理系数”，这玩意儿你理解成“运动达人奖励”就行，身体倍儿棒，赔得还多。

再看其他选项：

这玩意儿有个重疾额外赔，60岁前得大病，多赔50%。还有一个身故/全残，意思就是一辈子没得大病，挂了也能赔钱给家人。另外还有个“豁免”，得了小病、中病，后面的保费就不用交了，保险公司继续保着你。

那投这个保险有啥规矩呢？

好，规矩看完了。现在老王告诉你，为啥有人觉得它贵。

一、贵在哪儿？贵在它是“非标体”的救星

首先，这保险最大的特点就写在脸上：非标体投保友好。

啥叫“非标体”？就是身体有点小毛病的。比如楼下卖菜的大姐，体检报告上写着“甲状腺结节”、“乳腺增生”、“血压有点高”。去买市面上那种便宜货（标准体重疾险），人家保险公司一看报告，大概率就两个字：“拒保”，或者“除外”（就是你那甲状腺的病不保）。

但超级玛丽(医联有盟版)不一样，它对外号“亚健康人群”特别宽容。这就好比一个菜市场，大家都卖新鲜蔬菜，但这摊儿专门收你这种有点蔫的菜，价格自然比新鲜菜贵一点。但这个“贵”，是为你这种“不完美”的身体买单，是让你有保险可以买，不是被拒之门外。

所以，如果你是个身体健康、体检报告啥事儿没有的“标准体”，去买这个保险，那确实感觉“性价比”不高，因为你的身体条件能买更便宜的。但如果你是个“非标体”，这保险就是雪中送炭，贵有贵的道理。

二、怎么选对类型？老王给你两个生活场景

场景一：隔壁老王家二舅

二舅今年45岁，开出租的，平时抽烟喝酒，体检报告上写着“轻度脂肪肝”、“血压临界”。他以前想买重疾险，结果好几家公司都给拒了。后来老王给他推荐了超级玛丽(医联有盟版)。

二舅一听，保费一年要交小一万块，心疼啊！他问老王：“能不能就保个大病？生死有命，富贵在天，别整那些花里胡哨的。”

老王告诉他：“当然可以！”

你看，这保险的“身故/全残”和“重疾额外赔”都是可选的。如果二舅不选“身故”责任，保费能直接打骨折，便宜一大截！而且他身体有瑕疵，又不指望活到85岁领钱，他就图个“得大病赔钱”的保障。

所以，二舅选的类型是：只保重疾、中症、轻症，不加身故，不选额外赔。这样保费压力瞬间小了很多，而且因为产品对非标体友好，他成功投保了。

场景二：楼下卖菜的大姐

大姐今年35岁，体检报告上有个“肺结节”，医生说定期观察，但保险公司一听“结节”两个字，头都大了。大姐想买个保险，但又怕贵。她问老王：“能不能保到85岁？我想着万一老了得病，也不给儿女添负担。”

老王说：“可以啊！你想保到85岁，就选保障期间：至85岁。如果你预算再紧点，可以不选“重疾额外赔”，因为60岁前得大病的概率，对于女性来说相对低一点。如果你手头宽裕，想给家人留点钱，那就把“身故”也选上。”

大姐选的是：保到85岁，不加额外赔，不加身故，只求核心保障。这样每年保费比她之前问的便宜了将近三分之一。

三、简单粗暴，老王给你打分

• 公司怎么样？ 它是复星联合健康，属于“健康险公司”，专门搞保险的，不是那种卖水泥的跨界公司。虽然名气不如那些“大厂”，但在健康险领域，尤其是对非标体的产品上，也算是行业里比较会玩的了。算不上“大公司”，但也不是“小作坊”，算是专精领域的“精品店”。
• 便宜还是贵？ 这得看人。对标准体来说，它确实比同类贵。但对非标体来说，它就是“性价比之王”。记住老王说的：贵不贵，先看你是啥身体。
• 坑不坑？ 核心坑就一个：健康管理系数。虽然它能让你赔更多，但你要是不运动、不体检，可能就拿不到满额赔付。对于懒人来说，这算个小坑。另外，它的“智能核保”没有，意思就是如果你身体有点问题，得走人工核保，流程慢一点。但这对于非标体来说，反而是个机会，因为人工核保更人性化。

老王给你一句话总结：超级玛丽(医联有盟版) 这个产品，就像一辆“越野车”，底盘高、能爬坡，专门给身体有点“小瑕疵”（非标体）的朋友准备的。你觉得它贵，那是因为你非要按“跑车”的标准去算油钱。只要选对“配置”（不加身故、不加额外赔、选短保障期），它的价格绝对能让你接受。别再傻乎乎地只看保费了，先看看你自己是啥身体，再决定买啥“类型”。