宏利「宏挚家传承」：号称能挑战友邦霸主地位，我扒了3个隐藏真相

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

宏利终于出手了，这次直接瞄准友邦环宇盈活的心脏——回本速度和长期收益。

是噱头还是真实力？先说结论，再看数据。

开篇：宏利新品来势汹汹

宏利宏挚家传承确实来势凶猛。5年交费方案下，预期回本期仅6年，是市场最早之一。

这款产品有望挑战当前热门产品友邦环宇盈活的市场地位。

但是好产品也有短板，关键看你要什么。

收益表现：回本快、复利高

我们用数字来验证。

保证回本期16年，优于友邦、保诚的18年，更是甩开安盛25年一大截。

第27年达到6.5%预期年化复利，比友邦、安盛快3年，比保诚快1年。

在前30年内，总收益表现优于友邦环宇盈活，30年后两者差异极小。

这意味着什么？2025年5月国有大行第七次降息后，1年期定存利率已跌破1%。

港险**6.5%**的预期复利，在当下环境下确实有吸引力。

缴费灵活度：多种交费期可选

支持趸交、2年、3年、5年交。

资金充裕可趸交锁定，现金流紧张可拉长周期，选择空间够大。

功能创新：灵活取与挚易取

两个新功能值得关注：

灵活取：支持定期定向支付至海外账户，孩子留学、海外置业，钱能自动定期打过去。

挚易取：可灵活调配资金给家人应急，不用走繁琐流程。

常规功能如保单分拆、多元货币也都保留。

功能创新实用，特别适合有跨境财务需求的家庭。

主要瑕疵：提领表现平庸

测评不站队，只站数据。这款产品的短板也要说清楚。

提领表现不及安盛盛利2、永明万年青星河尊享2，甚至不及自家宏挚传承前期表现。

原因在于产品设计思路：宏挚家传承通过略微降低前期收益，换取长期收益增长速度和更快的回本时间。

这是取舍，不是缺陷。

不是所有产品都适合你——如果你需要频繁提取现金流，这款产品确实不是最优选。

适合谁买？

三类人最匹配：

• 第一类：长期增值派。短期内无大额资金使用需求，追求资金长期稳定增值。这款产品与友邦环宇盈活定位相似，主打资金增值而非频繁提取。
• 第二类：收益敏感型。看重较早达到**6.5%预期回报率的客户。当银行理财平均收益率跌到2.12%**时，这个差距会越来越明显。
• 第三类：跨境规划族。有海外教育、生活或置业等跨境财务规划需求的家庭，灵活取功能正好派上用场。

总结：长期增值利器，提领需求另寻

宏挚家传承是一款在收益增长速度和长期复利表现上极具优势的产品，特别适合用于长期储蓄和财富传承。

如果客户有较强的中期现金流提取需求，则安盛或永明的产品可能更合适。

最终选择需根据个人财务目标和资金规划来决定。

大贺说点心里话

产品选对只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，省下的钱可能比你想象的多。