宏利「宏挚家传承」：躺平2年的"老干部"憋了个大招，友邦慌不慌？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近胡润刚发布了《2025中国高净值人群金融投资需求白皮书》，有个数据让我印象深刻：**56%的高净值人群计划增配境外金融产品，而境外保险以28%**的占比高居首位。

有钱人都在悄悄做这件事，你可能还不知道。

今天聊聊宏利刚发布的**「宏挚家传承」**，这款产品让我看到了一个躺平两年的"老干部"终于肯认真干活了。

如果你想存一笔钱放着不动，看这里

2026年开年，香港各家保司可以说是神仙打架，新产品层出不穷。

但我发现，很多朋友其实需求很简单——就想存一笔钱，放那儿不动，让它自己慢慢长大。不急着用，不想折腾，就图一个安心。

如果你是这类人，我见过太多案例了，往往最适合你的不是那些花里胡哨的"提领之王"，而是能让你的钱尽快达到收益天花板的产品。

对于想传承的客户来说，宏利「宏挚家传承」确实是一个值得认真考虑的选择。如果短期内没有用钱需求，它和友邦环宇盈活的适配性是最高的——区别在于，谁能让你更快拿到那个6.5%。

核心诉求：多久能到6.5%收益上限？

买储蓄险的人，最关心的问题往往就一个：我的钱，多久能跑到最高收益？

这个问题的答案，直接决定了你的财富增长效率。

我拿市面上主流的几款产品做了对比，结论很清晰：

到达6.5%收益上限的时间排名：

• 宏利「宏挚家传承」：27年
• 保诚「信守明天」：28年
• 友邦「环宇盈活」：30年
• 安盛「盛利2」：30年
• 宏利「宏挚传承」（老款）：47年
• 永明「万年青星河尊享2」：50年

宏挚家传承27年就能登顶6.5%，可以说是目前市场的最强者。

这个含金量，直逼现在的大热门产品友邦环宇盈活。

但仔细看数据，宏利比友邦还早3年登顶。对于一个打算放30年以上的长期保单来说，这3年的差距意味着什么？

意味着你的钱提前3年开始享受6.5%的复利加速。复利这东西，时间越长，差距越大。

与友邦的巅峰对决：谁更适合长期持有？

很多朋友问我：大贺，宏利这款新品和友邦环宇盈活到底选哪个？

这是个好问题。我把两款产品的收益数据拉出来，逐年对比：

核心结论：宏利登顶6.5%的时间比友邦早3年，优势期在前30年；友邦的优势期在30年之后。

但这里有个关键细节——30年之后，两款产品的收益差值其实非常小。我算了一下，第40年两者的预期总收益差距只有4美元，第50年差距9美元，第100年差距215美元。

什么概念？100年后6000多万美元的总收益，差距不到220美元，可以忽略不计。

所以光看收益表现，宏利「宏挚家传承」是要优于友邦的——前期跑得更快，后期基本持平。

不过话说回来，这两款产品各有特点，完全看个人偏好。你更看重前期加速，选宏利；你更信任友邦的品牌，选友邦。资产配置的核心是平衡，没有绝对的对错。

场景二：有跨境生活需求的家庭

如果你只是想存钱传承，上面的分析已经够了。

但如果你的家庭有跨境生活需求——孩子要出国留学、有海外置业计划、甚至考虑移民——那宏挚家传承还有几个功能让我眼前一亮。

第一个功能：灵活取

这个功能可以按照你设定的规则定期打款，重点是：支持第三方支付和海外支付，可以直接把钱转到子女的海外留学账户、海外置业账户。

以前你要给在美国读书的孩子打钱，流程是这样的：保单提取→转到内地银行卡→购汇→跨境转账→到账。中间可能要折腾一周，还要操心汇率和手续费。

现在呢？保单提取→直接到孩子的海外账户。一步到位。

灵活取对于有跨境生活需求的家庭非常实用，完美匹配留学、置业、生活等跨境财务需求。

第二个功能：挚易取

这个功能我把它理解为"亲密付"。

除了定期提取能设置海外账户收款，投保人还能把保单资金灵活调配给配偶、子女。比如孩子在海外遇到突发情况需要应急资金，或者配偶创业需要短期周转，通过「挚易取」就能快速划转。

提领金额限制为不超过总现价的50%，既给了灵活性，又保留了安全边际。

说实话，境外资产不是奢侈品，是必需品。英国Henley & Partners的数据显示，2025年中国香港富豪净迁入量达800人，香港管理资产总值达35万亿港元。

香港作为财富管理枢纽的地位越来越稳固，而配置港险是参与香港金融生态最便捷的方式之一。宏挚家传承的这些跨境功能，非常适合海外升学或者有移民规划的家庭。

不同缴费方式，满足不同资金安排

宏挚家传承支持整付、2年交、3年交和5年交，可以满足不同朋友的资金安排。

我把不同缴费期的核心数据整理出来：

趸交（一次性付清30万美元）：

• 预期回本：3年
• 保证回本：13年
• 登顶6.5%：23年

2年交（年交15万美元）：

• 预期回本：5年
• 保证回本：13年
• 登顶6.5%：23年

3年交（年交10万美元）：

• 预期回本：5年
• 保证回本：14年
• 登顶6.5%：26年

5年交（年交6万美元）：

• 预期回本：6年
• 保证回本：16年
• 登顶6.5%：27年

经过测算，结论很明显：宏挚家传承无论哪个缴费期，预期回本时间基本都是市场最早，登顶6.5%时间都是市场最快。

如果你手头有一笔闲钱想一次性投入，趸交23年就能登顶；如果你更习惯分期缴费、平滑现金流压力，5年交也只需要27年。灵活度拉满。

场景三：需要定期提领现金流

前面说了这么多优点，现在该说说这款产品的短板了。

如果你买储蓄险的目的是为了定期提领——比如每年取出一笔钱当生活费、当教育金——那宏挚家传承可能不是最优选。

我拿最常见的「566提领」（5年缴费，第6年开始每年提领总保费的6%）做了对比：

前期提领，宏挚家传承的表现不及自家产品宏挚传承；后期提领，还是没法撼动安盛盛利2和永明万年青星河尊享2这两款"提领之王"。

再看「567提领」（每年提领总保费的7%）这种极致提领场景：

友邦环宇盈活直接断单了——不支持这种提领方式。宏挚家传承虽然能撑住，但总体表现也是平平，远不及安盛和永明。

所以宏挚家传承是用提领表现来换取极致的收益表现。这不是缺点，是产品定位的取舍。

如果你有现金流规划，比较推荐永明万年青星河尊享2和安盛盛利2，这两款才是真正的"提领之王"。

总结：根据你的场景选产品

聊到这里，我来帮你捋一捋：

场景一：存钱不动，追求长期传承

• 推荐：宏利「宏挚家传承」或友邦「环宇盈活」
• 宏利登顶更快，友邦品牌更响，综合收益宏利略优

场景二：有跨境生活需求

• 推荐：宏利「宏挚家传承」
• 灵活取、挚易取功能实用，直接打款到海外账户

场景三：需要定期提领现金流

• 推荐：永明「万年青星河尊享2」或安盛「盛利2」
• 提领表现碾压其他产品

这款产品的定位和友邦环宇盈活很像，但相比主流主打长期传承的产品，它的综合收益更高，还多了跨境功能的加持。

宏利这个躺平了两年的"老干部"，这次确实拿出了诚意。

大贺说点心里话

产品分析到这里就结束了，但怎么买、从哪个渠道买，这里面的门道可能比产品本身更重要。同样的保单，不同渠道的成本差距，可能让你多交10万冤枉钱。