安盛盛利2：我买过6款港险，这款"557"提领规则，市场独一份

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年，自己也是港险的重度用户。

今天聊聊安盛「盛利II」——一款让我这个老客户都眼前一亮的产品。

储蓄险市场的王座之争

港险圈有句话：产品好不好，时间会说话。

我从2017年开始陆续配置港险，亲眼见证了几代"王者"的更迭。前两年，永明万年青凭借出色的提领能力坐稳头把交椅。

但是2024年安盛盛利2一出，江湖格局就变了。

它在现金流规划领域的强大实力，确实让之前的市场王者"永明万年青"不得不让出宝座。

这话不是我说的，是市场用脚投票的结果。今天我就从一个老客户的视角，把这款产品拆开来跟你聊透。

收益对比：谁是长跑冠军？

先看最核心的收益数据。

5年缴费下，盛利2的预期IRR在第10年约3.52%，第20年约5.82%，第30年约6.50%。保单在第30年达到6.5%，妥妥的市场第一梯队。

总回本期7年，跟主流产品持平。

说实话，收益表现堪称"长跑健将"。盛利2在每个阶段或许不是"冲刺最快"的那一个，但却是综合表现最均衡的。

我自己买过才敢推荐——那种前期猛后期拉胯的产品，我踩过坑，真心不建议。

提领对比：557 vs 566

重点来了，这是盛利2封王的核心原因。

市场上其他产品大多仅支持"566"（第6年起年领6%）或更保守的提取方案。

但是盛利2打破常规，推出了独一无二的"557"提领规则：5年缴费，从第5个保单年度开始，每年可提取7%的本金（总保费）

这意味着什么？

以35岁女性，年交5万美元、5年缴费（总保费25万美元）为例：从40岁开始，每年可提取1.75万美元（约12万人民币每年）。

盛利2的"557"方案不仅提取时间更早、比例更高，而且在持续提取下的收益表现依然领先。

当年踩过的坑告诉你：很多产品宣传的提领方案，实际操作时保单价值会快速缩水。

但是盛利2不一样。

红利结构对比：为何能越提越多

为什么盛利2能做到"越提越稳"？

秘密在于红利结构。持续提取下，保单的预期IRR在提取后第23年能达到**6.5%**的顶峰。

保单第10年保额增值红利占所有红利的比值是23.7%，保单第20年占比19.5%。保额增值红利占比较高在市场上都是很难得的。

这种设计做到了"越提领，收益越高"，彻底解决了"想要高现金流又怕保单价值枯竭"的痛点。

实际拿到手的才算数，这个产品的设计逻辑我很认可。

分红实现率对比：谁更靠谱？

2025年以来，银行理财产品净值波动剧烈。2月数据显示，全市场开放式固收类理财产品近1月年化收益率均值降至2.27%，环比降幅超60基点。

理财产品预期收益持续下调，那港险呢？分红实现率才是硬道理。

安盛超过90%的数据实现率在90%以上，80%及以上实现率的数据占比高达九成。整体分红实现率平均数为95.30%，8年以上保单分红实现率为88.12%。

安盛的整体表现非常稳健，分红达标率非常高，波动相对较小。

功能对比：创新设计加分项

两个加分项值得一提：

• 双重货币户口——这是安盛独有的市场创新。可在主货币户口外再开设"环球货币户口"，支持人民币、港元、澳元、英镑等9种货币，两个户口间的资金可以零手续费自由转换。

• 身故保障升级——选择"特级身故保险赔偿"选项，最低身故赔偿可达总保费的130%，市场普遍身故保障水平仅为101%-105%。提供了远超市场普遍水平的保障杠杆，给予家人更多关怀。

劣势对比：客观看待不足

客观说两个短板：

• 5年缴费下，保证现金价值回本需要约25年，长期保证收益约0.23%。这是其将更多保证收益空间让渡给分红部分的结果。
• 另外只支持红利锁定，不支持解锁。对于不擅长频繁操作的客户，影响不大。

对比结论：综合实力封王

安盛盛利2以其颠覆性的"557"提领能力、均衡优异的长期收益、稳健的分红历史以及人性化的创新功能，重新定义了香港储蓄险的"天花板"。

作为买过多款港险的老客户，我的判断是：如果你的核心需求是现金流规划，盛利2目前确实是最优解。

产品好不好，时间会说话。而盛利2，已经用实力证明了自己。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更大。同样的产品，不同渠道的成本可能差出去好几万。