安盛盛利II：全市场唯一能做到557提领的港险，但有个短板你必须知道

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年人民币汇率一度跌破7.3，全年波动幅度超过3%。

很多朋友开始琢磨：是不是该配点美元资产了？

这个问题我被问了不下一百遍。说实话，不要把鸡蛋放一个篮子里，这是资产配置的底层逻辑。

而港险储蓄险，恰好是普通人能够得着的美元资产配置工具。

今天要聊的安盛「盛利II-至尊版」，支持9种货币、每年还能免费换一次币种——这在港险里算是顶配了。

但更让我惊讶的是它的提领能力，全市场独一份的557提领密码，我研究港险这么多年，头一次见。

不过，它也有个短板，不说清楚我怕你后悔。咱们一个一个来。

结论先行：盛利II值得重点考虑，尤其适合有提领需求的人

先把结论摆出来：盛利II值得作为重点产品重点考虑。

为什么这么说？三个核心理由：

第一，提领能力全市场最强。 557提领密码——5年交完，第5年就开始提取总保费的7%，一直提到终身不断——市场上应该仅此一款产品能做到。

你没看错，不是567，是557。

第二，预期总收益市场前3。 30年达到峰值IRR 6.5%，叠加保费优惠后能冲到第一位。

第三，功能全面。 9种货币、免费货币转换、财富管家服务、双继承选项……该有的都有了。

什么人最适合？

尤其是有早提领需要的朋友——比如想用保单现金流补充养老、给孩子留学费用打底。

如果你能接受盛利II保证收益较低这个短板，那它就是你的最佳选择之一。

下面我逐个展开论证。

核心优势一：557提领密码，全市场独一份

先解释一下什么叫"557提领密码"：

• 5年交
• 第5年开始提取
• 每年提取总保费的7%
• 一直提到终身不中断

自我接触港险以来，5年交产品里，我听过最牛的提领密码是567（第6年开始提7%）。

而557，在我的认知里，市场上应该仅此一款。

我专门测算了一下，保费计划是6万美金×5年=总保费30万美金，结果如下：

你别说，盛利II还真能做到，没在吹牛。甚至1万美金×5年交这种小单也能实现557。

那其他提领场景呢？盛利II的动态收益同样卓越绝伦。

566提领场景（第6年开始提6%）

绝大多数产品都支持这个场景：

对比提领后的剩余账户价值：

• 保单前14年，宏挚传承最优，盛利II紧随其后
• 从第15年开始，盛利II实现反超、成为第一
• 一直到第31年星河尊享II才追平

567提领场景（极致的早提领）

支持的产品不多，盛利II能做到：

第15年开始盛利II一路领先。

星河尊享II要到保单第75年才能追平盛利II——在极致的早提领场景下，盛利II的优势极大。

5108晚提领场景（第10年开始提8%）

• 前18年优势在宏挚传承，盛利II紧随其后
• 第19年开始盛利II领先
• 第30年星河尊享II追平

说句实话，万年青星河尊享II算是碰上一个强有力的竞争对手了，多数提领场景都被盛利II给压制。

当然，星河尊享II的优势在于更强的稳定性，这个后面会讲。

核心优势二：静态收益市场前三，优惠后可冲第一

如果你不打算提领，就想让钱在里面滚雪球，盛利II表现如何？

先看基础数据：预期7年回本，10年IRR 3.52%，15年IRR 5.01%，20年IRR 5.82%，25年IRR 6.07%，30年达到峰值IRR 6.5%。

拿同级别的全球性大保险公司旗舰产品对比，6万美金×5年，总保费30万美金：

排个序：

• 保单20年内，宏挚传承 ＞ 盛利II
• 保单20~30年，信守明天（28年达6.5%）＞ 环宇盈活（30年达6.5%）＞ 盛利II（30年达6.5%）

老实讲，盛利II的静态收益虽然都能跑到市场2~3位，但盛利I代那种无可匹敌的统治力确实消失了。

不过，算上保费优惠后，情况就不一样了。

优惠后复利IRR：10年 3.93%，20年 6.01%，30年达到峰值 6.62%。

30~45年之间，盛利II优惠后收益能到第一位，地位有所提升。

综合来看，盛利II的收益虽然没法做到市场最极致，但综合表现不错，稳居市场前3。

对于追求长期增值的朋友来说，这个成绩足够了。

核心优势三：功能全面，从I代到II代的蜕变

如果你了解过盛利I代，会发现II代几乎没有前作的影子了。

盛利II的产品设计，实现了从单一收益到多元配置的蜕变。

缴费期扩容： 盛利I只支持2年交（缴费压力较大），盛利II支持5年和10年两个缴费选项，更适合普通家庭的现金流节奏。

货币灵活性大幅提升： 盛利II支持9种保单货币（美元、港元、人民币、英镑、欧元、加元等），从第3个保单周年日起每年可免费转换一次货币。

这一点对于想做资产配置的朋友非常友好。2025年人民币汇率波动加剧，很多人开始考虑分散货币风险。

美元资产该配了，但又担心汇率走势不确定——盛利II的货币转换功能，相当于给你的资产配置留了个"后悔药"。

传承功能升级： 财富管家服务支持向至多3位客户派发自主入息。

你可以提前为家人设定好每年领多少钱、领多久、谁先领谁后领——精准分配，避免家庭纠纷。

身故保障加码： 盛利II提供两种身故赔偿选择——基本身故保障赔付**100%标准保费总额，特级身故保障赔付130%**标准保费总额。

相当于比市面其他储蓄险多出**30%**的身故金。重要的是，无论选哪种，产品收益都完全一样。

总结一句：盛利II在功能上滴水不漏，十分全面。

如果你期许像盛利I一样阉割部分功能来换取最纯粹、最极致的收益，可能要失望了。

但换个角度看，功能全面本身也是一种竞争力。

保费优惠明细：最高回赠31%

盛利II的保费回赠力度相当大，直接看表：

5年交的基本回赠：

• 年保费 5,000–39,999 美元：回赠 10%
• 年保费 40,000–79,999 美元：回赠 15%
• 年保费 80,000–199,999 美元：回赠 22%
• 年保费 200,000 美元以上：回赠 26%

如果你持有指定储蓄及投资计划，还能额外获得 5% 回赠，最高合计 31%。

另外还有预缴优惠：

首次年缴保费 80,000 美元以下享年利率 4.0%，80,000 美元或以上享年利率 4.5%。

这个预缴利率在当前的利率环境下，算是相当不错了。

主要短板：保证收益偏低，但不致命

说了这么多优点，盛利II有没有缺陷？

有，而且必须说清楚：保证收益表现较差。

对比老五家的保证收益：

• 表现最好——永明两款产品：星河传承10年保证回本，星河尊享13年保证回本，峰值保证 IRR 都是 1%
• 表现尚可——宏挚传承：保证 18年 回本，峰值 IRR 0.64%
• 表现一般——环宇盈活、信守明天：保证 18年 回本，峰值 IRR 0.32%
• 盛利II至尊版：保证回本期长达 25年，峰值 IRR 仅有 0.23%

这个数据确实不好看。

不过，这也并不是什么致命的缺陷。香港储蓄分红险的保证收益普遍都不高，除了像万年青·星河尊享II这样能到1%的，其余的大差不差。

要想拿到高收益，还是得看分红能不能切切实实拿到手。

这里补充一下：盛利II其实有两个版本——至尊版（高收益版本）和至盛版（短保证回本期）。

我们今天说的都是至尊版，也是安盛主打的版本。至盛版存在的意义，就是为了怕大家接受不了至尊版保证收益太低、回本太慢而准备的备选方案。

那分红能不能拿到手呢？

分红实现率这块，安盛确实拿得出手。

2024报告年度，安盛旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线指标产品的分红实现率均达 100%。

这个成绩，在港险市场里是第一梯队的。

背后的安盛：208年历史，全球最大

选香港储蓄分红险，本质上就是选香港保险公司。产品再好，公司不靠谱也白搭。

安盛能给我足够的安全感，我总结为五个词：历史最悠久、规模庞大、国际评级高、投资策略稳健、分红能力强劲。

历史最悠久： 安盛1817年成立于法国，屹立208年，跨越3个世纪，经历过2次世界大战、3次工业革命。

这是香港所有保司中历史最悠久的，没有之一。

规模庞大： 安盛是全球最大的保险集团，资产规模 6840亿美元——差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和。

同时它也是全球第三大国际资产管理机构，管理资产超过 1万亿美元。更重要的是，安盛是世界G20评选出的 9家"大而不能倒" 的保险公司之一。

投资策略稳健： 安盛的投资策略有两个特征——稳健均衡 + 长期投资。

整个投资布局中，固定收益类占比 74%，72% 的投资时限在 5年以上，投资组合评级 77% 在A及以上。

债券的投资期限5年以上占比 72%，且平均年化收益 4%——这一套组合拳，是安盛投资稳健的根基。

分散才是王道，给资产加个保险。 选择在历史和市场都验证过的安盛，一般不会太错。

大贺说点心里话

盛利II的核心优势和短板，我都摊开讲了。

如果你有早提领的需求，又能接受保证收益偏低，它确实是目前市场上最值得考虑的选择之一。

但买港险这件事，产品只是一方面。怎么买、通过什么渠道买，里面的门道可能比产品本身还重要。