富卫盈聚天下2：为什么我说现在不买，你可能要后悔一整年

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年。今天这篇文章，我想开门见山——如果你正在考虑配置美元资产，尤其是港险储蓄险，现在就是最佳窗口期，而富卫「盈聚天下2」是我当前最推荐的产品。

这个结论我不是随便下的。接下来我会用数据告诉你，为什么是"现在"，为什么是"这款"。

结论：现在买「盈聚天下2」，是今年最聪明的决定

先说结论，再讲道理。

对追求稳健高收益、需要现金流规划、有跨境资产配置或家族传承需求的投资者来说，现在投保富卫「盈聚天下2」，不仅能享受汇率红利+保费优惠的双重利好，还能锁定长期**6.5%**的稳健收益。

这款产品完美解决"财富增长+稳定现金流"双重需求。汇率窗口与产品红利罕见重叠，精明投资者的财富换锚时刻已然到来。

我在香港金融机构工作过5年，见过太多客户因为"再等等"而错过最佳入场时机。鸡蛋不能放一个篮子里，这话说烂了，但真正行动的人并不多。

今天我要讲的四个论据，每一个都指向同一个结论：现在买，是对的。

论据一：收益效率市场第一

先看最核心的——这款产品到底能赚多少？

以5年缴方案为例：

• 预期6年回本，比同类产品7年周期快1年
• 第10年预期IRR 3.5%，第20年预期IRR 6.0%
• 第25年预期IRR达到6.5%

25年登顶6.5%，这个速度在当前香港储蓄险市场中处于绝对领先地位。

许多同类产品需要30年、40年甚至更久才能达到同等收益水平。换句话说，「盈聚天下2」将长期高收益的实现周期压缩了将近三分之一。

这意味着什么？如果你今年35岁投保，60岁时就能享受到6.5%的预期回报。

而买其他产品，可能要等到65岁甚至70岁。时间就是金钱，这话在储蓄险领域体现得淋漓尽致。

从上面两张对比表可以清楚看到，无论是回本周期还是IRR增速，「盈聚天下2」都是第一梯队的存在。

论据二：提领能力碾压竞品

光增值快还不够，关键是钱能不能灵活用。

「盈聚天下2」被业内誉为**"短缴提领之王"**，这个称号不是白来的。

它提供两种经过市场验证的高效提领方案：

• 2年缴：第3年末起，每年可提总保费的6%，可提领至第137个保单年度
• 5年缴：第6年末起，每年可提总保费的7%，可提领至第137个保单年度

第137个保单年度是什么概念？如果你30岁投保，理论上可以提领到167岁。

当然这是极端情况，但它说明一个问题：这款产品的现金流续航能力，远超市场平均水平。

更重要的是，在持续提领的前提下，剩余价值仍能保持强劲增长。

以5年缴567方案为例：

• 保单年度5：总现金价值占保费 59%
• 保单年度10：95%
• 保单年度20：124%
• 保单年度50：339%
• 保单年度100：5493%

从对比表可以看到，提取后的总现金价值占实际缴付保费总额的百分比，「盈聚天下2」依然领先市场，超过友B、保C、永M、宏L等市场主要竞品。

这就是我说的**"既满足当下需求，又不牺牲未来价值"**。

子女教育期要用钱？可以提。退休初期要补充现金流？可以提。提完之后账户还在增值，这才是真正的财富规划。

论据三：入场成本历史低位

前面讲的是产品本身的优势，现在讲讲为什么是"现在"。

先看一组数据：2024年12月25日（圣诞节当天），离岸人民币兑美元汇率升破7.0关口，创下新高。当日数据：当前汇率6.9977，今开7.0332，最高7.0391，最低6.9909。

这意味着什么？以一份10万美元的保单为例：

• 年初汇率7.3时投保，需支付 73万人民币
• 按6.99计算，仅需约 69.9万人民币
• 直接节省 3.1万元，投保成本降低 4.25%

3.1万，不是小数目。 这相当于市场直接送你一个汇率折扣。

我在香港工作那几年，见过太多客户纠结汇率。我的观点很明确：从概率上来看，人民币持续单边升值的概率并不大，6是惊喜，7是常态。

根据新华财经和中银证券的数据，2025年人民币全年走势"先弱后强"，在岸人民币全年升值约4.27%，离岸升值约4.93%。

但专家预测2026年将在6.9-7.3区间双向波动。

汇率这事儿，窗口期很重要。 现在换美元，成本更低；长期持美元资产，收益更稳。

胡润百富《2025中国高净值人群金融投资需求与趋势白皮书》显示，高净值人群中56%计划增配境外金融产品，45%已配置境外产品，其中境外保险占比28%居首。

境外投资首选地：香港52%、新加坡40%、美国35%。

高净值人群用脚投票，境外保险已经成为全球配置的核心选项。美元资产是标配，不是可选项——这话我跟客户说了无数遍。

论据四：年末优惠即将截止

如果说汇率是"天时"，那保司优惠就是"地利"。

富卫官方年末优惠如下：

保费折扣（2025.10.1-12.31）：

• 3年期：首年折扣 10%
• 5年期：10万美元以下首年折扣 5%，次年折扣 14%

预缴活动（2025.12.1-12.31）：

• 2/3/5年期预缴利息 4.75%

注意看时间节点：预缴优惠推广期是2025年12月1日至12月31日，保单需在2026年1月31日前签发。

也就是说，如果你想享受这波优惠，决策窗口只剩下最后几天。

将更"值钱"的人民币，通过优惠渠道转化为具有长期增长潜力的美元保单，可以实现**"汇率优惠+产品优惠"的双重叠加**。

这种机会，一年可能就这么一次。

香港证监会《2024年资产和财富管理活动调查报告》显示，香港管理资产总值达35万亿港元，私人银行及财富管理业务净流入3840亿港元，同比增长13%。

香港作为国际金融枢纽的地位持续强化，配置港险是参与全球财富增长的便捷通道。全球配置不是有钱人专利，但抓住窗口期的人，确实比别人多赚了一笔。

行动建议：适合谁？怎么选？

说了这么多，到底谁适合买「盈聚天下2」？

✅ 效率至上者

极度看重资金的时间价值，希望财富以更优速度增值，尽早达成财务目标的投资者。25年登顶6.5%的效率，就是为你准备的。

✅ 中期规划者

对未来15-25年有明确大额资金需求的家庭——子女海外教育、中年事业转型、退休前期储备。2年缴方案预期5年回本，第18年IRR达6.0%，第28年达到6.5%，节奏刚刚好。

✅ 现金流规划者

偏好通过储蓄险规划中长期稳定现金流，并希望兼顾账户剩余价值持续增长的客户。2年缴236方案，保单年度15总现金价值占保费104%，年度20为129%，年度30为195%，年度50为455%，年度100为854%。提领的同时，账户还在涨。

怎么选缴费方案？

• 如果你预算充足、希望快速完成积累：选2年缴，5年回本，资金效率最高
• 如果你希望平衡缴费压力和收益：选5年缴，6年回本，25年登顶6.5%

建议在决策前，务必根据自身的年龄、缴费预算和具体资金使用计划，获取专业的计划书进行详细测算。每个人的情况不同，适合的方案也不同。

分散风险，才能睡得着。 这是我做了9年港险最深的体会。

大贺说点心里话

写到这里，该说的数据都说完了。但我知道，很多人看完还是会犹豫——"再等等"、"再比比"、"再想想"。

我见过太多这样的客户，等汇率等到7.3，等优惠等到下架，最后追悔莫及。

如果你已经决定要配置美元资产，那现在就是最好的时机。如果你还在犹豫，不妨先看看我整理的内部优惠清单——有些信息差，可能会让你少走很多弯路。