国寿傲珑盛世：收益不是第一，为什么我3年前还是选了国寿海外？

你好，我是大贺。

最近后台收到不少私信问我：傲珑盛世怎么样？是不是傲珑创富的替代品？

说实话，这个问题我太有发言权了——3年前我自己就买了国寿海外的产品。

当时也纠结过，后来发现，选保险这事儿，收益只是其中一个维度。

今天就以一个"过来人"的身份，把傲珑盛世放到2年交英式分红险这个赛道里，跟市面上的热门产品横向对比一下，给你们一个参考。

2年交英式分红险，现在有哪些选择？

先说个背景。

傲珑创富已经下架了，没必要再纠结过去，还是把目光放在现有产品上更实在。

目前2年交的英式分红险赛道，玩家还挺多的：永明万年青星河尊享II、富卫盈聚天下、万通富饶千秋、忠意启航创富（卓越版）、宏利宏浚传承……当然还有今天的主角，国寿海外的傲珑盛世。

我以0岁男孩、年交5万美元、2年交共10万美元为例，把这些产品的数据拉出来对比了一下。

有个现实你得先接受：

30年内，没有任何一款产品的收益率能达到6.5%。

这不是傲珑盛世的问题，是整个赛道的现状。英式分红险本来就是"利滚利"的玩法，红利不直接派发，而是以保额增值的形式累计，收益爆发需要时间。

所以接下来的对比，我们重点看两个维度：

• 谁能更快达到 6.5% 的收益率上限？
• 实际提领的时候，谁的账户余额更抗造？

收益PK：谁最快到6.5%？

先看预期收益。

我把几款主流产品的复利IRR拉了个表：

数据很清楚：

30年之前，忠意的启航创富（卓越版）收益是最亮眼的，一路领跑。

但问题是，30年内没有产品能到6.5%。所以如果你是长期持有的心态，更应该关注的是：谁能更早触及6.5%这个收益天花板？

按达到 6.5% 的时间排序：

• 永明万年青星河尊享II：35年
• 富卫盈聚天下：36年
• 傲珑盛世：40年
• 万通富饶千秋：41年

拉长时间线来看，万年青星河尊享II整体表现最好，最快达到6.5%的预期收益率。

那傲珑盛世呢？

说实话，40年达到6.5%，虽然不是最快的，但也属于第一梯队了。比它慢的产品还有不少，剩下那些就不用看了，预期收益上没什么优势。

我当时也纠结过这个问题：收益不是第一，值得买吗？

后来发现，差距其实没有想象中那么大。毕竟到了6.5%以后，大家的收益基本都差不多了，甚至完全一样。

提领PK：255模式下谁更抗提？

买储蓄险不是为了放着看数字涨，最终还是要用的。

所以我用最常见的**"255提领模式"**——也就是第5年起每年提取总保费的5%——来对比这些产品的账户余额表现。

结果挺明显的：

40年之前，永明万年青星河尊享II的账户余额最亮眼。

40年以后，永明万年青星河尊享II和万通富饶千秋的余额完全一样了。

整体上账户余额表现比较好的，分别是：永明万年青星河尊享II、富卫盈聚天下、万通富饶千秋。

那傲珑盛世呢？我专门拿万年青星河尊享II来对比了一下：

• 第30年：傲珑盛世剩30万美元，万年青星河尊享II剩32万美元，少2万美元
• 第50年：傲珑盛世剩94.25万美元，万年青星河尊享II剩94.28万美元，少300美元
• 第70年：傲珑盛世剩312.6万美元，万年青星河尊享II剩312.8万美元，少2000美元

你看，差距确实不大。

30年少2万，70年少2000——时间越长，差距反而越小。

如果你本来就偏爱国寿海外，这点差距完全可以接受。

功能PK：傲珑盛世有什么独特卖点？

除了收益和提领，傲珑盛世还有一个挺有意思的新功能——转年金权益。

简单解释一下：

退保的时候，你可以选择一次性领完退保金额，也可以行使「转年金权益」。

具体操作是：受保人年满65岁后，可以把保单的保证现金价值、复归红利、终期红利以及相关权益户口总额转换为年金，然后选择10年或20年期每年领取。

这个功能跟万通富饶千秋的转年金权益有点像，但不太一样。

富饶千秋那个可以"活多久领多久"，傲珑盛世这个只能选10年或20年固定期限。

不过总归是多了一种选择。特别是对那些有明确养老规划的人来说，与其自己算每年提多少，不如直接转成年金，让保险公司帮你规划好现金流。

同门内战：傲珑盛世 vs 爱恒久

有人可能会问：国寿海外不是还有个爱恒久吗？同样是英式分红，这俩怎么选？

我把两款产品的收益拉出来对比一下：

• 爱恒久：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.97%，30年IRR 6.45%，40年IRR 6.5%
• 傲珑盛世：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.83%，30年IRR 6.38%，40年IRR 6.5%

很清楚了：

保单前40年，爱恒久的收益表现更好一点。

但傲珑盛世也差不了太多——20年差0.14%，30年差0.07%，到了40年两个产品的收益率同时达到6.5%，后面就完全一样了。

为什么会有这个差距？

核心原因是缴费方式不同：

• 爱恒久是一次性交清保费，保险公司能直接拿到全部资金去运作，投资上更占优势
• 傲珑盛世分2年交，缴费压力小一些，收益表现稍差一点也在情理之中

说白了，这就是保险公司针对不同缴费能力的人，给出的不同选择而已。

有缴费压力的话，傲珑盛世也是不错的选择。

知识补充：英式分红 vs 美式分红

这里必须多说几句，因为后台还有人在问：傲珑盛世是不是傲珑创富的替代品？

不是。

傲珑盛世和爱恒久都属于英式分红产品，傲珑创富属于美式分红产品。这两种分红模式从产品架构到分红逻辑都不一样，解决的需求也完全不同。

简单说下区别：

美式分红：每年直接发"利息"，也就是周年红利。钱年年到手，看得见摸得着，适合喜欢稳定现金流的人。

英式分红：玩的是"利滚利"。红利不直接派发，而是以保额增值的形式累计，等保单到期或者退保的时候一起发。好处是收益潜力大，坏处是提前提取可能会打折。

所以你看，傲珑盛世不是傲珑创富的替代品，两者从产品架构到分红逻辑都不一样。

如果你之前想买傲珑创富，是因为喜欢美式分红的现金流模式，那傲珑盛世可能不适合你，应该去看其他美式分红产品。

但如果你看中的是国寿海外这家公司，想要一款2年交的英式分红险，那傲珑盛世确实是目前国寿海外在这个赛道里最有诚意的产品。

顺便说一句，最近理财暴雷的新闻不少。海银财富涉嫌非法集资被立案侦查，操控数十家空壳公司构筑超700亿元嵌套资金池，4.66万名客户受影响。

说实话我看中的是什么？就是国寿海外的央企背书。不是说别的不好，但是在这种大环境下，央企背景确实能让人多一份安心。

结论：傲珑盛世适合什么人？

最后给你们一个参考。

傲珑盛世这款产品虽然不是最好的，但收益和提领表现都不错，属于第一梯队；功能上相比之前的产品也有创新，算是国寿海外的诚意之作了。

什么人适合买？

• 偏爱国寿海外这家公司——央企背书，信誉没的说，分红表现也不错
• 有明确的提领需求，想要一款2年交、缴费压力小一些的英式分红险
• 不追求极致收益，但看重公司背景和长期稳定性

如果你符合以上几点，那傲珑盛世这款产品还是可以选的。

大贺说点心里话

说到底，选保险不只是比收益，还要看公司、看功能、看自己的需求。

傲珑盛世不是最强的，但对特定人群来说，可能是最合适的。

不过怎么买、从哪个渠道买，这里面的门道可比产品本身更重要。