安盛盛利2被吹成"提领之王"，我扒了5款产品数据，真相没那么简单

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年开年，人民币汇率就给了我们一记重锤——1月3日在岸人民币跌破7.3关口，离岸更是直接破7.35。

中美利差扩大到300基点左右，创下历史高位。

这让我想起很多客户问过的问题：资产还能只押注单一货币吗？

答案显然是否定的。鸡蛋不能放在一个篮子里，这是资产配置的基本常识。

今天我要聊的这款产品——安盛「盛利II」，最近在港险圈被吹得很凶，号称"提领之王"。它在现金流规划领域的强大实力，确实让之前的市场王者"永明万年青"不得不让出宝座。

但它真的有那么神吗？我拉了5家保司的数据，做了一次全面横评。

收益对比：谁是长跑冠军？

先看最核心的收益表现。

我以0岁男性非吸烟者、5年缴费、总保费5万美元为例，拉了7家保司的产品做对比：

从数据来看，安盛盛利2的收益表现堪称"长跑健将"：

• 第10年预期IRR：3.52%，不是最高的（宏X达到4.29%），但稳居前列
• 第20年预期IRR：5.82%，开始发力
• 第30年预期IRR：6.50%，达到市场第一梯队水平

总回本期为7年，和友X、盈X、周X福、永X持平，比保X的8年快一年。

有意思的是，如果你只看短期收益，宏X的产品在第10年能跑到4.29%，看起来很猛。

但拉长到第30年，它只有6.06%，而安盛已经到了6.50%。

这说明什么？

盛利2在每个阶段或许不是"冲刺最快"的那一个，但却是综合表现最均衡的。它不靠短期冲刺吸引眼球，而是靠长期稳定的复利增长取胜。

对于储蓄险这种动辄持有20-30年的产品来说，均衡稳健比短期爆发重要得多。

提领对比：557 vs 566

收益只是基础，真正让盛利2"封王"的，是它颠覆性的提领规则。

市场上其他产品大多仅支持"566"——第6年起每年领6%，或者更保守的提取方案。

盛利2打破常规，推出了市场独一无二的"557"规则：

5年缴费，从第5个保单年度开始，每年可提取**7%**的本金（总保费）。

别小看这个差异，我给你算一笔账。

以35岁女性、年交5万美元、5年缴费（总保费25万美元）为例：

从40岁开始，她每年可提取1.75万美元（约12万人民币每年）。

对比一下：

• 557方案：第5年开始，年领7%，即1.75万美元
• 566方案：第6年开始，年领6%，即1.5万美元

盛利2不仅提取时间早1年，每年还多领2500美元。30年下来，光是多领的部分就有7.5万美元。

更关键的是，盛利2的"557"方案不仅提取时间更早、比例更高，而且在持续提取下的收益表现依然领先。

这才是真正的"提领之王"——不是只能提得多，而是提得多的同时，保单还能继续增值。

红利结构对比：为何能越提越多

很多人好奇：凭什么盛利2能做到"557"，别人只能做到"566"？

答案藏在红利结构里。

盛利2的保额增值红利占比特别高：

• 保单第10年，保额增值红利占所有红利的比值是23.7%
• 保单第20年，占比19.5%

保额增值红利占比较高在市场上都是很难得的。这部分红利每年派发后就落袋为安，可以随时提取使用而不影响保单后续的增值。

换句话说，盛利2把更多的收益"锁"在了保额增值红利里，让你提取时更有底气。

持续提取下，保单的预期IRR在提取后第23年能达到**6.5%**的顶峰，并且长期维持。

这意味着什么？

做到了"越提领，收益越高"，彻底解决了"想要高现金流又怕保单价值枯竭"的痛点。

聪明的钱都在分散布局，而盛利2让你在分散布局的同时，还能享受持续的现金流。

分红实现率对比：谁更靠谱？

收益预期再美好，最终还得看保险公司能不能兑现。

我拉了安盛的分红实现率数据：

几个关键数据：

• 安盛保险整体分红实现率平均数为95.30%
• 8年以上保单分红实现率为88.12%
• 安盛超过**90%**的数据实现率在90%以上
• 80%及以上实现率的数据占比高达九成

安盛的整体表现非常稳健，分红达标率非常高，波动相对较小。

作为全球最大的保险集团之一，安盛在投资能力和风控水平上确实有底气。

对于动辄持有几十年的储蓄险来说，选一家靠谱的保司，比选一款收益略高的产品更重要。

全球化配置是趋势，但前提是你选的平台足够稳健。

功能对比：创新设计加分项

除了收益和提领，盛利2在功能设计上也有几个亮点。

首创双重货币户口

这是安盛独有的市场创新。可在主货币户口外再开设"环球货币户口"，支持人民币、港元、澳元、英镑等9种货币，两个户口间的资金可以零手续费自由转换。

在人民币汇率波动加剧的当下，这个功能特别实用。汇率波动是把双刃剑，但有了双重货币户口，你可以灵活捕捉汇率机会。

财富管家服务

可预设最多3位收款人，独立设定每个人的开始提取年份、金额、周期。保单价值直接支付给指定受益人，无需经过投保人账户。

增强的身故保障

选择"特级身故保险赔偿"选项，最低身故赔偿可达总保费的130%。

市场普遍身故保障水平为101%-105%，盛利2提供了远超市场普遍水平的保障杠杆，给予家人更多关怀。

劣势对比：客观看待不足

说了这么多优点，也得聊聊盛利2的短板。

第一，保证回本较慢。

5年缴费下，保证现金价值回本需要约25年，长期保证收益约0.23%。

这是其将更多保证收益空间让渡给分红部分的结果。想要获得更多的保额增值红利来进行现金流提取，需要牺牲一点保证部分的回本时间。

第二，只支持红利锁定，不支持解锁。

客户可以锁定部分红利"落袋为安"，但一旦锁定便无法重新解锁投入。对于不擅长市场判断的客户，影响不大。

对比结论：综合实力封王

拉完所有数据，我的结论是：

安盛盛利2以其颠覆性的"557"提领能力、均衡优异的长期收益、稳健的分红历史以及人性化的创新功能，重新定义了香港储蓄险的"天花板"。

资产出海，不是选择题而是必答题。在美元持续强势、人民币承压的大背景下，配置一份美元资产，既是对冲风险，也是抓住机会。

大贺说点心里话

产品再好，买错渠道也白搭。同样的保障，不同渠道的价格可能差出一辆车。