安盛盛利II：被吹爆的"557提领密码"，我用数据验了一遍，有惊喜也有坑

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年，不卖保险，只做测评。

最近后台问盛利II的人太多了。这款产品去年10月上市，安盛憋了快两年，终于把5年交版本端出来了。

宣传最狠的就是那个"557提领密码"——5年交完，第5年开始每年提7%，终身不断。

真有这么神？我花了两周时间，把老五家的5年交产品全拉出来横向对比。好不好，数据说了算。优点要说，缺点也不藏着。

盛利II来了：这次升级有多大？

先说结论：盛利II已经不是原来的配方了，几乎没有前作的影子。

盛利I当年靠什么出圈？2年交、极致收益、功能阉割换高回报。但问题也很明显——2年交对现金流压力太大，很多人想买但掏不出钱。

这次盛利II直接来了个大改版，变化主要在三块：

• 缴费期扩容：从只能2年交，变成支持5年和10年两个选项。5年交终于来了个能打的，这是最大的变化。
• 货币选择翻倍：盛利I只有美元、港元、人民币三种货币。盛利II直接扩到9种，新增了英镑、欧元、加元等主流货币。而且从第3个保单周年日起，每年可以免费转换一次货币。
• 传承功能补齐：盛利I的传承功能其实挺弱的，只支持单一后备持有人。盛利II加了双继承选项、财富管家服务，还能预设定期提款。

说白了，盛利II的产品设计实现了从单一收益到多元配置的跨越。

如果你期许它像盛利I一样阉割功能换极致收益，可能要失望了——这一代走的是"功能全家桶"路线。

功能全家桶：财富管家+双重货币+身故保障

盛利II在功能上可以说滴水不漏，十分全面。我挑几个重点说。

财富管家服务：最多给3个人发钱

这个功能和保诚的"自主入息"是同款逻辑。简单说就是：你可以提前设定好，保单里的钱分给谁、什么时候开始给、给多少、给多久。

关键是，最多可以设3位收款人。比如你想给父母养老、给孩子教育金、给自己留一份，都可以在一张保单里搞定。每个人的提取时间、金额、顺序都能单独设。

双重货币户口：一张保单两个钱包

这个功能是市场首创。保单价值锁定后，可以在同一份保单下设立两个货币账户。

什么场景用得上？比如你主要持有美元，但未来可能移民英国或者孩子要去欧洲读书，就可以提前把一部分转成英镑或欧元。

不用退保重买，直接在保单内部切换。

身故保障：多拿30%不影响收益

盛利II提供两种身故赔偿选择：

• 基本身故保障：赔付100%标准保费总额
• 特级身故保障：赔付130%标准保费总额

重点来了：无论选特级还是基本，产品收益都完全一样。等于白送你30%的身故金，不用额外付费，不影响账户增值。这在市场上算是比较良心的设计。

静态收益实测：5年交能打到什么位置？

功能说完了，来看最核心的——收益。

我拿6万美金×5年，总保费30万美金的方案，和老五家的旗舰产品做了横向对比。先看不提领的预期总收益。

盛利II的收益数据如下：

• 预期7年回本
• 10年 IRR 3.52%
• 15年 IRR 5.01%
• 20年 IRR 5.82%
• 25年 IRR 6.07%
• 30年达到峰值 IRR 6.5%

在市场上什么位置？排序如下：

• 保单20年内：宏利宏挚传承 ＞ 盛利II
• 保单20～30年：保诚信守明天（28年6.5%）＞ 友邦环宇盈活（30年6.5%）＞ 盛利II（30年6.5%）

说实话，盛利II的静态收益虽然都能跑到2～3位，但盛利I代那种无可匹敌的统治力消失了。

这也正常。盛利I是用功能阉割换来的极致收益，盛利II把功能补全了，收益自然要让出一些空间。货比三家不吃亏，这个定位你得心里有数。

优惠加持后：30年后能冲到第一

静态收益看完，别急，还有优惠没算进去。

盛利II的保费回赠力度其实不小：

额外5%回赠的条件是持有指定储蓄及投资计划，大部分客户都能满足。

还有预缴优惠：首次年缴保费80000美元以下享年利率4.0%，80000美元或以上享年利率4.5%。这个利率一直享受到第4年。

把优惠全算上，复利IRR变成：

• 10年 3.93%
• 20年 6.01%
• 30年达到峰值 6.62%

更关键的是，30～45年之间，盛利II优惠后收益能冲到第一位。

如果你的持有周期在30年以上，盛利II的优势就出来了。

提领才是王炸：557密码全市场独一份

静态收益只是一方面。对于储蓄险来说，更重要的是——你打算怎么用这笔钱。

很多人买储蓄险是为了养老、教育金、提前退休。这些场景都涉及到"提领"——从保单里定期拿钱出来用。

盛利II最大的卖点，就是那个"557提领密码"。

什么是557？

5年交，第5年开始，从保单中提取总保费的7%，一直到终身不会中断。

举个例子：6万美金×5年=总保费30万美金。从第5年开始，每年提21000美元（30万×7%），一直提到100岁，账户不会归零。

我测算了一下，结果如下：

盛利II确实能做到557提领，没在吹牛。甚至1万美金×5年交这种小单也能实现。

557提领在市场上应该仅此一款产品能做到。

我接触港险这么多年，5年交里听过最牛的提领密码就是567了（第6年开始提7%）。而557，在我的认知里，市场上只有盛利II能做到。

其他提领场景表现如何？

我又测了几个常见场景：

566提领（5年交，第6年开始提6%）：

• 保单前14年：宏挚传承最优，盛利II第二
• 保单15年开始：盛利II成为第一
• 保单31年：星河尊享II追平盛利II

567提领（5年交，第6年开始提7%）：

• 前14年：宏挚传承领先
• 15年开始：盛利II一路领先
• 星河尊享II要到保单75年才能追平盛利II

**盛利II的动态收益（提领）是卓越绝伦的。**在极致的早提领场景下，盛利II的优势极大。

之前我的提领第一推荐是永明的万年青·星河尊享II，现在它算是碰上一个强有力的竞争对手了。多数提领场景都被盛利II给压制。

必须说的瑕疵：保证收益是短板

说了这么多优点，缺点也不能藏着。帮你省掉踩坑的学费，这是我做测评的原则。

盛利II最大的短板就是保证收益。

看这张老五家保证收益对比表：

• 表现最好：永明星河传承10年保证回本、星河尊享13年保证回本，峰值保证IRR都是1%
• 表现尚可：宏挚传承保证18年回本，峰值IRR 0.64%
• 表现一般：环宇盈活、信守明天保证18年回本，峰值IRR 0.32%
• 表现较差：盛利II至尊版保证回本期长达25年，峰值IRR仅有 0.23%

盛利II的保证收益确实是短板，不仅保证回本期长达25年，峰值IRR也只有0.23%。

其实盛利II有两个版本：至尊版（高收益版本）和至盛版（短保证回本期）。我们今天说的都是至尊版，也是安盛主打的版本。至盛版存在的意义，就是怕大家接受不了至尊版保证收益太低。

但说实话，这并不是什么致命的缺陷。香港储蓄分红险的保证收益都不高，除了星河尊享II这样保证收益能到1%的，其余的都是0.5%左右，大差不差。

要想拿到高收益，还是得看分红能不能切切实实拿到手。

而分红实现率这块，安盛确实拿得出手。2024报告年度，安盛旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线指标产品的分红实现率均达100%。

安盛靠谱吗？208年历史+全球最大保险集团

最后说说安盛这家公司。选香港储蓄分红险，本质上就是选香港保险公司。公司靠不靠谱，直接决定了你的分红能不能兑现。

安盛给我的安全感，总结起来就几个词：历史最悠久、规模庞大、国际评级高。

历史最悠久：安盛1817年成立于法国，屹立208年，跨越3个世纪，经历过2次世界大战、3次工业革命。是香港所有保司中历史最悠久的，没有之一。

规模庞大：安盛是全球最大的保险集团，业务网络覆盖全球超过50个国家及地区，服务全球将近1亿客户。资产规模6840亿，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和。同时也是全球第三大国际资产管理机构，管理资产超过1万亿。还是世界G20评选出的9家"大而不能倒"的保险公司之一。

国际评级高：标准普尔信用评级 AA-，穆迪长期债务评级 AA3，惠誉国际评级 AA。

选择在历史和市场都验证过的安盛，一般不会太错。

我给盛利II的综合评价是：值得作为重点产品重点考虑。 预期总收益表现市场前3，提领收益超越永明，功能上还十分全面。

尤其是有早提领需要的朋友，如果能接受盛利II保证收益较低，那么它就是你的最佳选择之一。

大贺说点心里话

测评做到这里，产品好不好你心里应该有数了。但怎么买、能省多少钱，这里面还有信息差。