国寿傲珑盛世：被吹成"央企之光"的新品，我扒了3个月数据告诉你真相

你好，我是大贺。

最近咨询傲珑盛世的客户特别多。但我跟你说实话，80%的人其实搞错了一件事——他们把它当成了傲珑创富的替代品。

"大贺，傲珑创富下架了，傲珑盛世是不是一样的？""听说国寿出新品了，是不是比永明、富卫更好？""央企背书，是不是闭眼买就行？"

这个问题我被问过无数次了。

傲珑创富已经下架，没必要纠结过去。今天我就站在你的角度，把傲珑盛世放到整个2年交英式分红险的赛道里，跟永明、富卫、万通这些热门产品正面PK一下，看看它到底值不值得买。

2年交英式分红险，现在有哪些选择？

很多客户一开始这么想：既然要买港险储蓄分红险，那就选收益最高的呗。

但选产品不能只看收益，还得看缴费方式适不适合自己。

2年交的产品，对很多家庭来说是个比较舒服的选择——不像趸交那样一次性拿出一大笔钱有压力，也不像5年交那样战线拉得太长。

我以0岁男孩、年交5万美元、2年交共10万美元为例，把市面上主流的2年交英式分红险拉出来对比了一下。

先说一个扎心的事实：30年内，没有任何一款产品的收益率能达到6.5%。

这意味着什么？意味着如果你买这类产品是为了短期套利，那大概率会失望。

英式分红险的逻辑是"利滚利"——红利不是每年发给你，而是以保额增值的形式累计，等保单到期或者退保的时候一起发放。这种产品天生就是为长期持有设计的。

所以接下来的对比，我会重点看两个维度：

• 谁最快达到6.5%的预期收益率——这是长期持有的核心指标
• 提领的时候谁更"抗造"——毕竟很多人买储蓄险是为了给孩子做教育金或者给自己做养老金，边提边涨才是王道

收益PK：谁最快到6.5%？

直接上数据。

先看短期表现：30年之前，忠意的启航创富（卓越版）收益最亮眼，一路标红，确实猛。但问题是，30年内没有任何产品能到6.5%，所以短期优势只能说明它跑得快，不能说明它跑得远。

再看长期表现，这才是关键。根据达到6.5%收益率的时间排序：

• 永明万年青星河尊享II：35年
• 富卫盈聚天下：36年
• 傲珑盛世：40年
• 万通富饶千秋：41年

拉长时间线，万年青星河尊享II整体表现最好，最快达到6.5%的预期收益率。

傲珑盛世40年到6.5%，比永明慢了5年，但也属于第一梯队。

我跟你说实话，这5年的差距大吗？

如果你是给0岁的孩子买，40年后孩子才40岁，正是用钱的时候，这5年的差距其实没那么致命。但如果你是给自己买养老金，35岁买的话，75岁才到6.5%和70岁到6.5%，体感就完全不一样了。

所以选产品不能只看收益，还得看你的持有周期和使用场景。

提领PK：255模式下谁更抗提？

光看收益还不够。很多客户买储蓄险是有明确提领需求的——比如给孩子做教育金，18岁开始每年提一笔；或者给自己做养老金，60岁开始每年提一笔。

这时候就得看"提领后账户还剩多少"，也就是**"抗提能力"**。

我用最常见的255提领模式来对比：2年交、年交5万美元，第5年起每年提取总保费的5%（也就是每年提5000美元）。

结果挺明显的：40年之前，永明万年青星河尊享II余额最亮眼；40年以后，永明万年青星河尊享II和万通富饶千秋余额几乎持平。整体账户余额表现比较好的，分别是永明万年青星河尊享II、富卫盈聚天下和万通富饶千秋。

傲珑盛世呢？我拿它跟万年青星河尊享II直接比：

• 第30年：傲珑盛世剩30万美元，万年青星河尊享II剩32万美元，少2万美元
• 第50年：傲珑盛世剩94.25万美元，万年青星河尊享II剩94.28万美元，少300美元
• 第70年：傲珑盛世剩312.6万美元，万年青星河尊享II剩312.8万美元，少2000美元

傲珑盛世与万年青星河尊享II的差距确实不大。

第30年差2万美元，听起来不少，但放到30万的基数里，也就6%的差距。到了第70年，差距只有2000美元，几乎可以忽略不计。

所以如果你本来就偏爱国寿这个品牌，傲珑盛世的提领表现绝对够用。

功能PK：傲珑盛世有什么独特卖点？

说完收益和提领，再看看功能。

傲珑盛世有一个新功能挺有意思的——转年金权益。

简单说就是：退保的时候，你可以选择一次性领完退保金额，也可以行使「转年金权益」。受保人年满65岁后，可以把保单的保证现金价值、复归红利、终期红利及相关权益户口总额转换为年金，然后选择10年或20年期每年领取。

这个功能跟万通富饶千秋的转年金权益有点像，但有个区别——万通那个是"活多久领多久"，傲珑盛世只能选10年或20年固定期限。不过总归是多了一种选择。

为什么这个功能值得关注？2025年延迟退休正式实施，男职工退休年龄逐步延迟至63周岁，最低缴费年限也从15年提高到20年。

养老金缺口压力越来越大，个人养老储备的紧迫性空前提高。傲珑盛世的转年金功能，正好可以作为养老金的补充——65岁开始每年领一笔，领10年或20年，用来填补退休后的收入缺口。

同门内战：傲珑盛世 vs 爱恒久

有客户问我：国寿不是还有个爱恒久吗？跟傲珑盛世比怎么样？

这两个产品都属于英式分红，直接看数据：

爱恒久：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.97%，30年IRR 6.45%，40年IRR 6.5%

傲珑盛世：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.83%，30年IRR 6.38%，40年IRR 6.5%

两个产品的收益率在第40年同时达到6.5%，后续收益相同。但在前40年，爱恒久的收益表现更好，傲珑盛世稍微差一点。

为什么会这样？因为爱恒久是一次性交清保费，保险公司能直接拿到全部资金去运作，投资上更占优势。傲珑盛世分2年交，缴费压力小一些，收益表现稍差一点也在情理之中。

保单前40年，爱恒久的收益表现更好，但傲珑盛世也差不了太多。

如果你手头资金充裕，一次性拿出10万美元没压力，那爱恒久更适合你；如果你更希望分两年交，减轻缴费压力，那傲珑盛世是更务实的选择。

知识补充：英式分红 vs 美式分红

这个问题我被问过无数次了，很多人把傲珑盛世和傲珑创富搞混。

我跟你说实话：傲珑盛世不是傲珑创富的替代品，两者从产品架构到分红逻辑都不一样。

傲珑盛世与爱恒久都属于英式分红产品，而傲珑创富属于美式分红产品。

区别在哪？

美式分红每年直接发周年红利，就像银行存款每年给你发利息一样，看得见摸得着。

英式分红以保额增值形式累计红利，红利不直接派发，而是"利滚利"，等保单到期或退保时一起发放，提前提取可能会打折。

打个比方：美式分红像是每年给你发工资，英式分红像是把工资存进一个账户里复利增值，等你退休的时候一起取。

所以如果你之前买的是傲珑创富，习惯了每年收到一笔周年红利，那傲珑盛世的体验会完全不一样。它不是傲珑创富的升级版，而是另一个赛道的产品，解决的需求也完全不同。

美式分红适合需要现金流的人，比如每年想拿一笔钱出来用；英式分红适合长期储蓄的人，比如给孩子存教育金、给自己存养老金，不急着用，让它慢慢滚。

结论：傲珑盛世适合什么人？

说了这么多，傲珑盛世到底值不值得买？

我的结论是：傲珑盛世虽然不是最好的，但收益和提领表现都不错，功能也有创新，算是国寿（海外）的诚意之作。

适合以下三类人：

• 本身就偏爱国寿（海外）这家公司的人。央企背书，信誉没的说，分红表现也不错。品牌信任也是选择的重要因素，这没什么不好。
• 有明确提领需求的人。傲珑盛世的255提领表现虽然不是最好，但跟第一梯队的差距很小，完全够用。再加上转年金权益，65岁以后可以把账户里的钱转成年金每年领，对养老规划是个不错的补充。
• 不想一次性交清、更希望分期缴费的人。爱恒久虽然收益更好，但趸交10万美元对很多家庭来说压力不小。傲珑盛世分2年交，每年5万美元，缴费压力小很多。

如果你追求极致收益，永明万年青星河尊享II可能更适合你；如果你看重央企背书+分期缴费+养老功能，傲珑盛世是个不错的选择。

大贺说点心里话

选产品这件事，没有绝对的"最好"，只有"最适合"。收益、品牌、缴费方式、功能需求，每个人的优先级都不一样。

但有一件事是确定的：同样的产品，不同渠道买，成本可能差很多。这个信息差，很多人不知道。