国寿海外傲珑盛世5年交：30年6.5%看着挺美，但保证IRR只有0.19%，你敢买吗？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天说点真话，聊聊刚升级的国寿海外「傲珑盛世」——这款产品有个数据让我挺在意的。

傲珑盛世升级了，这次能打吗？

傲珑盛世之前只有2年交，40年IRR到6.5%。

说实话，这种收益在港险市场上一抓一大把，没什么存在感。

这次升级动作不小：

• 新增整付、5年交保单
• 货币新增人民币，原有美元港元

5年交是目前最热门的缴费期，压力小、优惠大，国寿海外终于补上了这块短板。

但问题来了：升级之后的傲珑盛世，到底能不能打？

别被宣传忽悠了，咱们拿数据说话。

中国人寿海外：副部级央企的香港独苗

先说背景，这也是很多人选择傲珑盛世的核心原因。

中国人寿（海外）是中国人寿境外唯一的全资子公司。而中国人寿的大股东是谁？中国财政部，持股90%，妥妥的副部级金融央企。剩下10%由全国社会保障基金理事会持有。

这个背景确实硬。喜欢中资品牌的朋友，看到这里可能已经心动了。

但买保险不是买情怀，钱是自己的。背景归背景，产品表现如何，还得看数据。

5年交收益实测：30年到6.5%，跻身第一梯队

直接上对比表：

傲珑盛世5年交的核心数据：

• 保证回本时间：18年
• 预期回本时间：7年
• 达到6.5%的时间：30年
• 保证IRR：0.19%

30年到6.5%，这个成绩追平了友邦环宇盈活、安盛盛利II等大热产品，算是跻身第一梯队了。

但这个坑我得提醒你：保证IRR只有0.19%，是对比表里最低的。

什么意思？

2025年2月，香港保监局刚发了通知，把非港元保单的演示利率上限从7%降到6.5%。监管为什么要限高？说明之前的高演示可能过于乐观。

如果未来分红不达预期，你的实际收益可能远低于演示值。这时候，保证收益就是你的底线。

傲珑盛世的底线是0.19%，而永明星河尊享II是1.00%，宏利宏挚传承是0.64%。差距不是一点半点。

说白了，除了30年到6.5%这个数据有点看头，收益这块和2年交一样，依旧没啥亮点。

566提领实测：倒数第二，不擅长边存边取

很多人买港险不是放着不动，而是想边存边取——比如给自己发"第二份工资"，或者给孩子做教育金。

这就涉及到提领能力。

我测算了566提领：5年交，第6年起每年领取总保费的6%（30万美金总保费，每年领1.8万美金），一直领到终身。

看第100年账户余额：

傲珑盛世排倒数第2，只比友邦环宇盈活好一点。

提领优势集中在宏利宏挚传承、安盛盛利II、永明星河尊享II、富卫盈聚天下II这4款产品上。傲珑盛世和它们的差距，100年下来是835万美元。

更扎心的是，大家最爱的567提领（每年领7%），傲珑盛世和环宇盈活一样，根本做不到——账户会提前清零。

如果你买港险是为了"边存边取"，傲珑盛世不是好选择。

晚提领表现：稍有改善，但差距依旧

有人说，我不着急用钱，晚点提领行不行？

我又测算了5-15-12提领：5年交，年交6万美金，第15年起每年提取总保费的12%（3.6万美金）。

第100年账户余额：

晚提领表现确实比566好一点，但和第一梯队产品依旧有不小的距离——差了343万美元。

这说明什么？傲珑盛世的提领能力是结构性短板，不是"早提晚提"能解决的问题。

最终定位：中资品牌的存钱罐，适合谁？

到这里，基本可以给傲珑盛世"定性"了。

产品定位：存钱罐，不是提款机

傲珑盛世的定位应该和友邦环宇盈活一样：提领比较一般，更适合做存钱罐使用，放着不动，稳稳增值。

如果你买港险的目的是以下几点，傲珑盛世可以考虑：

• 长期储蓄，给自己攒一笔养老钱
• 财富传承，留给下一代
• 不急着用，放30年以上

但如果你有以下需求，傲珑盛世不适合你：

• 边存边取，给自己发"第二份工资"
• 做教育金，孩子上学时要用
• 保证收益高，心里踏实

和友邦环宇盈活比，选谁？

同样是"存钱罐"定位，傲珑盛世和环宇盈活怎么选？

说实话，如果只看收益，两者差不多，30年都到6.5%。但环宇盈活的品牌更大、市场认可度更高、分红实现率历史更长。

有这种需求的客户，一般会倾向于选择友邦环宇。

傲珑盛世的优势在哪？中资背景。

只有少部分喜欢中资大品牌的客户，会考虑它。毕竟30年到6.5%，目前在香港中资保司中算得上是top1了。

这次升级的战略意义

5年交是"兵家必争之地"，热门缴费期，客户接受度高。

之前傲珑盛世只有2年交，客户资金压力大，受众有限。这次升级补上5年交，是国寿海外在港险市场站稳脚跟的必要动作。

但说实话，我更期待国寿海外推出一款类似傲珑创富的美式分红产品。

为什么？

英式分红赛道太卷了。 友邦、安盛、宏利、保诚、永明、富卫……一堆巨头在打，傲珑盛世没有明显长板，很难突围。

美式分红赛道呢？没有领军产品。 傲珑创富当年靠5%保证派息杀出重围，现在停售了，市场上缺一款能打的美式分红。

世上最难过的事，不是没有需求，而是需求量爆炸，却没有匹配的好产品。

2025年买港险，保证收益要重视

2025年5月的数据显示，44%的理财产品年化收益率不及2.0%，现金管理类产品收益中枢已经降到1.4%。理财收益下行是大趋势。

很多人因此转向港险，觉得6.5%的预期收益很香。

但别忘了，预期是预期，保证是保证。

傲珑盛世的保证IRR只有0.19%，这意味着如果分红不达预期，你的实际收益可能非常低。

买港险要看保证收益，不能只看预期。这个坑，我得提醒你。

总结一句话

傲珑盛世适合喜欢中资品牌、追求长期增值、不急着提领的客户。

如果你看重提领能力、保证收益、或者品牌认可度，市场上有更好的选择。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。同样的产品，不同渠道可能差出好几万。