安盛盛利II：被吹成"提领之王"，但有个致命短板99%的人不知道

你好，我是大贺。

作为两个孩子的妈妈，我太懂那种焦虑了。

刷到"斯坦福一年学费涨5.5%"、"加州伯克利州外学生费用逼近10万美元"这类新闻时，心里那个慌啊。

孩子的教育不能将就。

但学费涨幅跑赢存款的速度，真的让人夜里睡不踏实。

所以当安盛盛利II带着"557提领"杀回港险市场时，我第一时间就扒了个底朝天。

今天这篇，就是一场硬碰硬的产品大乱斗——五轮对比，帮你看清盛利II到底值不值得给孩子存教育金。

港险提领产品大乱斗：谁才是真正的王者

先说个让我震惊的数据：

目前5年交的热门港险产品，高达40款。

一线品牌全都挤进来了，友邦、宏利、永明、周大福、万通……

选择多到眼花缭乱。

但问题来了，这40款产品里，真正能做到早领钱、多领钱的，其实没几个。

在此之前，港险市场的"天花板"是567提领——5年交完，第6年起每年领总保费的7%。

能做到这个水平的产品，已经算顶格配置了。

但安盛盛利II这次回归，直接把门槛往前挪了一年：

557提领，5年交完，第5年就能开始领。

别小看这一年的差距。

给孩子存教育金，时间是最好的朋友，早一年开始领钱，意味着18岁上大学时刚好能接上。

安盛盛利的回归表现，确实超出了我的预期。

那么问题来了：

557提领真有那么强？还是只是营销噱头？

咱们不玩虚的，直接上数据，一轮一轮比过去。

第一战：557提领，盛利II vs 匠心传承2

557提领的要求有多苛刻？

这么说吧，我把市面上40款热门产品筛了一遍，能满足这个条件的，寥寥无几。

周大福的匠心传承2算一个，那就拿它来当参照物。

测算条件设得很实际：

0岁男孩投保，5年交，每年交10万美金，从第5年起每年提取3.5万美元（也就是总保费的7%）。

这个场景太适合教育金了。

0岁开始存，每年存10万美金，5年存完50万美金。

然后从第5年开始，每年稳稳拿3.5万美元。

等孩子18岁上大学，已经领了14年，现金流早就跑起来了。

结果呢？

我直接被数据震到了。

第20年，孩子正好20岁，大学在读。

盛利II账户剩余59.7万美元，匠心传承2剩余38万美元，差了21.6万美元。

第40年，孩子40岁，可能在给自己的孩子存教育金了。

盛利II剩余83.6万美元，匠心传承2只剩18.8万美元，差距拉到64.8万美元。

第60年，第100年……差距越拉越大。

到第100年，盛利II领先1164万美元。

这个数字什么概念？

够在北京买两套学区房了。

在557提领规则之下，安盛盛利II是妥妥的王者，目前全市场没有对手。

这话不是我吹的，是数据说的。

但你可能会说：

557提领门槛太高了，普通人用得上吗？

好，那我们再来一轮，看看更主流的567提领。

第二战：567提领，五款热门产品横评

这一轮，我把对比范围扩大了。

拉了五款市场上最火的产品来打擂台：

• 宏利·宏挚传承


• 安盛·盛利II-至尊


• 永明·万年青星河尊享II


• 周大福·匠心传承2


• 万通·富饶千秋

测算条件：

5年交，每年交6万美元，第6年起每年提取2.1万美元（总保费的7%）。

这个金额更接地气。

一年存6万美金，5年存30万美金，对很多家庭来说是够得着的。

结果很有意思——

前14年，宏挚传承确实能打，账户余额最高。

这也正常，宏利这款产品早期表现一直不错。

但从第15年开始，剧情反转了。

盛利II反超，成为第一名。

而且这个领先优势一直保持到第70年，盛利II的账户余额表现都是最突出的。

换句话说，如果你给孩子存教育金，0岁投保，15年后孩子正好15岁，高中阶段。

从这个时间点开始，盛利II就开始发力了。

等到18岁上大学、22岁读研、25岁留学深造……

整个教育周期里，盛利II的现金流都是最充沛的。

所以我说，盛利II直接接过永明万年青星河尊享II"提领王"的称号，成了新的领跑者。

不论是更苛刻的557提领，还是更主流的567提领，盛利II的整体优势都很明显。

对了，还有个细节值得一提：

盛利II不仅支持高保费的557提领，就连1万美金×5年交这种小额保单，也能实现557提领。

现在存一点，未来省一大笔。

门槛低到这个程度，真的是给普通家庭开了一扇门。

第三战：复归红利占比，盛利II的短板

如果你看到这里，觉得盛利II完美无缺，那我得给你泼盆冷水了。

作为一个精打细算的宝妈，我必须告诉你：

盛利II有个致命短板，很多人不知道，但你必须知道。

问题出在产品结构上。

港险储蓄险的收益，通常由三部分组成：

保证金额 + 复归红利 + 终期红利。

这三部分里，保证金额是板上钉钉的，保司必须给你。

复归红利一旦派发，就锁进账户了，也相对稳定。

但终期红利呢？

要等你退保或者身故时才能拿到，中间会随着市场波动。

所以，保证金额和复归红利占比越高，你的收益就越稳。

终期红利占比越高，你的收益就越依赖保司的投资表现。

那盛利II的情况如何？

数据很扎心——

盛利II的复归红利占比只有14.12%，保证复利IRR峰值更是只有0.233%。

而同类产品呢？

永明星河尊享II是22.76%，周大福匠心传承2是22.77%，万通富饶千秋是20.87%。

盛利II的复归红利占比，比竞品低了将近10个百分点。

这意味着什么？

盛利II的实际收益，会更加依赖安盛的分红实现率。

一旦未来分红实现率不达标，那么再高的收益和账户余额都是白瞎。

教育金要早存、稳拿。

如果十几年后孩子要上大学了，结果分红不及预期，那可就麻烦了。

所以这一瑕疵，需要安盛的分红实现率和综合实力来弥补。

那安盛的分红实现率到底怎么样？

我们继续往下看。

第四战：分红实现率，安盛表现如何

好消息是，安盛的分红实现率确实还不错。

我把安盛历年的分红数据拉出来看了一遍，心里踏实了不少。

安盛的分红实现率最高值达到117%，最低值是50%。

总体没有什么大幅波动，还是蛮稳定的。

而且总现金价值实现率平均下来也很不错，很多年份都能达到**85%**左右。

更让人安心的是具体产品的表现：

• 安进储蓄系列2-跃进，自推出以来，总价值比率达100%-107%


• 挚汇首次公布总价值比率，就已经成功达到了100%

安盛的分红实现率还是很不错的，有很多标红的数据，看着就很让人安心。

这些都是实打实的靠谱证明。

但分红实现率只是一方面，更重要的是：

这家公司能不能长期稳定地兑现承诺？

毕竟教育金是存给孩子的，一存就是十几二十年。

保司倒了、跑了、不认账了，那才是真正的噩梦。

所以，我们还要看看安盛的公司实力。

第五战：公司实力，安盛的终极底牌

这一战，安盛可以说是降维打击。

安盛1817年在法国成立，到现在已经跨越3个世纪了。

三个世纪是什么概念？

经历过两次世界大战，经历过1929年大萧条，经历过2008年金融危机，经历过2020年新冠疫情……

还能稳稳立足，这本身就是最好的信誉背书。

几个硬核数据：

• 安盛是香港所有保司中历史最悠久的


• 安盛是全球最大的保险集团之一


• 标准普尔信用评级AA-，穆迪长期债务评级Aa3，惠誉国际评级AA


• 背后资管集团管理着超万亿的资金，规模相当于香港金管局外汇基金的2.4倍


• 偿付能力充足率达227%，远超监管要求

信誉没得说。

而且2025年上半年的财报也很亮眼：

集团总收入643亿欧元，同比增长7%；综合收益45亿欧元，同比增长6%。

这种稳定的增长势头，说明公司的经营实力很扎实。

经历过历史、时间和市场验证过的安盛，还是非常值得信赖的。

对比总结：盛利II适合什么样的人

五轮对比打完，我来帮你总结一下。

盛利II的优势很明显：

• 收益能打：15年IRR突破5%，30年达到6.5%，前20年完全不输友邦环宇盈活


• 提领无敌：557提领实属变态，全市场没有对手


• 门槛友好：1万美金×5年交的小额保单也能实现557提领


• 保司靠谱：安盛身为老牌保司，分红实现、实力都很靠谱

盛利II的短板也很清楚：

• 复归红利占比偏低，收益更依赖分红实现率


• 需要对安盛的长期投资能力有信心

那么，盛利II适合什么样的人？

如果你和我一样，是给孩子存教育金的宝妈宝爸，想要更早更快地获取现金流，让孩子18岁上大学时就能开始领钱，那安盛盛利II-至尊确实是个不错的选择。

产品设计真的没得说，很牛。

别让学费涨幅跑赢你的存款。

0岁开始存，用盛利II的557提领，18岁刚好开始领钱——这个节奏，刚刚好。

大贺说点心里话

说了这么多产品对比，但买港险这事，选对产品只是第一步。

怎么买、从哪买、能不能拿到最优价格，这里面的门道可太多了。