遗产税立法倒计时！12家港险公司深度拆解，哪家能帮你的千万资产传三代？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年，服务过50+企业家家族的财富传承规划。

最近咨询我的客户里，十个有八个在问同一件事：

遗产税真的要来了吗？我的资产怎么传给下一代？

这不是杞人忧天。

2025年全国人大已将遗产税法列为"加强调研论证"的立法项目，业内预计"十五五"期间（2026-2030年）或将迎来明确方案。

与此同时，家族信托规模已突破8000亿元，高净值人群的传承意识正在集体觉醒。

说实话，财富传三代不是传说，但需要提前规划。

香港2006年就取消了遗产税，港险天然具有税务优势——这也是为什么越来越多的企业家家族开始关注香港保险。

但问题来了：

香港保险市场有157家公司同台竞技，你该选谁？

今天这篇文章，我把12家主流港险公司按"老牌巨头、新兴力量、中资系"三大类拆解清楚，帮你找到最适合家族传承的那一家。

香港保险：百年金融中心的选择

香港作为亚洲金融中心，汇聚了全球顶尖保险机构。

157家保险公司里，真正值得关注的其实就那么十几家。

综合考虑公司信誉、历史分红实现率、国际评级、产品特性等因素，有12家保司脱颖而出：

老牌巨头：友邦、保诚、安盛、宏利、永明——这些名字你可能耳熟能详，动辄百年历史，全球布局。

新兴力量：万通、富卫、忠意、周大福——别被"新兴"二字骗了，有些也是近200年的老牌集团，只是进入香港市场较晚。

中资系：国寿海外、太平香港、太保香港——央企背景，内地联动便捷，越来越受大陆客户青睐。

接下来，我按时间线带你逐一拆解。

200年积淀：老牌巨头的时间答卷

做传承规划的时候，我经常跟客户说一句话：

保险是传承的基础工具，选保司本质是选长期合作伙伴。

你想想，一份储蓄险可能要陪伴你和你的家族30年、50年甚至更久。

这时候，保司的历史底蕴就变得格外重要——活得久的公司，才有可能陪你走到最后。

先看这张图：

五家老牌巨头，成立时间从1816年到1919年不等，平均历史超过150年。

我按成立时间排个序，带你感受一下这份"时间的分量"：

安盛（AXA）：208年历史

1816年成立于法国诺曼底，是全球最大的保险集团，也是世界领先的保险及资产管理机构。

1995年进入香港市场，虽然来得晚，但集团体量摆在那里。

标普和惠誉评级均为AA-，穆迪Aa3。

**安盛的挚汇储蓄计划（优化版）**在收益表现上一直很能打，适合追求高收益、有长期投资规划的投资者。

保诚（PRU）：177年历史

1848年成立于英国，全球200强，在香港、伦敦、纽约和新加坡四地上市，是恒生综合指数成分股。

1964年进入香港，根基稳固。

标普评级A，惠誉A-，穆迪A2。

保诚的隽富多元货币、世誉财富都是经典产品，适合保守型投资者，对资金安全性要求较高的人群可以选择。

永明（SUN LIFE）：160年历史

1865年成立于加拿大，是全世界最顶尖的资产管理公司之一。

1892年进入香港，是香港首家跨国人寿保险公司，也是香港三大强积金服务供应商之一。

永明管理着约8万亿港元资产，旗下五大资管公司构建起强大的资产管理矩阵。

标普评级AA，穆迪Aa3——这个评级在老牌里算相当亮眼的。

万年青星河尊享2、万年青星河传承2是其王牌产品，适合追求稳健收益、有跨境资产配置和财富传承需求的人群。

宏利（MANULIFE）：138年历史

1887年成立于加拿大，宏利香港于1897年开业，为香港及澳门超过250万客户提供服务。

资产总值4425亿加元，连续5年拿下香港"客户最满意保险品牌"和"最受客户推荐保险品牌"。

标普、惠誉评级均为AA-，穆迪Aa3。

宏挚传承是其王牌产品，看重保证收益、有长期财富传承需求的人群可以重点考虑。

友邦（AIA）：106年历史

1919年成立，1931年在香港开展业务，业务覆盖18个市场，是最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团。

友邦是香港拥有最多保单的保险公司，香港和澳门超过350万客户。

每三个拥有个人医疗保险的香港人，就有一个是友邦香港客户——这个市场渗透率相当惊人。

标普信用评级AA-，惠誉AA，穆迪Aa2。

盈御多元货币3、环宇盈活是其王牌产品，适合追求中长期稳定收益、有跨境资产配置需求的朋友。

这五家老牌巨头，给下一代留的不只是钱，更是一份经过时间验证的安心。

40年深耕：新兴力量的崛起之路

"新兴力量"这个标签其实有点误导人。

你看这张图：

忠意集团创于1831年，比安盛还早15年，已经194年历史了。

只是香港忠意保险1981年才进入香港，算是"老集团、新香港"。

这类保司的共同特点是：

集团底蕴深厚，但香港业务相对年轻，所以更愿意在产品创新和客户服务上下功夫。

忠意（GENERALI LIFE）：194年历史

忠意集团作为全球最大的保险及资产管理企业之一，长期稳居世界500强前100名。

1981年进入香港，惠誉评级A，穆迪A3。

启航创富是其王牌产品，适合有多样化需求，希望在保障基础上实现资产增值的人群。

周大福人寿（CTF LIFE）：40年香港经验

原名富通保险，1985年成立，是香港最具规模的寿险公司之一。

2024年正式更名为"周大福人寿"。

投资策略以稳健著称，与贝莱德、瑞银、保诚等全球知名资管机构合作。

惠誉评级A-，穆迪A3。

匠心传承2是其王牌产品。

如果你注重提领灵活性和产品过往分红表现，这款产品值得关注。

周大福这个名字本身就自带信任感，尤其对大陆客户来说。

富卫（FWD）：12年爆发式增长

2013年在亚洲成立，是李泽楷旗下盈科拓展集团控股。

虽然年轻，但在香港市场发展迅速，2024年市场份额跃居第六，保费203亿港元。

业务遍布香港、澳门、泰国、印尼、菲律宾、新加坡、越南、日本及马来西亚，致力成为泛亚洲领先的保险公司。

惠誉评级A，穆迪A3。

盈聚天下是其王牌产品，适合追求高折扣、高回报，且对资金灵活性要求高的人群。

万通（YF LIFE）：50年香港经验

万通保险是港交所上市公司云锋金融集团成员，总部设于香港。

1975年开始香港业务。

惠誉评级A-。

富饶千秋Plus是其王牌产品，适合有多元货币需求、追求灵活提领和长期高收益的投资者。

新兴力量的优势在于：

产品更灵活，折扣更给力，服务更卷。

如果你追求创新、灵活提领，或为年轻家庭做理财规划，这些保司值得考虑。

国资入港：中资保司的本土化布局

越来越多的企业家家族问我：

有没有中资背景的港险公司？

有，而且选择不少。

中资保司进入香港的时间线也很有意思：

国寿海外：41年香港经验

背后是中国人寿集团，1984年开始在香港开展业务。

作为央企，实力雄厚，给人很强的信任感。

标普信用评级A，穆迪A1——注意，这个穆迪A1评级在中资保司里是最高的。

傲珑盛世是其王牌产品，适合追求稳健收益、对中资品牌有偏好，尤其是有明确现金流需求的人群。

太保香港：31年香港经验

中国太保集团成立于1991年，总部位于上海，是首家A+H+G三地上市的保险公司。

太保寿险香港是中国太保寿险（中国三大寿险公司之一）的全资子公司。

标普评级A，穆迪A3。

世代悦享2、金如意是其王牌产品。

对于有高端养老社区需求，同时希望配置香港保险的人群可以考虑——太保在内地的养老社区布局是一大优势。

太平香港：10年香港经验

太平人寿（香港）是中国太平旗下的专业寿险公司之一，2015年正式开业，是三家中资保司里进入香港最晚的。

但依托强大的国资背景，为客户提供稳定的服务。

颐年乐享2、喜乐无忧是其王牌产品。

对有跨境需求，同时信赖国资品牌的人群来说是不错的选择。

中资保司的优势在于：

本土化服务更便捷，内地联动更顺畅。

如果你偏好本土化服务、看重内地联动+便捷性，中资背景保司是稳妥的选择。

选择指南：不同阶段，不同选择

说了这么多，到底怎么选？

我给你三条原则，对号入座就行：

第一，如果你看重大品牌全球布局、长期分红稳健性，选老牌跨国巨头

友邦、保诚、安盛、宏利、永明——这五家平均历史超过150年，评级普遍在AA级别，分红实现率稳定。

适合资产体量较大、传承周期较长、对品牌信任度要求高的家族。

第二，如果你追求创新、灵活提领，或为年轻家庭做理财规划，选新兴势力保司

富卫、周大福、万通、忠意——这些保司产品更灵活，折扣更给力，服务更卷。

适合年轻家庭、对资金灵活性要求高的人群。

第三，如果你偏好本土化服务、看重内地联动+便捷性，选中资背景保司

国寿海外、太平香港、太保香港——央企背景，内地服务网点多，沟通更顺畅。

适合对中资品牌有天然信任感、有内地联动需求的人群。

提前规划少交冤枉钱。

遗产税迟早要来，现在布局还来得及。

时间是最好的证明

买香港保险，选对公司很重要，本质是选"长期合作伙伴"。

香港保险市场的魅力，在于选择丰富——国际巨头的全球化资源、中资代表的本土化服务、跨界新锐的创新体验，总有一款贴合你的需求。

财富传三代不是传说，但需要提前规划。

选择香港保险公司，关键在于结合自身的保障需求、资金规划，从品牌实力、产品匹配度等方面综合考量。

给下一代留的不只是钱，更是一份经过时间验证的安心。

大贺说点心里话

12家保司说完了，但"选哪家"只是第一步。

更重要的是：

同一家保司、同一款产品，不同渠道买，成本差距可能超乎你想象。

这里面有个关键信息差，我没法在文章里细说，但可以私下告诉你。