安盛盛利II：被吹上天的"557提领神话"，我研究完发现3个真相

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。作为买过多款港险的老客户，今天跟你聊聊最近圈内热度很高的安盛盛利II。

说实话，我买港险这么多年，见过太多"看起来很美"的产品。但是盛利II让我眼前一亮的是557提领——这个数字意味着什么？意味着你交5年，第5年开始每年拿7%，拿到老都不断。

这在5年交产品里，我从业9年头一次见。

但是产品好不好，不能只看亮点。今天我就以过来人的视角，把盛利II的优势、短板、适合人群都给你掰扯清楚。

结论先说：盛利II值得重点考虑，尤其适合有提领需求的人

先给结论，省得你往下翻半天。

我对盛利II的综合评价是：值得作为重点产品重点考虑。

为什么这么说？三个核心理由：

• 第一，预期总收益表现市场前3。30年达到峰值IRR 6.5%，预期7年回本，这个成绩放在老五家的旗舰产品里，稳稳站住前三的位置。
• 第二，提领收益超越永明。557提领密码在市场上应该仅此一款产品能做到，这个我后面会详细展开。踩过坑才知道，提领能力才是储蓄险的核心竞争力。
• 第三，功能上十分全面。9种货币、财富管家、双继承……该有的全有了。

那什么人最适合？

说实话，尤其是有早提领需要的朋友，如果能接受盛利II保证收益较低（这个坑我后面帮你避），那么它就是你的最佳选择之一。如果你是纯放着不动、追求极致保证收益的人，可能要再斟酌。

接下来，我把这三个核心优势和一个主要短板，逐个拆给你看。

核心优势一：557提领密码，全市场独一份

先解释一下557提领密码是什么：5年交，第5年开始，从保单中提取总保费的7%，一直到终身不会中断。

自我接触香港保险以来，5年交里，我听过最牛的提领密码就是567了（第6年开始提7%）。而557，在我的认知里，市场应该仅此一款。

我当时就是抱着"不可能吧"的心态去测算的。结果如下图所示：

你别说，盛利II还真能做到，没在吹牛。甚至于1万美金×5年交，这种金额比较小的单子也能实现557。

作为老客户跟你讲，这意味着什么？意味着你30万美金总保费，第5年开始每年拿2.1万美金，拿到100岁账户里还有钱。这个现金流的稳定性，我见过的产品里没有第二个能打的。

那其他提领场景呢？

最常规的566提领（第6年开始提6%），保单15年开始盛利II成为第一，之后一路领先。

极致的567提领，15年开始盛利II一路领先。之前的提领王者永明星河尊享II，要到保单75年才能追平盛利II。

在极致的早提领场景下，盛利II的优势极大。这个坑我帮你避了：如果你买储蓄险是为了养老现金流，盛利II的提领能力是卓越绝伦的。

核心优势二：静态收益市场前三，优惠后可冲第一

说完提领，再看不提领的情况。

盛利II的静态收益数据：预期7年回本，10年IRR 3.52%，15年IRR 5.01%，20年IRR 5.82%，25年IRR 6.07%，30年达到峰值IRR 6.5%。

在市场上是什么位置？保单20~30年，信守明天（28年达6.5%）＞环宇盈活（30年达6.5%）＞盛利II（30年达6.5%）。

说实话，盛利II的收益虽然没法做到市场最极致，但综合表现不错，稳稳市场前3。

但重点来了——算上优惠后呢？

优惠后复利IRR：10年3.93%，20年6.01%，30年达到峰值6.62%。

30~45年之间，盛利II优惠后收益能到第一位。这个信息差很多人不知道：算上回赠，盛利II的长期收益是可以冲到市场第一的。

核心优势三：功能全面，从I代到II代的蜕变

我当时买港险的时候，盛利I代只支持2年交，缴费压力挺大的。盛利II支持5年和10年两个缴费选项，这个升级实实在在解决了痛点。

盛利II的产品设计实现了从单一收益到多元配置：

• 货币灵活性大幅提升： 支持9种保单货币（新增英镑、欧元、加元等），从第3个保单周年日起每年可免费转换一次货币。踩过坑才知道，货币转换这个功能在汇率波动大的时候太重要了。

• 传承功能升级： 财富管家服务支持向至多3位客户派发自主入息，相当于你可以提前给孩子、配偶、父母分别设定不同的提取计划。

• 身故保障加码： 盛利II提供两种身故赔偿选择，特级身故保障赔付**130%**标准保费总额。重点是，无论选哪种，产品收益都完全一样。

盛利II在功能上滴水不漏，十分全面。

保费优惠明细：最高回赠31%

这部分信息很多人问我，单独拎出来说。

盛利II保费回赠：5年交年保费5000-39999美元回赠10%，40000-79999美元回赠15%，80000-199999美元回赠22%，200000美元以上回赠26%。

持有指定储蓄及投资计划可额外获得5%回赠，加起来最高31%。

预缴优惠：首次年缴保费80000美元以下享年利率4.0%，80000美元或以上享年利率4.5%。

作为老客户跟你讲，这个预缴利率在现在的低利率环境下相当可观。2025年银行存款利率全面下行，部分中小银行3年、5年期定存利率甚至降到1.20%，4.5%的预缴利率是它的近4倍。

主要短板：保证收益偏低，但不致命

说了这么多优点，这个坑我必须帮你避。

盛利II的保证收益表现较差：保证回本期长达25年，峰值IRR仅有0.23%。

对比一下：永明星河传承10年保证回本、星河尊享13年保证回本，峰值保证IRR都是1%。差距确实存在。

这里补充一点：盛利II有两个版本，至尊版（高收益版本）、至盛版（短保证回本期）。今天讲的都是至尊版，也是安盛主打的版本。如果你实在接受不了25年保证回本，可以考虑至盛版。

但说实话，这并不是什么致命的缺陷。

香港储蓄分红险的保证收益都不高，除了像永明星河尊享II这样保证收益能到**1%的，其余的都是0.5%**左右，大差不差。

要想拿到高收益，还是得看分红能不能切切实实拿到手。

而分红实现率这块，安盛确实拿得出手。2024报告年度，安盛旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线指标产品的分红实现率均达100%。

背后的安盛：208年历史，全球最大

我当时选港险的时候就有个原则：选产品就是选公司。储蓄险动辄持有几十年，公司靠不靠谱比什么都重要。

安盛1817年成立于法国，屹立208年，跨越3个世纪。这是香港所有保司中历史最悠久的，没有之一。经历过2次世界大战、3次工业革命，还能站在这里，本身就是最好的背书。

安盛是全球最大的保险集团，资产规模6840亿，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和。同时也是世界G20评选出的9家"大而不能倒"的保险公司之一。

投资策略上，安盛的特征是：稳健均衡+长期投资。整个投资布局，固定收益类占比74%，72%的投资时限在5年以上。这种长期主义的投资风格，和储蓄险的产品特性是高度匹配的。

选择在历史和市场都验证过的安盛，一般不会太错。

大贺说点心里话

盛利II的优势和短板我都讲清楚了，但怎么买、能省多少钱，这里面还有信息差。