安盛尊尚盈家2：首日81%保证在账，但这3类人千万别买

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近后台收到不少私信，问的都是同一个问题：

房子不涨了，存款利率一降再降，手里的钱到底该往哪放？

这个焦虑我太理解了。

申万宏源的数据显示，中国家庭房产占比曾高达近70%，金融资产仅20%左右。

现在房地产占比显著下降，权益类投资占金融资产比例升至15%。

说白了，大家都在找新的"蓄水池"。

今天我帮你拆解一下安盛刚推出的**「尊尚盈家2」**，这款产品到底值不值得买，我们用数据说话。

你的钱，放进保险第一天就"消失"了？

先别急着下单，我得先说一个行业"潜规则"。

很多储蓄险，保费交进去的第一天，账户里的现金价值可能只有本金的50%、60%，甚至更低。

也就是说，你刚投进去15万美金，账户里可能只显示7、8万。

这不是保险公司"黑"你，而是前期扣除了各种费用。

但问题是，如果你突然急用钱，前几年退保就是实打实地亏本。

这也是很多人对储蓄险最大的顾虑：钱放进去，到底安不安全？多久能动？

尊尚盈家2在这一点上，确实做得不一样。

首日81%保证在账，这款产品不一样

我直接上数据。

以总保费15万美金、0岁男孩、趸交为例：

首日现金价值占比高达81%。

什么概念？

你投进去15万美金，第一天账户里就有12.15万美金是保证的，实实在在躺在那儿。

这个比例在同类产品里相当能打。

再看回本速度：

• 第4年预期回本
• 第5年保证回本

注意这两个词的区别——"预期"是按演示利率算的，"保证"是写进合同的。

也就是说，哪怕市场再差，第5年你的本金也是保住的。

安盛尊尚盈家2非常实在，把"安全垫"做得很厚。

对于那些担心"钱放进去就拿不出来"的朋友，这个设计确实能让人心里踏实不少。

5年后要用钱？收益够不够看？

光回本快还不够，关键是收益能不能跑赢通胀。

和安盛盛利主打中长期回报不同，尊尚盈家2则是可以提供快速的中短期收益回报。

我们继续用同一个案例来看：

第10年：预期总收益23.1万美金，复利IRR达到4.45%

这个数字什么水平？

内地增额终身寿险利率已经从3.5%降到2.75%，还在继续下行。

4.45%的复利，放在当下的利率环境里，已经相当有竞争力了。

第15年：预期总收益31.4万美金，相当于本金的两倍多

第21年：预期总收益46.5万美金，达到本金的三倍多

我帮你算一笔账：

如果你现在给刚出生的孩子投15万美金，等他18岁上大学时，账户里预期有30多万美金。

等他30岁成家立业，账户里预期有50多万美金。

这就是复利的力量——保单可以达到一个比较稳定、可观的收益水平，资金灵活度高了不少。

不管是孩子留学、自己创业，还是提前退休，都能派上用场。

当然，我得提醒一句：上面说的都是"预期"收益，不是保证的。

这就引出下一个问题——

担心市场波动？红利锁定帮你落袋为安

尊尚盈家2是一款英式分红产品，收益结构由保证部分+终期红利两个部分构成。

保单从第3个保单周年开始有终期红利，持有越久累积越多。

但终期红利部分是非保证的，只有在退保、期满或身故时才会一次性支付。

说白了，这部分钱能不能拿到、拿多少，取决于保险公司的投资表现。

如果是比较保守的人，担心市场波动，就可以用上红利锁定机制。

从保单第5年开始支持分红锁定功能：

• 15年内可以锁定终期红利价值的10%
• 15年后最高可以锁定70%
• 整个保年度锁定率不设总上限

这样可以把部分终期红利转成保证利益，把不确定性转成确定性，收益就可以落袋为安。

在市场行情好的时候，就可以选择让红利继续翻滚增值。

如果市场行情不怎么样，就可以选择锁定现有收益，进可攻退可守。

15万美金门槛高不高？分期缴费有门道

说完收益，再说门槛。

这款产品只有趸交缴费方式，最低15万美金起投，折合人民币大约100万出头。

对于资金量比较大的客户，超过50万美金可选择分期缴费：

• 第一年所缴纳的保费不得低于总保费的23%
• 剩余保费需在1年内补齐
• 三个月内补齐不需要额外成本
• 三个月后缴纳会被收取行政费，为第二期保费的每年4.5%

这样还是非常人性化的，可以减轻客户因为缴付大额保单需要筹集资金而带来的财务压力。

比如你想投100万美金，第一年只需要先交23万，剩下的在一年内补齐就行。

底层资产怎么配？稳健增值的逻辑

很多人买储蓄险只看收益数字，不关心钱投到哪里去了。

但我建议你多问一句：凭什么给我这个收益？

尊尚盈家2走的是"稳健增值"的路子：

• **30%-85%**的资产投债券、企业债等固定收益类资产，给现金价值打底
• **15%-70%**配股票、私募股权等增长资产，追求长期收益

更重要的是，安盛承诺把分红的95%利润分给保单持有人，公司只留5%。

这个比例在市场上应该算挺高的了。

同样的投资水平下，尊尚盈家2分给客户的分红就会更高一些。

客户可以享受到更多的投资收益。

不只是存钱：传承功能加分项

如果你只是想存笔钱、赚点收益，上面的内容就够了。

但如果你是高净值家庭，想做财富传承，尊尚盈家2还有几个加分项值得关注。

首创"财富管家"服务，解决了一个挺实际的问题：

以前想把保单里的钱分期给不同家人，比如每月给父母生活费、每年给孩子教育金，得自己先把钱取出来再手动转。

现在你可以直接在保单里设定每月或每年要转的金额、转多久，还能指定最多3位收款人，钱会自动划到他们账户里。

不用走复杂流程，也不用自己操心分配的事。

此外还有：

• 从第一个保单周年开始可以无限次进行保单分拆
• 支持无限次更换受保人
• 能提前指定保单后备持有人
• 身故赔偿方式灵活：一笔过给付、分期给付、混合给付，还可选择延迟支付首期身故赔偿长达30年

这些功能结合起来，不管是短期给家人用钱，还是长期传承，都能应对得比较灵活。

适合你吗？三个问题自测

最后，适不适合你得看需求。

我帮你列三个自测问题：

1. 你是否有明确的中期用钱计划？

比如5年后孩子留学、自己创业、提前退休——如果是，尊尚盈家2的快速回本和中期收益表现很契合。

2. 你是否特别看重本金安全？

首日81%保证在账、第5年保证回本，如果你是风险厌恶型，这款产品的"安全垫"够厚。

3. 你是否有财富传承的需求？

高净值家庭想做财富传承，需要保单具备高度的灵活性，那尊尚盈家2一定是一款还不错的产品。

当然，一款产品好不好，终究得看能不能对上你的需求。

如果更看重长期收益（比如30年以上）或想选择多年缴费的产品，那就多对比对比，还有很多其他的好产品。

大贺说点心里话

看完产品分析，你可能还想知道：同样的产品，怎么买能省更多钱？