宏利「宏挚家传承」：被吹成"收益王"的新品，有个短板必须说清楚

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近后台收到不少私信问宏利的新品「宏挚家传承」，说是"收益增长最快""27年就能到6.5%"，问我值不值得买。

今天就来掰扯清楚这款产品，到底适合谁，不适合谁。

你是否有这样的困扰？

我跟你讲个真实案例。

上个月有位客户找我，孩子刚上小学，想给孩子存一笔教育金，目标是18岁出国读大学。

她的困扰特别典型：短期内这笔钱用不上，但又担心存银行跑不赢通胀，更担心跑不赢学费涨幅。

这个问题我被问过无数遍了。

还有一类客户，35岁左右，事业稳定，想给自己存一笔退休金。

不急着用，就想让钱安安静静地长大，20年、30年后能有一笔可观的养老储备。

如果你也是这两类人——短期内没有大额资金使用需求，追求资金长期稳定增值，或者有海外教育、生活、置业等跨境财务规划需求——那今天这篇文章你得认真看完。

宏利新品：专为长期增值设计

先说结论：宏利「宏挚家传承」是一款市场竞争力极强的产品，特别适合用于长期储蓄和财富传承。

说白了就是，这款产品的设计逻辑和友邦「环宇盈活」很像，主打资金增值而非频繁提取。

它通过略微降低前期收益，换来了更快的长期收益增长速度和更短的回本时间。

你想清楚这点就好办了：

如果你买港险的目的是"让钱生钱，越滚越大"，而不是"隔三差五取点钱花"，那这款产品的底层逻辑就是为你设计的。

场景一：给孩子存一笔教育金

最近看到一个数据挺扎心的：

耶鲁大学2024-25学年学费首次突破9万美元/年，斯坦福涨了5.5%达到87,225美元。

美国顶尖大学学费年涨5%左右，你存的钱能追得上吗？

「宏挚家传承」在教育金场景下有个明显优势：预期回本期只要6年（5年交费），是市场最早之一。

什么概念？

孩子6岁开始存，12岁就预期回本了，18岁出国时账户已经增值了12年。

保证回本期是16年，优于友邦、保诚的18年，更是吊打安盛的25年。

更实用的是，它新增了"灵活取"功能，支持定期定向支付至海外账户。

孩子在美国读书，每学期的学费可以直接从保单账户定期支付到海外账户，不用每次都折腾换汇转账。

这个功能对有跨境财务需求的家庭来说，真的很香。

场景二：为退休做长期储备

如果你的目标是退休储备，那更要看这组数据：

「宏挚家传承」在第27年就能达到6.5%的预期年化复利收益率，快于友邦/安盛（30年）、保诚（28年）。

是当前市场上达到6.5%收益水平最快的产品之一。

在前30年内，它的总收益表现优于友邦「环宇盈活」，30年后两者差异极小。

如果你是35岁开始存，62岁时账户就能达到6.5%的复利水平。

对于看重较早达到高预期回报率的客户来说，这3年的差距其实挺关键的——早3年达到收益峰值，意味着更早进入"躺赚"模式。

灵活配置：多种交费期+实用功能

这款产品支持趸交、2年、3年、5年交，无论哪种缴费方式，预期回本时间和达到6.5%收益的速度在市场中均处于领先地位。

除了前面提到的"灵活取"，还新增了"挚易取"功能，可以灵活调配资金给家人应急。

保留了常规功能如保单分拆、多元货币，该有的都有。

什么情况不适合选它？

别被忽悠了，这款产品不是万能的。

它最大的短板是：提领（提取现金价值）表现相对平庸。

无论是常规还是高比例提取演示下，提取后的账户余额增长都不及安盛「盛利2」、永明「万年青星河尊享2」等以提领见长的产品，甚至不及自家的「宏挚传承」前期表现。

如果你有较强的中期现金流提取需求——比如每年要从保单里取一笔钱补贴生活、或者隔几年要取一大笔钱做其他投资——那安盛或永明的产品可能更合适。

补充一句：

宏利自家的「宏挚传承」强在前20年收益和提领，但长期收益增长乏力。

两款产品定位不同，看你要什么。

结语：匹配需求，才是最好的选择

「宏挚家传承」是一款在收益增长速度和长期复利表现上极具优势的产品。

但最终选择需根据个人财务目标和资金规划来决定。

没有最好的产品，只有最适合你的产品。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身更值钱。